A befektetési alapok vagy az indexalapok jobbak a Roth IRA -k számára?
Ha a Roth IRA -n nyugdíjra takarít meg, akkor az indexalapok és a befektetési alapok a két befektetési lehetőség. Mindkettő segíti a portfólió diverzifikálását, de nagyon eltérő befektetési céljaik, kezelési stílusuk és költségeik vannak.
Kulcsos elvitel
- A Roth IRA -ban számos befektetést tarthat, beleértve a befektetési alapokat és az indexalapokat.
- Az indexalapok meghatározott indexeket követnek, és általában olcsóbbak, mint az aktívan kezelt befektetési alapok.
- Vigyázzon a díjakra, mivel idővel nagy hatással lehetnek a nyugdíj -megtakarításaira.
A Roth IRA egyik előnye, hogy sokféle befektetést tarthat a számlán. Míg a munkáltató által szponzorált tervekhez, például 401 (k), szóló befektetési lehetőségei a tervben szereplőkre korlátozódnak, bármibe befektethet az egyes részvényeket az ingatlanokhoz egy Rothban. Két népszerű befektetés a befektetési alapok és az indexalapok.
Befektetési célok befektetési alapok és indexalapok számára
A befektetési alapok és az indexalapok részvények, kötvények, rövid lejáratú hitelek és egyéb értékpapírok portfólióiból állnak. De céljaik eltérnek.
Befektetési alapok megpróbálja megverni a kapcsolódó benchmark index hozamait a díjak után. Ezeket egy konkrét befektetési cél alapján kezelik. Például:
- Növekedési alapok törekedjen a tőke felértékelődésére. Ezek az alapok az eszközök nagy százalékát részvényekbe helyezik, mert magasabb potenciális jutalmat kínálnak. Így általában kockázatosabbak.
- Jövedelemalapok próbáljon stabil jövedelmet biztosítani a befektetőknek. Alacsonyabb kockázatú befektetésekbe fektetnek be, például kötvényekbe, állampapírokba és betétigazolványokba (CD-k).
An index alapmásrészt a befektetési alapok egy típusa, amely megpróbál megfelelni egy adott piaci indexnek, például a S&P 500 vagy a Russell 2000 Index. Ez követi a benchmark indexét, függetlenül attól, hogy mit csinál a piac. Amikor az S&P 500 ingadozik, akkor az azt követő indexalap is változik.
A befektetési alapok és az indexalapok kezelési stílusai
Az egyik legfontosabb különbség a befektetési alapok és az indexalapok között a kezelési stílusuk. A befektetési alapokat aktívan kezelik. Ez azt jelenti, hogy van egy befektetési szakemberekből álló csapat, akik meghozzák a döntéseket. Aktívan kiválasztják az alap állományát, és szükség szerint kiigazítják - gyakran napi, vagy akár óránkénti alapon.
Ezzel szemben az indexalapok igen passzívan menedzselt. A befektetések automatizáltan követik az alapul szolgáló indexet, így nem igényelnek aktív vételt és eladást. Mivel senki sem kezeli aktívan a részesedést, a teljesítmény kizárólag az indexben lévő értékpapírok ármozgásán alapul.
A befektetési alapok és az indexalapok költségeinek összehasonlítása
Természetesen a különböző kezelési stílusok eltérő költségeket jelentenek a befektetési alapoknak és az indexalapoknak. A díjakat alapnak nevezik kiadási arány.
Általában többet kell fizetnie egy aktívan kezelt befektetési alapért, mert a műsort vezető csapatnak pénzt kell keresnie. Továbbá fizetnie kell az alap forgalmazásáért, hogy több befektetőt vonzzon. A befektetési alapok átlagos ráfordítási aránya körülbelül 1%, de lehet alacsonyabb vagy magasabb is.
Az indexalapok költségei alacsonyabbak, mint a befektetési alapok, de ez a különbség csökken.
Az indexalapoknak ráfordítási arányuk is van. De mivel ezeket az alapokat nem kezelik aktívan, általában sokkal megfizethetőbbek. Egy indexalapért átlagosan körülbelül 0,05–0,07% -ot kell fizetnie.
Annak ellenére, hogy az átlagos díjak kevesebb, mint 1%-kal térnek el, ez a különbség óriási hatással lehet a Roth IRA egyenlegére. Tegyük fel, hogy 6 000 dollárt fektet be (a maximum Roth IRA hozzájárulása 2020 -ra) befektetési alapban, amely 8% -ot keres és 1% -os ráfordítással rendelkezik.40 év után a befektetése 87 199 dollárt érne.
De mi van akkor, ha ugyanannyi pénzt fektet be egy indexalapba, 0,05% -os ráfordítási aránnyal? Ha ugyanezt a 8% -os hozamot feltételezzük, akkor 40 év után a befektetés 130 347 dollárt érne. Ez 43 148 dolláros különbség. És ez csak egy éves Roth IRA hozzájárulással.
És még valami, amit szem előtt kell tartani. Ha egy aktívan kezelt alapba 1% -on fektet be, miközben egy hasonló indexalap 0,05% -ot számít fel, akkor az alapkezelőknek évente legalább 0,95% -kal kell legyőzniük a piacot, hogy pótolják ezt a többletköltséget. Lehetséges, hogy egy aktív alap lenyűgöző futammal rendelkezik, amely több éven át ver egy indexet. De történelmileg ezek az alapok mindig visszajöttek a Földre.
Befektetési alap vagy indexalap a Roth IRA számára?
Íme a befektetési alapok és az indexalapok gyors összefoglalója.
| A befektetési alapok vs. Index Alapok | ||
|---|---|---|
| Funkció | Befektetési alapok | Index Alapok |
| Befektetési célok | Győzze le a benchmark index hozamait | Egyezik a benchmark index hozamával |
| Vezetoi stilus | Aktív; az alapkezelők a részesedést választják | Passzív; a befektetések automatizáltak, hogy megfeleljenek a benchmark index tartásának |
| Befektet | Részvények, kötvények és egyéb értékpapírok | Részvények, kötvények és egyéb értékpapírok |
| Kiadási arányok | Az átlag körülbelül 1% | Az átlag körülbelül 0,2% |
Alsó vonal
Egyelőre az indexalapok egyértelmű nyertesei a Roth IRA -knak alacsony díjaik miatt. Mivel azonban a befektetők az alacsonyabb költségű alapok felé tolódnak el, az iparági verseny csökkenti a befektetési alapok kiadási arányát.
A Befektetési Vállalati Intézet jelentése szerint a hosszú távú befektetési alapok kiadási arányai átlagosan jelentősen csökkentek több mint 20 éve. Ki tudja, mi lesz az elkövetkező 10-20 évben?
A Roth IRA befektetéseinek kiválasztása nem könnyű. Mind a befektetési alapok, mind az indexalapok kényelmes lehetőségek, amelyek növekedési potenciállal rendelkeznek. Ha kétségei vannak, forduljon megbízható pénzügyi tanácsadójához, hogy segítsen kiválasztani a Roth IRA befektetéseit, amelyek a legjobban illeszkednek a kockázattoleranciájához, a befektetési horizonthoz és a nyugdíjazási célokhoz.