A felvehető hitel definíciója
Mi az a hitelfelvétel?
A felvehető hitel a hosszú távú finanszírozás egyik fajtája, amely felváltja a rövid távú időközi finanszírozást. Az ilyen kölcsönök általában jelzáloghitelek amelyek eszközökkel biztosítottak, és fix kifizetésekkel rendelkeznek amortizáló.
Azokat a hitelfelvevőket, akik ezeket a kölcsönöket jegyzik, általában nagy pénzügyi konglomerátumok, például a biztosítás vagy befektetési társaságok, míg a bankok vagy a takarék- és hitelintézetek általában rövid lejáratú hitelt adnak ki, mint például a építési kölcsön.
Kulcsos elvitel
- A felvehető kölcsön hosszú lejáratú jelzálogot vagy kölcsönt biztosít olyan ingatlanra, amely "felveszi" a meglévő hitelt.
- A felvehető hitel felváltja az időközi finanszírozást, például az építési kölcsönt felváltja határozott idejű jelzáloggal.
- Ha a felvett hitelt bérleti vagy jövedelemtermelő ingatlan finanszírozására használják fel, akkor a felvevő hitelező jogosult lehet a megszerzett bérleti díjak egy részére.
A felvehető kölcsönök megértése
A hitelfelvevőnek teljes egészet kell kitöltenie hitelkérelem jóváhagyás megszerzése egy felvehető hitelhez, amelyet egy korábbi, gyakran rövidebb futamidejű és magasabb kamatú kölcsön helyettesítésére használnak fel. Minden típusú hitelfelvevő felvehet hitelt egy hitelkibocsátótól a korábbi tartozások törlesztésére. A felvehető hitelek hosszú lejáratú személyi kölcsönként használhatók fel a többi fennálló egyenleg törlesztésére hitelezők. Leggyakrabban az ingatlanépítésben használják, hogy segítsenek a hitelfelvevőnek egy rövid lejáratú építési kölcsönt cserélni, és kedvezőbb finanszírozási feltételeket szerezni. A felvehető kölcsön feltételei tartalmazhatnak havi kifizetéseket vagy egyszeri ballon kifizetést a lejáratkor.
A felvehető hitelek fontos módja a finanszírozás stabilizálásának azáltal, hogy a rövid lejáratú, magasabb kamatozású kölcsönt hosszú távú, alacsonyabb kamatú hitelre cserélik.
Hogyan használják a vállalkozások a hitelfelvételt?
Az összes típusú ingatlanra vonatkozó építési projektek nagy kezdeti beruházást igényelnek, de nem állnak mögöttük egy teljesen elkészült ingatlannal. Ezért az építőipari vállalatoknak jellemzően magas kamatú rövid lejáratú kölcsönöket kell szerezniük az ingatlanfejlesztés kezdeti szakaszának befejezéséhez. Az építőipari cégek választhatnak a késedelmes lehívási lejáratú hitel, amely különböző építési mérföldköveken alapulhat, amelyek a fő egyenlegek feloszlatása előtt teljesülnek. Lehetőségük van rövid lejáratú kölcsön megszerzésére is.
Sok rövid lejáratú hitel biztosítja a hitelfelvevőnek a tőke kifizetését, amely a jövőben fizetést igényel. Gyakran a hitelfeltételek lehetővé teszik a hitelfelvevő számára, hogy egyszeri törlesztést hajtson végre a hitel lejáratakor. Ez optimális lehetőséget biztosít a hitelfelvevő számára, hogy kedvezőbb feltételekkel vegyen fel hitelt.
Példa hitelfelvételre
Tegyük fel, hogy az XYZ cég jóváhagyást kapott egy kereskedelmi ingatlan irodaház 12-18 hónapon keresztül történő tervezésére. Rövid lejáratú hitelt szerezhet az ingatlan építéséhez szükséges finanszírozáshoz, 18 hónapon belül teljes törlesztéssel. Az ingatlanterveket határidő előtt megvalósítják, és az épület 12 hónap alatt elkészül. Az XYZ -nek most nagyobb tárgyalási ereje van, mert a teljesen komplett ingatlan biztosítékként használható. Így úgy dönt, hogy felvesz egy hitelt, amely biztosítja számára a tőketartót, hogy hat hónappal korábban fizesse ki az előző kölcsönt.
Az új hitel lehetővé teszi az XYZ számára, hogy 15 éven keresztül havi befizetéseket hajtson végre olyan kamatláb mellett, amely fele a rövid lejáratú hitelének. A felvehető hitellel hat hónappal korábban törlesztheti rövid lejáratú hitelét, kamatköltségen spórolhat. Az XYZ-nek most 15 éve van arra, hogy jóval alacsonyabb kamat mellett fizesse ki új hitelfelvételét, az elkészült ingatlant fedezetként használva.