Miben különbözik a szisztematikus befektetési terv (SIP) a befektetési alapoktól?
A befektetési alapokat gyakran a kosár részvények vagy kötvények, az alapoktól függően befektetési célokat, a portfólió részvényeivel rendelkező szakember kezeli a befektetők számára. Minden kereskedési nap végén az összes alapot gazdaságok árazottak és az alapok nettó eszközérték van kiszámítva. A befektetési alapok vásárlása egyösszegű befektetésekkel vagy a szisztematikus beruházási terv (SIP).
Kulcsos elvitel
- A szisztematikus befektetési terv magában foglal egy következetes pénzösszeg rendszeres befektetését, általában ugyanabba az értékpapírba, amely lehet befektetési alap vagy alapok.
- A SIP rendszerint automatikusan lehívja a finanszírozási számlát, és megkövetelheti a befektető hosszabb kötelezettségvállalásait.
- A SIP-k a dollárköltség-átlagolás elvén működnek, és több részvényt vásárolnak, amikor az árak csökkennek.
- A befektetési alapok többsége SIP -eket kínál.
Befektetési alapok
A befektetési alapok olyan befektetési eszközök, amelyek sok befektető pénzét gyűjtik össze, majd ezt a pénzt egy meghatározott stratégia szerint használják fel. Például egy befektetési alap érdekelt lehet abban, hogy extra hozamokat érjen el az alulértékelt, nagy növekedési potenciállal rendelkező kis tőkés részvények azonosításával, mélyreható kutatások elvégzésével. Egy másik befektetési alap ehelyett arra törekedhet, hogy az S&P 500 indexet egyszerűen passzív módon lemásolja. Akárhogy is, a befektetési alapok lehetővé teszik a befektetők számára, hogy professzionális pénzkezelést kapjanak számos stratégiában és befektetési stílusban.
A befektetési alapok részvényeinek megvásárlása egyszeri tranzakcióként történhet, vagy a befektetők dönthetnek úgy, hogy idővel több befektetési alap-részvényt halmoznak fel. Így az utóbbi megvalósításának módszereként a szisztematikus befektetési tervekhez fordulunk.
SIP tervek
A szisztematikus befektetési terv (SIP) olyan terv, amelyben a befektetők rendszeres, egyenlő összegeket fizetnek egy befektetési alapba, kereskedelmi számlavagy nyugdíjszámla, például 401 (k).
A SIP magában foglalja azt, hogy egy befektető rendszeres ütemezésben meghatározott dollárösszeggel járul hozzá. Például beállíthat egy SIP -et havi 100 USD értékű ABCDX vásárlásához befektetési alap. Minden hónapban, a megadott napon végrehajtja a vásárlási megbízást. Ez a befektetési mód két kulcsfontosságú előnyt kínál: az egyszerű megtakarítás és a részvények következetes vásárlása akkor is, ha a piacok le vannak állítva - ezáltal átlagosan jobb árat lehet elérni.
A SIP beállítása megkönnyíti költségvetés a nyugdíjazásra és egyéb befektetési célok. Ha kis összeget dolgoz fel a havi költségvetésbe, akkor valószínűbb, hogy ragaszkodik a tervhez, így könnyebben érheti el befektetési céljait. Például viszonylag könnyű elkötelezni magát amellett, hogy havi 100 dollárt fektet a nyugdíj -megtakarításba, de 1200 dollár előállítása egyszerre nehezebb lehet.
A befektetési alap részvényeinek rendszeres vásárlásával csökkentheti az egy részvényre jutó átlagos költséget. A piaci ingadozások idővel valószínűleg lehetőséget kínálnak arra, hogy a részvényeket alacsonyabb áron vásárolják meg. Ez a technika, az ún dolláros költségátlagolás, sok befektető által széles körben használt stratégia, és ajánlja pénzügyi tanácsadók.
Amit a szakértők mondanak:
Tanácsadó betekintés
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX
A szisztematikus befektetési terv vagy SIP egyszerűen azt jelenti, hogy rendszeresen és ütemezetten járul hozzá a befektetési számlájához vagy egy adott értékpapírhoz. A dollárköltség átlagolása a legegyszerűbb SIP.
Például ha havi 500 dollárt fektet be két különböző, egyenként 250 dolláros befektetési alapba, az SIP lenne. De a SIP nem befektetési stratégia, mint egy befektetési alap. A befektetési alap egy professzionálisan kezelt alap, amelybe az alapkezelő az alap tájékoztatója szerint fektet be.
Míg a SIP nagyszerű módja a befektetéseknek az eszközök növelésekor, ha tisztességes vagyont halmoz fel és mondjuk a nyugdíjhoz közeledik, érdemes megfontolni valamilyen védekező stratégiát, amely aktívabb menedzsment.
