Akkreditív meghatározása
Mi az akkreditív?
Az akkreditív vagy a „hitellevél” egy bank levele, amely garantálja, hogy a vevő fizetése az eladónak időben és a megfelelő összegben érkezik meg. Abban az esetben, ha a vevő nem tudja kifizetni a vásárlást, a bank köteles fedezni a vásárlás teljes vagy fennmaradó összegét. Felkínálható a létesítmény.
A nemzetközi ügyletek jellegéből adódóan, beleértve olyan tényezőket, mint a távolság, az egyes országokban eltérő jogszabályok, és Az egyes felek személyes megismerésének nehézségei miatt az akkreditívek használata nagyon fontos szempontjává vált nemzetközi kereskedelem.
Kulcsos elvitel
- Az akkreditív egy bank vagy pénzügyi intézet által küldött dokumentum, amely garantálja, hogy az eladó időben és teljes összegben megkapja a vevő fizetését.
- Az akkreditíveket gyakran használják a nemzetközi kereskedelemben.
- Sokféle akkreditív létezik, köztük egy ún.
- A bankok díjat szednek az akkreditív kibocsátásáért.
Hogyan működik az akkreditív
Mivel az akkreditív jellemzően a alkuképes eszköz
, a kibocsátó bank fizet a kedvezményezettnek vagy a kedvezményezett által kijelölt bármely banknak. Ha az akkreditív átruházható, a kedvezményezett lehívási jogot ruházhat fel más jogalanyra, például vállalati anyavállalatra vagy harmadik félre.A bankok jellemzően értékpapírok vagy készpénz zálogát kérik fedezetül az akkreditív kibocsátásához.
A bankok díjat is szednek a szolgáltatásért, általában az akkreditív méretének százalékában. A Nemzetközi Kereskedelmi Kamara Egységes Vám- és Gyakorlati Irodai Hitelek felügyeli a nemzetközi ügyletekben használt akkreditíveket. Többféle akkreditív áll rendelkezésre.
Akkreditív típusok
Kereskedelmi akkreditív
Ez egy közvetlen fizetési mód, amelyben a kibocsátó bank a kifizetéseket a kedvezményezett. Ezzel szemben a készenléti akkreditív egy másodlagos fizetési mód, amelyben a bank csak akkor fizet a kedvezményezettnek, amikor a tulajdonos nem tudja.
Forgó akkreditív
Ez a fajta levél lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy tetszőleges számú sorsolást végezzen egy bizonyos határidőn belül egy adott időszakon belül.
Utazó akkreditív
A külföldre utazóknak ez a levél garantálja, hogy a kibocsátó bankok tiszteletben tartják bizonyos külföldi bankoknál készített tervezeteket.
Megerősített akkreditív
A visszaigazolt akkreditívben a kibocsátó banktól eltérő bank is részt vesz, amely garanciát vállal az akkreditívre. A második bank a megerősítő bank, általában az eladó bankja. A visszaigazoló bank biztosítja az akkreditív szerinti fizetést, ha a tulajdonos és a kibocsátó bank nem teljesít. A kibocsátó bank nemzetközi tranzakciókban általában ezt a megállapodást kéri.
Példa egy akkreditívre
A Citibank akkreditíveket kínál azoknak a latin -amerikai, afrikai, kelet -európai, ázsiai és közel -keleti vásárlóknak, akiknek önállóan nehézséget okozhat a nemzetközi hitel megszerzése. A Citibank akkreditívjei segítik az exportőröket az importőr országkockázatának és a kibocsátó bank kereskedelmi hitelkockázatának minimalizálásában.
Akkreditív általában két munkanapon belül biztosítják, garantálva a fizetést a megerősítő Citibank fiók. Ez az előny különösen akkor értékes, ha az ügyfél potenciálisan instabil gazdasági környezetben található.
Gyakran Ismételt Kérdések
Mi az akkreditív?
A nemzetközi kereskedelemben gyakran akkreditívet használnak annak jelzésére, hogy a fizetés időben és teljes mértékben megtörténik az eladónak, amint azt egy bank vagy pénzintézet garantálja. Az akkreditív elküldésével a bank díjat számít fel, általában az akkreditív egy százalékát, amellett, hogy biztosítékot kér a vevőtől. A különböző akkreditív formák között szerepel egy újrafelhasználó akkreditív, kereskedelmi akkreditív és megerősített akkreditív.
Mi a példa az akkreditívre?
Tekintsünk egy instabil gazdasági helyzetben lévő exportőrt, ahol a hitel megszerzése nehezebb lehet. A Bank of America felajánlja ennek a vevőnek a két munkanapon belül rendelkezésre álló akkreditívet, amelyben a vásárlást a Bank of America fiókja garantálja. Mivel a bank és az exportőr közötti kapcsolat fennáll, a bank tisztában van a vevő hitelképességével, eszközeivel és pénzügyi helyzetével.
Mi a különbség a kereskedelmi akkreditív és a megújuló akkreditív között?
A kereskedelmi akkreditív az egyik leggyakoribb akkreditív, amikor a bank közvetlenül a kedvezményezettnek vagy az eladónak fizet. Ezzel ellentétben a forgó akkreditívek több fizetésre is felhasználhatók egy adott időkereten belül. Ezeket általában olyan vállalkozások számára használják, amelyek folyamatos kapcsolatban állnak, és a megállapodás időtartama általában egy év.