A tisztességes és pontos hiteltranzakciós törvény (FACTA) definíciója

Mi a tisztességes és pontos hitelügyletekről szóló törvény (FACTA)?

A tisztességes és pontos hiteltranzakciós törvény (FACTA) egy szövetségi törvény, amelyet az Egyesült Államok Kongresszusa hozott 2003 -ban. Célja az volt, hogy fokozza fogyasztóvédelem, különösen azzal kapcsolatban személyazonosság-lopás.

A törvény legismertebb tulajdonsága, hogy az Egyesült Államok minden állampolgára számára szabad hozzáférést biztosított hiteljelentések évente egyszer a www.annualcreditreport.com weboldalon keresztül.

A tisztességes és pontos hitelügyletekről szóló törvény (FACTA) megértése

A FACTA eredményeként számos reformot hajtottak végre a fogyasztói információk felhasználásával és védelmével kapcsolatban. Például növelte a felügyelet szintjét, hogy a hitelezők, fizetési feldolgozók és

szabályozók meg kell adnia, amikor proaktív módon keres gyanús tranzakciókat. Hasonlóképpen lehetővé tette a fogyasztók számára a regisztrációt csalás riasztások önmagukban bankkártyák, annak érdekében, hogy figyelmeztessék a hatóságokat csalás gyanúja esetén.

A FACTA-t George W. akkori elnök igazgatása alatt fogadták el. Bush válaszul a növekvő számú személyazonosság -lopásra. Sajnos az identitás elterjedtsége 2003 óta csak nőtt, mivel nőtt e-kereskedelem, a közösségi hálón való kommunikációés egyéb online tevékenységek.

A személyazonosság -lopás csökkentését célzó rendelkezéseken túl a FACTA olyan intézkedéseket is tartalmazott, amelyek általánosságban megerősítették a fogyasztóvédelmi mechanizmusokat. Például új követelményeket támasztott jelzálog -hitelezők nyilvánosságra hozni a hitel pontszámok és egyéb tényezők, amelyek befolyásolták a jelzálog -igénylés jóváhagyásával kapcsolatos döntését. Ez magában foglalja az ügyfelek számára az ún.kockázatalapú árazás”A döntésük során használt tényezőket, valamint a fogyasztói hiteljelentésben feltüntetett konkrét kérdéseket.

Bár a fogyasztók számára kevésbé látható, a FACTA számos új szabályt is tartalmazott a vállalkozások és a pénzügyi szolgáltatók számára. Különösen lehetővé tette a végrehajtó szervek számára, hogy intézkedjenek a „vörös zászló szabályainak” megsértése esetén. A vörös zászlóra vonatkozó szabályok megkövetelik a hitelezőktől és pénzintézetektől, mint pl bankok és hitelszövetkezetek, azonosságlopás megelőző programok megvalósítására, amelyek segítenek felderíteni és megakadályozza a személyazonosság -lopást. Például a hitel- és betéti kártyák kibocsátóinak lépéseket kell tenniük az ügyfelek címében bekövetkezett változások érvényesítése érdekében.

A FACTA egyik nem kívánt következménye az, hogy hozzájárulhatott ahhoz a személyazonosításra alkalmas információ mennyiségéhez, amelyet a vállalkozásoknak meg kell szerezniük az ügyfeleiktől. Például egy olyan vállalkozás, amely szigorúbban köteles megerősíteni az ügyfél személyazonosságát vagy tartózkodási helyét a FACTA eredményeként előfordulhat, hogy több azonosítási formát kell kérnie annak érdekében, hogy megfeleljen bizonyos rendelkezéseinek FACTA. Egyrészt ezek a változások kevésbé tehetik sebezhetővé a vállalkozást és a fogyasztót a személyazonosság -lopások vagy más típusú csalások ellen. Abban az esetben azonban, ha a jövőben feltörik vagy ellopják a vállalkozás nyilvántartásait, potenciálisan több az üzleti ügyfélkörről elérhető információkhoz, és ez még károsabb lehet fogyasztók.