Tippek tanácsadóknak, akik nyugdíjba vonulnak és eladják gyakorlatukat

Ha Ön a pénzügyi tanácsadó vagy pénzügyi tervező, aki a következő évtizedben szeretne nyugdíjba vonulni, nincs egyedül. A Minősített Pénzügyi Tervező Testület szerint igazolt tagjainak körülbelül 47% -a vége 50 éves, ami azt jelenti, hogy sok ilyen tanácsadó valószínűleg a következő két éven belül nyugdíjba készül évtizedeket.

Mit jelent ez számodra? Lehet, hogy itt az ideje, hogy megkezdje saját nyugdíjazását, vagy gondolkodjon a vállalkozásán utódlás hogy fel tudja venni a lábát a vevőket kereső más tervezőkkel szemben. Mivel több tanácsadó egyszerre szeretne eladni, minél tovább vársz, annál nehezebb lesz elhagyni, amikor akarod. Az utódlástervezés korai megkezdése szintén növeli az esélyét, hogy minősített vevőt találjon.

A pizzaüzlet tulajdonosával ellentétben nem tudja megkezdeni az értékesítési és tanácsadási folyamatot, és rövid időn belül lezárhatja az üzletet. Tekintettel az ügyfelekkel szembeni felelősségére és a pénzügyi tervezési tevékenység jellegére, több lépésben kell felkészülni az értékesítésre, végrehajtani és véglegesíteni azt. Remélhetőleg a bizalom és a történelmi teljesítmény alapján hosszú távú kapcsolatokat épített ki az ügyfelekkel, így évekbe telhet, amíg egy jól megtervezett értékesítés megtörténik.

Ha az ügyfelek nem bíznak a tervezőben, aki átveszi az irányítást, vagy úgy vélik, hogy nem fognak olyan jól teljesíteni, mint korábban, akkor nagy valószínűséggel távoznak. Akár el is indulhatnak, mielőtt eladná, ha úgy érzik, hogy nem megfelelően készül a saját nyugdíjba vonulására, ami csökkentheti praxisa értékét. Az ügyfelek nem akarják, hogy a pénzügyeik kezelése kapcsán meglepődjenek.

Ennek elkerülése érdekében itt van néhány tipp, hogyan kezdhet el előre tervezni a gyakorlat elhagyására.

Nyugdíjas tervezés magának

Mielőtt elkezdene keresni valakit, aki megveszi a vállalkozását, először el kell döntenie, hogy pontosan mit szeretne nyugdíjas korában. Ez egy olyan téma, amellyel folyamatosan foglalkozik ügyfelei számára, de valószínű, hogy ritkán ül le, és értékeli saját nyugdíját. Szeretne egész nap golfozni? Részmunkaidőben dolgozni? Utazás? Mit akar csinálni a házastársa?

Az ezekre a kérdésekre adott válasz ismerete segít eldönteni, hogy milyen típusú értékesítést kell megszervezni a gyakorlathoz. Ez azt is megmutatja ügyfeleinek, hogy végiggondolta ennek az átmenetnek minden aspektusát, és nem egyszerűen szeszélyből távozik.

A gyakorlat értékesítésének módjai

Két fő értékesítési típus létezik, belső és külső. A belső értékesítés egy családtagot vagy munkavállalót céloz meg. Külső értékesítés akkor következik be, amikor eladja vállalkozását egy másik cégnek vagy magánszemélynek, akinek nincs személyes vagy szakmai kapcsolata Önnel. Vizsgáljuk meg közelebbről ezeket a lehetőségeket, hogy jobban megértsük működésüket.

Belső értékesítés esetén általában korábban kell elkezdeni a tervezést, mint a külső értékesítésnél. Mivel az új tulajdonos nagy valószínűséggel a ifjú partner, meg kell tanítania őket az üzletvezetésre, és biztosítania kell, hogy képesek legyenek kezelni a pénzügyi tervezési folyamat minden részét.

Azt is meg kell győződnie arról, hogy a vállalkozás megfelelő folyamatokkal rendelkezik -e ahhoz, hogy nélküled működjön. Sok cégtulajdonos mindent a fejében tárol - papírra vetheti üzleti folyamatait. Arról is gondoskodnia kell, hogy ügyfelei jól érezzék magukat a hamarosan új tulajdonos mellett.

