A jómódú évezredek mindössze 20% -a használ Robo-tanácsadókat

A digitális platformokra támaszkodni a vacsorafoglalástól a randevúzásig minden évezredes számára rutin, de kiderül, hogy a pénzgazdálkodás lassabb volt. Az Investopedia jómódú ezredéves befektetési felmérése szerint, míg a válaszadók 20% -a robo-tanácsadókat használ, a többség továbbra is az emberi pénzügyi tanácsadókat részesíti előnyben.

Azonban a gazdag ezerévesek, akik használják robo-tanácsadók szerint a befektetők elégedettebbek a befektetési eredményekkel, mint a nem használók, 31% -uk szerint a befektetéseik „rendkívül jól teljesítenek”, míg a nem robo-használók 18% -a.

Ki használ Robo-tanácsadókat?

Az Investopedia 1405 személyre kiterjedő felmérése szerint a tehetős millenniumi fiatalok (23-38 évesek) 20% -a használ robo-tanácsadókat, szemben a Gen X válaszadók mindössze 13% -ával. A lakosság fiatalabb szegmensét tekintve a 18-22 évesek 31% -a használ robo-tanácsadókat a 47-54 éves befektetők mindössze 9% -a, ami azt sugallja, hogy a digitális tanácsadók elfogadottsága egyre nő generáció.

Az Investopedia Affluent Millennial Investing Study azt sugallja, hogy a pénzügyi hozzáértés kulcsfontosságú szerepet játszik abban, hogy a jómódú évezredek digitális tanácsadói szolgáltatást választanak -e vagy sem. Azok közül, akik valóban használnak roboszt, 26% azt mondja, hogy jól érzi magát a befektetések terén, míg csak 12% mondta, hogy nem.

Azok a válaszadók, akik robo-tanácsadókkal jelentkeznek, kétszer nagyobb valószínűséggel kezelik napi pénzügyeiket. A megállapítás azt sugallja, hogy a digitális platformok inkább elkötelezett befektetőket vonzanak, akik aktívan szeretnék kezelni vagy legalább rendszeresen ellenőrizni pénzüket.

Továbbá a robo-tanácsadó örökbefogadás gyakoribb a férfiak körében: a férfi válaszadók 27% -a használja őket, míg a nők 16% -a. A Z generációs válaszadók körében azonban csökken a nemek közötti különbség, a férfiak 35% -a vesz igénybe robo-tanácsadókat, míg a nők 27% -a.

Nevezetesen azok a válaszadók, akik valóban használnak roboszt, azt is jelentik, hogy kevésbé kockázatkerülőek. 12% szerint a portfóliójuk "nagyon kockázatos", szemben a nem robo-használók mindössze 5% -ával. A legtöbb robo-tanácsadó alapvető információkat gyűjt az ügyfél pénzügyi céljairól, és algoritmusok segítségével portfóliójába irányítja eszközeit tőzsdén kereskedett alapok, kiküszöbölve az emberi kapcsolatok nagy részét vagy egészét, ugyanakkor korlátozva a kockázatokat, és még inkább a "kockázatos" kereskedők felé fordulnak érdekes.

A robo-tanácsadók vonzereje a nem kockázatkerülő befektetők számára annak köszönhető, hogy nagyobb mértékű testreszabhatóságuk van a céldátumhoz tartozó alapokhoz képest. A felhasználó az eszközkiosztást választja, nem pedig alapkezelőt, a robo pedig monitorként szolgál, és időről időre újra egyensúlyba hozza a portfóliót, hogy fenntartsa a felhasználó által kiválasztott allokációt.

A Robo-Advisors növekedését elősegítő tényezők

A felmérésből kiderült, hogy a tehetős évezredek közül a legjelentősebb robo-tanácsadók nem teljesen igazodnak a piac legnagyobb szereplőihez (az AUM szerint). Míg egyes digitális elsődleges lehetőségek, mint például a Betterment, nagy részét elköltötték ennek a generációnak a robo-dollárjából, többet a hagyományos vagyonkezelők, mint a Fidelity, Charles Schwab és Vanguard szintén népszerű választásnak számítottak.

"A jómódú évezredek, akik robo-tanácsadót használnak, előnyben részesítik a bevált brókerek robo-kínálatát"-mondja Caleb Silver, az Investopedia főszerkesztője. "Ennek az lehet az oka, hogy már ismerik ezeket a brókereket a munkahelyi nyugdíjterveken keresztül."

A robo-tanácsadó iparág fejlődésével egyes szolgáltatók speciális szolgáltatásokat kezdtek kínálni, mint pl az adófizetési kötelezettség minimalizálásának képessége a pénzveszteséggel járó pénzeszközök értékesítésével, ezt a stratégiát adóveszteségnek nevezik aratás. Mások, például a Betterment, magasabb szintű terveket kínálnak, amelyek hozzáférést biztosítanak az emberi pénzügyi tervezőkhöz az automatizált vagyonkezelési szolgáltatások mellett.

„A Robo-Advisors a pénzügyi válság és az okostelefon térnyerésének összefolyásából született”-mondja Silver. „Egyre népszerűbbek, mivel az első generáció, amely felnőtt okostelefonokhoz, belép a világba életük része a befektetések és a pénzügyi tervezés, amelyek teljes mértékben elvárják, hogy digitálisak és átláthatók legyenek tapasztalat."

Az algoritmusvezérelt vagyonkezelők népszerűségét befolyásoló másik tényező a viszonylag alacsony díjstruktúra. Például a Betterment és a Wealthfront egyaránt évente 0,25% -os tanácsadói díjat számít fel, amelyet a felhasználók fizetnek a mögöttes alapok költségei mellett, amelyekbe befektetnek.

A médium az üzenet

"A robótanácsadók felzárkóznak a fiatalabb befektetőkhöz a technológiához való viszonyuk miatt"-mondja Theresa Carey, az Investopedia brókercég-szakértője. „Ez egy olyan generáció, amely a kezében lévő mobiltelefonokkal nőtt fel, így ezeknek a szolgáltatásoknak az alkalmazás alapúvá tétele természetes vonzerőt hozott.” Mobil alapú a platformok könnyen kezelhetővé teszik a felhasználást, ami szintén segítheti a tehetős évezredeket befektetni, mivel a számlák megnyithatók, finanszírozhatók és kezelhetők egy telefon.

A robótanácsadók életképes lehetőségként szolgálnak a felnőttek számára is, akiknek kisebb vagyonuk van befektetniük. „A csak digitális élmény arra ösztönözte az évezredeket, hogy viszonylag kis összegekkel kezdjenek, és havonta egészítsenek ki”-mondja Carey. Míg néhány szolgáltató a jó hírű befektetőket látja el, a Personal Capital például megköveteli legalább 100 000 dolláros befektetés számlanyitáshoz - a legtöbben sokkal szélesebb kör előtt nyitják meg kapuikat befektetők. Az olyan szolgáltatások, mint a Betterment, a Blooom és a WiseBanyan, teljesen megszüntették a minimális számlaegyenleget.

Alsó vonal

Mint a felmérésből kiderül, a robo-tanácsadó platformok egyre nagyobb teret hódítanak a gazdag befektetők új generációjának. Bár sokan még mindig inkább egy emberi pénzügyi tanácsadót részesítenek előnyben, a roboszok hajlamosak arra, hogy tehetős ezeréveseket vonzzanak, akik nagyon elkötelezettek pénzügyeikkel, és jól érzik magukat saját pénzügyi tervezési döntéseik meghozatalában, közvetlenül a telefonjukról vagy laptop.