Hogyan változtatta meg a COVID-19 megtakarítási és költési szokásainkat

Amint az amerikai gazdaság kezd fellendülni és újra kinyílni, sok fogyasztó még mindig törekszik arra, hogy visszanyerje pénzügyi alapjait. Míg a hagyományos bölcsesség szerint hat -tizenkét hónapnyi megtakarítást kell eltakarítani, ez lehetetlenné vált sokan a COVID-19 világjárvány idején, mivel emberek milliói vesztették el munkájukat, a kisvállalkozások bezárásra kényszerültek, és felhalmozódtak a napi megélhetési költségek. Az inger ellenőrzések segített, de nem feltétlenül elég.

Van egy jó hír a láthatáron. Ahogy egyre több amerikai kap oltást és enyhül a fertőzések aránya, az amerikai gazdaság lassan újjáéled. A vállalkozások újraindulnak, a foglalkoztatás növekszik, és ez végül enyhíteni fog a sokak által érzett pénzügyi terheken.

2021 márciusában a személyes megtakarítási hányad- amely a teljes személyes megtakarítás mínusz arányát tükrözi rendelkezésre álló jövedelem- 27,6%-ra nőtt. Míg a megtakarítások emelkednek, ez az adat a fogyasztói kiadások rövid távú lassulását is jelzi, mivel az emberek több pénzt tartanak fenn. A megtakarítási ráta utoljára 2020 áprilisában volt ilyen magas, amikor elérte a 33%-ot. Bár az elmúlt 12 hónapban lassan enyhült, 12%felett maradt, szemben a járvány előtti 10%alatti szinttel.

Mindazonáltal a megtakarítások növekedése nem jelenti azt, hogy mindenki készpénzhalmokon ül. „Az, hogy valaki mit tegyen személyes megtakarításaival, teljesen körülményes, mivel egyes iparágakat jobban érintettek, mint másokat” Ryan Detrick, az LPL Pénzügyi Kutatás alelnöke és piaci stratégája. „Ha Ön azon szerencsések közé tartozott, akiknek nem volt komoly zavara az életben a járvány miatt, most jó lehet ötlet felmérni a fennálló tartozásokat és refinanszírozni, amíg a kamatlábak alacsonyak, vagy fontolóra venni ennek egy részét adósság. Azok számára, akik alig boldogulnak, bonyolult téma tanácsot adni. ”

A COVID-19 pénzügyi sikert

Bár a hosszabb távú kilátások kissé fényesebbnek tűnnek, a közeljövő továbbra is rendezetlen. Gondoljunk csak bele: az amerikaiak fele egy friss felmérésben Az Investopedia testvéroldal, a The Balance szerint kevesebb mint 250 dollárjuk maradt havonta a kiadások után, és körülbelül 12% -uk azt mondta, hogy semmi sem marad. Az adósság is megterheli az embereket, 29% -uk szerint hitelkártya -tartozásuk nőtt a járvány idején. Egy Charles Schwab felmérés szerint az amerikaiak 53% -át érintette anyagilag a járvány.

Külön felmérést készített T. Rowe Price még sötétebb képet festett, a válaszadók közel 70% -a szerint anyagi jólétük volt negatívan befolyásolta a COVID-19, az elbocsátásokra, a csökkentett munkaidőre/fizetéscsökkentésre és összességében kevesebb jövedelemre hivatkozva az első három helyen okok miatt. A járvány előtt 71% mondta azt, hogy elegendő vésztartalék. Most 42% -uk szerint pótolniuk kell sürgősségi alapjukat, 44% -uk szerint növelniük kell annak méretét.

„A járvány emlékeztetett minket a költségvetés fontosságára” - mondja James Boyd, oktatási edző a TD Ameritrade -nél. "Ha tudod, hová megy a pénzed, könnyebben elkülönítheted a szükségleteket és a vágyakat, és jobban elmozdulhatsz a szükségletek felé."

Egyesek számára ezt talán könnyebb mondani, mint megtenni. „A járvány nagyon különbözőképpen érintette az embereket” - mondja Brian O’Leary, az Aline Wealth vagyonügyi tanácsadója és vezető elemzője. "A legfontosabb tanulság az, hogy a körülmények nagyon gyorsan változhatnak."

Mindössze 33% -át kérdezte meg T. Rowe ár (és 30% a The Balance felmérte) azt mondta, hogy pénzügyeik javultak a járvány idején, főként a kevesebb kiadás miatt - ez a luxus nem mindenkinél volt.

Míg az elmúlt évben sokkal több megtakarítás történt, „aggódom, hogy az emberek megkönnyebbülést éreznek majd a járványból, és túlköltekeznek, hogy pótolják az elveszett időt” - mondja Michael Resnick, a GCG Financial vezető vagyonkezelési tanácsadója. A Schwab felmérése szerint az amerikaiak közel egynegyede készen áll a fröcsögésre, míg 47% csak vissza akar térni az élethez és a költéshez, mint a járvány előtti időszakban.

„Bátorítjuk, mindaddig, amíg felelősségteljesen történik” - mondja O’Leary, hozzátéve, hogy engedni kell ennek a késztetésnek egy szilárd pénzügyi terv részeként. "Ez tartalmaz puffert." A McKinsey & Company közelmúltban végzett felmérése azt mutatja, hogy az amerikai fogyasztók több mint 50% -a tervezi, hogy idén tönkremegy, és a fele a válaszadók a járványos fáradtságra hivatkoztak, míg a másik fele azt mondta, hogy hajlandóak kivárni, amíg a járvány elmúlik, mielőtt kitörnek pénztárcák.