A belső értékesítést jellemzően a tanácsadó finanszírozza, aki a praxis tulajdonosa, és hosszú időn keresztül valósul meg. Ezt akár nyugdíjformaként is felépítheti, ha nyugdíjba vonulása alatt kifizeti az üzleti hitelt. Általában a bevétel többszörösére alapozva értékesíti az üzletet, mivel a következő tulajdonosok megtartják az összes meglévő infrastruktúrát.

Külső értékesítés esetén számos módja van a tranzakció kezelésének. Eladhatja a vállalkozást, ha könyve átruházása azonnal megtörténik, miközben hat -tizenkét hónapig felügyeli az átállást. Végezhet részleges könyvértékesítést is, ahol csak ügyfelei egy részét átutalja, és néhányat megtart a gyakorlat számára. Ez általában akkor történik, ha Ön és a vevő ugyanazon bróker-kereskedői hálózaton belül vannak, ha megpróbálja egy átmenetet, hogy lássa, hogyan fog működni, vagy ha bizonyos ügyfeleket részlegesen keresztül szeretne fenntartani nyugdíjazás. Az utolsó lehetőség az egyesülés egy másik céggel. Maradhat, és fizetést kaphat, de a céget a másik gyakorlat veszi át, és valaki más veszi át az üzletvezetés minden aspektusát.

A külső értékesítés ára általában egy 12 hónapos bevétel-értékelésből származik, mivel nagy valószínűséggel olyannak értékesítené, akinek már van meglévő vállalkozása. Ezek az eladások általában előleget tartalmaznak, majd néhány év múlva kifizetődnek, attól függően, hogy melyik lehetőséget választja. Egyéb fizetési struktúrák közé tartoznak a kifizetések a átalány, a eladó finanszírozott jegyzet vagy akár kifizetési megállapodás.

Megtalálni a megfelelő vevőt

Ha belső eladást tervez, akkor el kell döntenie, hogy melyik alkalmazott kész és képes átvenni az irányítást, meg kell győződnie arról, hogy meg akarja vásárolni a gyakorlatot, majd megállapodnia kell az árcéduláról. Ha ez a személy még nem szerepel a csapatában, akkor érdemes elkezdenie felvenni őket, hogy legyen ideje felkészíteni őket jövőbeli szerepére.

Külső vevő megtalálása további kutatást igényelhet. Felvehet egy üzleti közvetítőt, aki irányítja ezt a folyamatot, vagy felveheti a kapcsolatot más helyi tervezőkkel, akiket ez érdekelhet. Aztán idővel találkozzon velük, és győződjön meg arról, hogy a személyiségét és a befektetési stílusát tekintve az Ön ügyfelei számára megfelelő. Fúzió esetén fontolja meg azt is, hogy ez a leendő új tulajdonos kompatibilis lesz -e jelenlegi alkalmazottaival és üzleti folyamataival.

Végül tárgyaljon az üzletről, töltse ki a szükséges papírokat, és hivatalosan kezdje meg praxisa értékesítési folyamatát.

Az átmenet kezelése

A zökkenőmentes átmenet egyik legfontosabb eleme a folyamatos kommunikáció minden érdekelt féllel, beleértve az ügyfeleket, a személyzetet és az új tulajdonost. Ha több éves időszakra készül átállni, akkor segíthet az átvételi stratégia papírra vetésében, és szükség esetén felülvizsgálatra és felülvizsgálatra. Feltétlenül frissítse ezt a stratégiát a dolgok előrehaladtával vagy jelentős változások esetén. Ha valami történik, ami nem egyezik meg az eredeti tervével, az embereknek tudniuk kell, hogy hol állnak, és hogyan gondoskodnak róluk. Az ügyfelek távozásának kockázata - és az ezzel kapcsolatos problémák - jelentősen csökken, minél többet kommunikál.

Alsó vonal

Felelőtlenség pénzügyi tervezési gyakorlatot folytatni terv nélkül, hogy hogyan fog folytatódni nyugdíjba vonulása után. Először ülj le, és döntsd el, mit akarsz a nyugdíjazástól, majd találj egy öröklési tervet, amely megfelel neked álmodja meg a nyugdíjazást, miközben megfelelően biztosítja a minőségi szolgáltatást és tanácsokat ügyfelei számára elmúlt.