Mi a nyugdíj maximalizálása?
Mi a nyugdíj maximalizálása?
A nyugdíjmaximalizálás a párok nyugdíjazási stratégiája, amely magában foglalja a lehető legmagasabb választást járadék kifizetés az egyik házastárs életében, miközben életbiztosítást szereznek, hogy jövedelmet biztosítsanak a túlélőknek házastárs.
A nyugdíjmaximalizálás két nyugdíjjövedelem -termék használatát foglalja magában: a csak életjáradék, amely a legmagasabb készpénzes kifizetést kínálja egy magánszemély számára, de leáll, amikor az egyén meghal, és életbiztosítást, amely jövedelmet biztosíthat a túlélő házastársnak.
Ez egy kockázatos stratégia. A nyugdíjasok választhatnak biztonságosabbat közös és túlélő járadék, amely mindkét házastárs számára életre szóló hasznot garantál.
Főbb elvihető ételek:
- A nyugdíjmaximalizálás egy nyugdíjstratégia azoknak a pároknak, akik csak életjáradékot és életbiztosítást igényelnek.
- A nyugdíjmaximalizálás kockázatos stratégia a nyugdíjazáshoz, és biztonságosabb lehet közös és túlélő járadékot vásárolni, amely mindkét házastárs számára előnyös.
- Ha valószínűleg az a személy hal meg először, aki megkapja a nyugdíjat, akkor a nyugdíjmaximalizálás nem biztos, hogy a legjobb opciót, mert minél tovább, annál magasabb összegben fizetnek ilyen járadékot, annál jövedelmezőbb a párosít.
A nyugdíjmaximalizálás megértése
Az élethosszig tartó járadék magasabb kifizetése vonzó lehet egyes párok számára, tekintettel arra, hogy egy ilyen stratégia kockázata életbiztosítással csökkenthető. Az indoklás szerint a csak életre szóló járadék megnövelt kifizetése több mint elegendő többletjövedelmet biztosíthat az életbiztosítási díjak kifizetéséhez. Azonban sok részletet kell figyelembe venni.
Azok a párok, akik részt vesznek egy munkáltatói nyugdíjterv fontolóra veheti a nyugdíj maximalizálását. A biztosítási ügynökök stratégiát javasolhatnak azoknak a pároknak, akiknek nyugdíj jár járadékos jó egészségnek örvend, vagy ha a házaspárnak egyéb bevételi forrása van, hogy kiegyenlítse a csak életre szóló járadékszerkezet választásának kockázatát.
A nyugdíjmaximalizálási stratégia használata kockázatos lehet, különösen akkor, ha a járadékos a házastársa előtt hal meg. Fontos biztosítani, hogy életbiztosítási kötvénye elegendő haláleseti ellátással rendelkezzen a nyugdíjkiesés kompenzálására.
Minél hosszabb ideig fizetnek ilyen járadékot, annál jövedelmezőbb a pár számára. Ha azonban a nyugdíjra jogosult személy valószínűleg először hal meg, akkor a közös nyugdíj vagy a túlélő hozzátartozói ellátás lehet a legjobb választás.
Nyugdíjmaximalizálás érvelése
A nyugdíjmaximalizációval, ha a járadékos hal meg először, a túlélő házastárs a haláleseti juttatás az életbiztosításból, aminek elégnek kell lennie ahhoz, hogy a túlélő garantáltan vásároljon fix járadék. Ennek jobb havi kifizetése lehet, mint a túlélőnek a biztonságosabb közös nyugdíj/együttes és túlélő járadék lehetőséggel.
Abban az esetben, ha az a házastárs hal meg először, akire nem vonatkozik a nyugdíj, a túlélő házastárs felmondhatja az életbiztosítást, és továbbra is megkapja a magasabb, csak életjáradékot.
Meg kell azonban jegyezni, hogy a garantált fix járadékból származó kifizetések teljes mértékben adókötelesek lesznek a tőkenyereség aránya, míg a biztonságosabb közös és túlélő járadék kifizetései többnyire lennének adómentes.
Különleges szempontok
E stratégia kipróbálása előtt sok fontos tényezőt kell figyelembe venni, beleértve mindkettő egészségét házastársak, egyéb jövedelemforrások, az adóvonzatok, valamint a házaspár nyugdíj- vagy orvosi feltételei terv.
A nyugdíjmaximalizálás sikerének kulcsa a túlélő házastárs védelme azáltal, hogy elegendő jövedelmet biztosít nekik örökkévalóság. Mivel egy ilyen stratégia bonyolult lehet, és meg kell beszélni egy engedéllyel rendelkező biztosítási szakemberrel, pénzügyi tervezővel vagy pénzügyi tanácsadóval.