Változó kamatozású betétigazolvány (CD) meghatározása

Mi az a változó kamatozású betétigazolvány (CD)?

Változó kamatozású letéti igazolás (CD) a bankok és a hitelszövetkezetek által kínált termék, amely határozott idejű, de ingadozó kamatozású. A CD arányát számos tényező határozza meg, például a prémium, az fogyasztói árindex (CPI), kincstárjegyek vagy piaci index. Az alapon mert a kifizetett összeg a kezdő és a végső index közötti százalékos különbségtől függ. Az Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) védi a változó kamatozású és más CD-ket.

Változó árú CD-k megértése

A változó kamatozású CD lehetővé teszi a befektetők számára, hogy pénzüket biztonságos, védett számlára helyezzék, ahol viszonylag szerény kamatot fognak fizetni futamideje alatt. A megszerzett kamat általában elérhetetlen a számlatulajdonos számára a CD éréséig. Egyes kibocsátók büntetésmentes CD-t kínálnak, amely lehetővé teszi a pénzek korai kivonását. A kamat azonban valószínűleg alacsonyabb lesz, mint a CD -k, amelyek nem biztosítják ezt a lehetőséget.

A változó kamatozású CD olyan kamatot fizet, amely az értékpapír élettartama alatt emelkedhet és csökkenhet. A változó kamatozású CD kamatlábát meghatározó pontos tényezők intézményenként eltérőek lehetnek. Ezzel szemben a fix kamatozású CD „zárolt” kamatokkal rendelkezik, CD -alapú alapon. Ez azt jelenti, hogy az árfolyam ugyanaz marad a teljes futamidő alatt.

A CD -t általában úgy tekintik pénzének befektetésének egyik biztonságos módja, különösen mivel az FDIC védelem támogatja a legtöbbet.A CD-k általában a legmegbízhatóbb, alacsony kockázatú befektetési lehetőségek közé tartoznak. Konzervatív, kockázatkerülő megtakarítókhoz és befektetőkhöz fordulnak. A CD -kbe történő befektetés kiváló módja annak, hogy diverzifikálja portfóliójának kockázatát. Az új vagy óvatos befektetők számára a fix kamatozású CD lehet a legjobb kiindulópont, de azok, akik csak egy kicsit is növelik a kockázatot, fontolóra vehetik a változó kamatozású CD-t.

Különleges megfontolások a változó sebességű CD-knél

Amikor egy változó kamatozású CD -t fontol meg, néhány dolgot érdemes szem előtt tartani. Először is ne feledje, hogy ezek A CD -k általában a legjelentősebb profitpotenciállal rendelkeznek az alacsony kamatok idején. Ha változó kamatozású CD-t vásárol, amikor alacsony a kamatláb, akkor jó eséllyel az árfolyam emelkedik a futamidő alatt. Ezzel szemben, ha a kamatlábak magasak a CD kinyitásakor, akkor valószínű, hogy nem sokkal később lemennek.

Gondold át azt is, hogy melyek azok a jellemzők, amelyek a legfontosabbak számodra. A változó kamatozású CD, amely meredek büntetést von maga után a korai visszavonás miatt, nem feltétlenül olyan vonzó, mint egy fix kamatozású termék, amely lazább korai visszavonási politikával rendelkezik.

Bármennyire is vonzónak hangzik, a változó arányú CD-k bizonyos buktatókkal is rendelkeznek. A tartósan alacsony kamatlábak például hátrányosan befolyásolhatják a hozamot, még akkor is, ha a kamatok később emelkednek. Ezzel szemben a fix kamatozású CD-k nyereségesebbek ilyenkor.

A változó kamatozású CD-hozamok szintén érzékenyek az inflációra. Ez különösen igaz a magas infláció idején. A CD lényegében egy bizonyos ideig zárolja a pénzeszközeit. Ha az infláció ebben az időszakban megugrik, és a hozama nem tart lépést vele, akkor a részesedése összességében csökken.

Példa egy változó sebességű CD-re

Tegyük fel, hogy a CD a prémium kamatlábán alapul, vagyis azon arányon, amelyet a kereskedelmi bankok a leghitelesebb ügyfeleiknek számítanak fel. A CD-t három évre adják ki, garanciával a tőketörlesztésre. Ez idő alatt a prémium ráta 4% -ról 1% -ra csökken. A kibocsátási idő és a lejárat közötti elsődleges kamatláb különbség (ebben az esetben -3%) a tulajdonosnak járó összeg. Ha az elsődleges kamatláb az ellenkező irányba mozog, 1% -ról 4% -ra nő, a tulajdonos profitál a CD -ből.