Átlagos hitelkártya -kamatláb
19.49%
Az Investopedia kártya -adatbázisban található összes hitelkártya átlagos kamatlába 2021 augusztusában.
Az Investopedia adatbázisban található összes hitelkártya átlagos hitelkártya -kamatlába jelenleg 19,49%, az átlagosan meghirdetett árak alapján a száz legnépszerűbb kártya kínálatában piac. Az Investopedia átlagos kamatadatai jelentősen eltérnek a Federal Reserve (Fed) által követett teljes hitelkártya -átlagtól, amelyet legutóbb 2021 májusában 14,61% -on jegyeztek. 2021 első negyedévének végén 14,75% -ról, mivel a Fed viszonylag korlátozott számú bankot vesz mintába, és csak a kártyakibocsátók által hirdetett kamattartomány alacsony végét veszi figyelembe. Tekintettel arra, hogy az átlag FICO hitel pontszám az Egyesült Államokban 2020 -ban 711 volt, míg az Experian szerint 2019 -ben 703 volt, az Investopedia úgy véli, hogy pontosabb a középső középértékének követése a meghirdetett hitelkártya -kamatlábak nem a legalacsonyabbak, mivel a 711 -es hitelkeret nem felel meg a Fed által feltételezett legjobb kamatoknak átlagos árak.
Kulcsos elvitel
- Az Investopedia több mint 300 kártyát tartalmazó adatbázisából elérhető kamatláb medián értéke 19,49%
- A hitelkártya -kamatokat nagymértékben meghatározza a kérelmező hitelminősége
- A legjobb hitelkártya -díjakat azoknak tartják fenn, akik kiváló hitelképességgel rendelkeznek
A hitelkártya -kamatok várhatóan nagyjából változatlanok maradnak a belátható jövőben, mivel a legtöbb kártyakibocsátó változó kamatokat alkalmaz, amelyeket a A Federal Reserve elsődleges árfolyama. A rendelkezésre álló kártyadíjak alsó és felső vége azonban hónapról hónapra változhat a versenynyomástól és az egyes bankok kockázati politikájától függően. Miután 2019 -ben kétszer csökkentették a kamatokat általános gazdasági okokból, majd 2020 márciusában ismét a monetáris politika felhasználásával tett kísérlet a gazdasági tevékenység elindítására a kezdeti COVID-19 válság közepette, az Szövetségi Tartalék nem tervezi, hogy további változtatásokat hajt végre az irányadó szövetségi alapok kamatlábán, és jelezte, hogy nem hajlandó a belátható jövőben, esetleg 2023 -ig növelni a Fed -alapok kamatát. Mindazonáltal a járvány folytatódó gazdasági hatása és a gazdaság potenciális túlmelegedése az ösztönző kifizetések miatt növelheti a kamatemelésre irányuló nyomást valamikor 2021 -ben, ha az infláció visszatér a közelmúltbeli Fed ellenére tanácsadás. A fogyasztói hitelek széles skálája, beleértve a hitelkártyákat is, a Fed alapkamatának mozgásához kapcsolódik ez a mechanizmus, amelyet a Fed alkalmaz a hitelezés ösztönzésére vagy lassítására a gazdaságtól függően körülmények.
Számos tényező befolyásolja az egyes hitelkártya -kamatok beállítását, amelyek közül a legfontosabb a hitelminőség azok, akik kiváló hitelképességgel rendelkeznek, a legalacsonyabb kamatot kapják, és azok, akiknek nincs hitelük vagy rossz hitelük, a legmagasabbat árak. További tényezők közé tartozik a hitelkártya típusa és az adott hitelkártya-kibocsátó kockázatalapú árképzési politikája.
Az Investopedia nyomon követi az új kérelmezők átlagos meghirdetett árait, amelyeket általában minden egyes kártyánál tartományként jelölnek termék, több mint 300 kártya ajánlatban, amelyek alább láthatók hitelminőség, kártya típusa és kártya szerinti bontásban kibocsátó.
Kamatlábak hitelminőségi típusok szerint
A hitelminőségek különböző tartományai változhatnak az alkalmazott pontszám típusától függően, de a hitelkártya -hitelezők által használt legnépszerűbb hitelminősítő a FICO pontszám.