A költés visszatér

Ahogy egyre többen kapnak védőoltást, a késztetés és a költés valószínűleg tovább fog növekedni. „Míg a COVID-19 felborította az amerikai élet szinte minden szegletét, sokan kezdik látni a fényt az alagút végén, és készen áll a visszaállításra ” - mondta Jonathan Craig, Charles Schwab ügyvezető alelnöke és az Investor Services vezetője. nyilatkozat. A Schwab felmérése szerint az amerikaiak 64% -a 2020 -ban megtakarítónak nevezte magát, 80% -uk pedig azt tervezte, hogy továbbra is többet szeretne megtakarítani, mint amennyit 2021 -ben költ. További jó hír: A McKinsey felmérése szerint a beoltottak 86% -a vagy elvárja hogy a pénzügyek az év végére normalizálódjanak (52%), vagy pénzügyeik már normalizálódtak (34%).

Mindazonáltal a Nemzeti Kiskereskedelmi Szövetség (NRF) a kiadások élénkülésére számít. Az NRF előrejelzése szerint 2021 -ben a lakossági kiadások meghaladják a 4,3 billió dollárt, mivel egyre többen kapnak oltást. Ez 2020 -ban 4 billió dollárra és 2019 -re 3,8 billió dollárra emelkedett.

Bár mindezek a számok jó hírek a gazdaság számára, ez nem jelenti azt, hogy a fogyasztóknak az elhagyással kell költeniük. „A pénzügyi tervezés alaptétele, a hosszú távú gondolkodás és kevesebb kiadás, mint amennyit keres, miközben megtartja a a sürgősségi alap, az elmúlt év során sok ügyfelem számára megmentő kegyelemnek bizonyult ” - mondja Resnick.

Detrick egyetért ezzel: „Továbbra is érvényes az az ősi hüvelykujjszabály, hogy hat-tizenkét hónapos kiadások megtakarítása szükséges, ha elveszítené az állását, de talán A járvány miatt sokan átértékelték ennek a puffernek a fontosságát, és annak valószínűségét, hogy valamikor fel kell használniuk. ”Úgy tűnik, néhányan figyelnek arra, hogy tanács. Ezek közel egyharmada a The Balance felmérte azt mondták, hogy most többet takarítanak meg, mint a járvány előtt, és egyötödük még többet is befektetett.

Lépések azoknak, akik alig boldogulnak

Az anyagilag bizonytalan helyzetben lévőknek óvatosabban kell eljárniuk. „Reméljük, hogy a gazdaság meredeken fellendül - és eddig is -, de lehet, hogy nem mindenki érzi ezt” - mondja Detrick. „Míg sokféle adósság érkezett türelem a járvány idején valószínű, hogy ezeket a védelmeket végül feloldják, ezért készüljenek fel minden adósságkötelezettség kritikus lesz, amikor elkezdjük látni a fényt az alagút végén világjárvány."

Ennek egy része a tervezésre vezethető vissza, de az amerikaiaknak csak körülbelül egyharmada rendelkezik a pénzügyi terv írásban. A terv nélküliek 42% -a szerint ez azért van, mert nincs elég pénzük ahhoz, hogy érdemes legyen. „Adóügyi szempontból ez hatalmas beavatkozást igényel tőlük” - mondja O’Leary.

Figyelembe kell venni a következőket:

• Milyen kilátások vannak a jövedelmek visszatérésére? Ha a válasz „nem jó”, akkor kénytelen lehet gondolkodni a karrierváltáson, amely saját kihívásokkal és stresszhatásokkal jár.
• Ha nem tud semmit tenni a jövedelme javítása érdekében, akkor nézze meg a költségeit. Van mozgástere a fizetési tervek megtárgyalására vagy bármi kivágására?
• Ha megkapta a COVID-19-et jelzáloghitel elviselése, bérleti könnyítés, vagy diákhitel -mentesség, majd alaposan nézze meg a szabályokat, hogy mikor ér véget és mi történik ezután.

„A cselekvések egész spektrumát megteheti, és kreatívnak kell lennie” - mondja O’Leary, hozzátéve, míg egyes emberek nagyon nehéz döntések előtt állhatnak, „jobb, mint kényszeríteni, hogy ne legyen választásuk a későbbiekben."

A járvány félelmetes ébresztő volt arról, hogyan lehet az életet felborítani nagyon kevés figyelmeztetéssel. "Sokak számára ez olyan élmény lesz, amelyet nem akarnak újra átélni" - mondja O'Leary.

Amint a gazdaság visszanyeri lábát, az adósságból való kiásás még fontosabbá teszi ezt kezdj el gondolkozni a jövőn és kezelhető rövid- és hosszú távú célokat tűzzenek ki. „Amit igazán tennünk kell, az, hogy őszinték legyünk az adósságával kapcsolatban, és szeretnénk kezelni ezeket a kérdéseket” - mondja O’Leary. Elismeri, hogy magasztos célnak tűnhet azok számára, akik alig boldogulnak, de van segítség.

A következők közül tehet:

• Beszéljen barátaival, és megtudja, mi működik (vagy nem működik) nekik.
• Kérdezz meg barátokat pénzügyi tanácsadót ajánlani. Sokan ingyenes kezdeti konzultációt tartanak, míg egyesek, például a Pénzügyi Tervezési Alapítvány pro bono szolgáltatásokat kínálnak.
• A legfontosabb: tegye meg lépésről lépésre.

A végső cél a sürgősségi alap létrehozása. Ez a tanács igaz volt a járvány előtt és után. Ennek elérésének módja az Ön körülményeitől függően változik.

„Sokan megtanultak néhány kemény leckét” - mondja O’Leary, de az a fontos, hogy „valahol elkezdjük”.