A hitelminőségek különböző tartományai változhatnak az alkalmazott pontszám típusától függően, de a hitelkártya -hitelezők által használt legnépszerűbb hitelminősítő a FICO pontszám. A hitelminőséget az egyes hitelminőségi szintek FICO pontszámtartományai határozzák meg:
| FICO hitelminősítési tartományok | |
|---|---|
| Kiváló | 740-850 |
| Jó | 670-739 |
| Becsületes | 580-669 |
| Rossz/nincs hitel | 350-579 |
Azok számára, akiknek hitelük felépítésére vagy újjáépítésére van szükségük, kritikus fontosságú, hogy felelősségteljesen kezdjék el aktívan használni a hitelt - ami azt jelenti, hogy a számlákat mindig időben kell kifizetni, és a hitelkeret 30% -a alatt kell tartani. A biztonságos hitelkártya jó kiindulópont lehet, ha még nincs hitel a nevén. Időbe telhet, de a felelősségteljes hitelhasználat már hat hónap múlva pozitív eredményeket hozhat, és idővel fejlődik.
Kamatlábak hitelkártya típusonként
- Jutalmak: Hitelkártya, amely pontokat, mérföldeket vagy készpénzt kínál a vásárláskor
- Diák: Hitelkártyák, amelyeket főiskolai hallgatók korlátozott hiteltörténetéhez és hitelképzési igényeihez terveztek
- Biztosított: Hitelkártyák, amelyek biztonsági letétet igényelnek, amely kezdeti hitelkeretként szolgál
- Üzleti: Hitelkártyák kisvállalkozások tulajdonosai számára, amelyek elkülönítik az üzleti költségeket, a forgótőkét, és gyakran jutalmakat és kedvezményeket adnak a vállalkozásokkal kapcsolatos vásárlási kategóriákhoz.
Kamatok a kibocsátó szerint
A hitelkártya-kibocsátók eltérő kockázatalapú árpolitikával rendelkeznek, amelyek eltéréseket okoznak az általuk meghirdetett kamatlábakat, és végül a jóváhagyott kérelmezői hitel alapján rendelik hozzá az ügyfelekhez pontszámok.
Prime Rate Trend
A hitelkártya -kamatlábak túlnyomórészt a Prime Rate -hoz vannak indexelve, a kártya termékszintjén és az egyéni számlatulajdonos hitelminőségénél eltérő árréssel együtt. Az elsődleges árfolyam jelenleg 3,25%, ami 2015 negyedik negyedéve óta a legalacsonyabb szint, és lefelé módosították az évtized legmagasabb, 5,50% -os szintjét 2018 negyedik negyedévében érte el a Federal Reserve gazdaságélénkítő akciói után 2019 harmadik és negyedik negyedévében, majd ismét 2020 március. A legutóbbi, 2020 márciusi változás óta a Prime Rate változatlan maradt.
A bűnözés aránya
A hitelkártya -visszaélések aránya, amelyet 90 napot meghaladó vagy késedelmesebb számlákként definiálnak, az elmúlt években 3% alatt volt, és közel 30 bázisponttal csökkent az első és a második negyedév között, és további 38 bázisponttal 2020 második és harmadik negyedéve között, valószínűleg a járvány idején a kártyákra fordított kiadások és az ösztönző kifizetések kártyafizetésre gyakorolt pozitív hatása miatt adósság. A bűnözési arányok azonban kismértékben (10 bázisponttal) visszafelé kúsztak 2020 negyedik negyedévében, ami valószínűleg új inflexiós pontot jelez a közelmúlt pozitív tendenciájában.
Hitelkártya -tartozás alakulása
A legutóbbi negyedévben az első fogyasztói forgó hitelkártya -tartozás 1 billió dollár alá csökkent 2017 óta eltelt idő, ami tükrözi a COVID-19 hatását a fogyasztói hitelkártyákra és a hitelkártyákra adósság. A Fed legfrissebb havi adatai azt mutatják, hogy 2021 januárjában a hitelkártyák teljes tartozása közel 10 milliárd dollárral csökkent a negyedik negyedév végéről, 965,1 milliárd dollárra.
Módszertan
Az Investopedia követi az egyes hitelkártya -kamatlábakat az ország 32 legnagyobb bankjának és kibocsátójának nyilvánosság számára felajánlott több mint 300 kártyáján. A legtöbb hitelkártya -díjat a kérelmező hitelképességétől függően az alacsony és a magas tartományban hirdetik. Az átlagos kamatlábak hitelminőség, kártya típusa, kártya típusa vagy kártya kibocsátója szerinti meghatározásakor az Investopedia kiszámítja az átlagos középértéket a meghirdetett kamattartományokból, és kiszámítja a kamatok alsó és felső végének átlagát is tartományok.