CFP, CLU vagy ChFC: Melyik a legjobb?

Pénzügyi karrierje egy pontján olyan ügyféllel találkozhat, akinek jelenlegi helyzete bonyolult. A találkozó során néhány kihívással szembesülhet a legjobb megoldás kiválasztásakor. A látszólag egyszerű helyzetben lévő ügyfelek gyakran bonyolult problémákat vethetnek fel életbiztosítás, adók vagy ingatlantervezés. Az is lehet, hogy nincsenek tisztában ezekkel a helyzetekkel.

Az ilyen kellemetlen esetek elkerülése érdekében fontos gondoskodni arról, hogy felkészüljön sok helyzet felismerésére, és helyesen vezesse át ügyfeleit. Ismereteinek növelésével a hitelessége és a jövedelme javára válik. Ebben a cikkben három különböző megnevezést vizsgálunk, amelyek lehetővé teszik, hogy megszerezzék azokat az ismereteket, amelyekre szinte minden ügyfél helyzetének kezeléséhez szüksége van: a Minősített pénzügyi tervező (KHP), Chartered Life Underwriter (CLU) és Okleveles pénzügyi tanácsadó (ChFC).

CFP: A média választása

A CFP védjegyet a Minősített Pénzügyi Tervező Szabványtanács Washingtonban. A közös halászati ​​politika megnevezése talán a legszélesebb körben elismert elismerés a területen ma, nagyrészt a médiától kapott kitettség miatt.

Ez a megbízólevél általában az ajánlani kívánók választása díj alapú a pénzügyi tervezést, és hagyományosan az adó-, jogi vagy befektetési szakmában tevékenykedők folytatják. Azok a biztosítási ügynökök, akik megszerezték ezt a megnevezést, felhasználhatják azt a teljes körű tájékoztatáshoz pénzügyi tervek az ügyfelek számára, és megmutassa nekik, hogyan illeszkednek különféle biztosítási igényeik az ilyen tervekbe.

CFP tananyag

A KHP tanterv öt alapvető tanfolyamot tartalmaz, amelyek a következő tervezési témákat ölelik fel:

• Befektetési tervezés
• Biztosítási tervezés
• Ingatlantervezés
• Adótervezés
• Nyugdíjas tervezés
• Oktatási tervezés
• Az etika és a pénzügyi tervezési folyamat

Ez az anyag megközelítőleg 106, a pénzügyi tervezéssel kapcsolatos fogalmi témát tartalmaz. Miután minden tanfolyam sikeresen befejeződött, a hallgatóknak meg kell tenniük szigorú, átfogó 10 órás testületi vizsgát kell tennie. Egyszer a jelöltek átmenni a vizsgán, át kell menniük a háttérvizsgálat és fizessenek belépési díjat, mielőtt megkapják a bizonyítványukat.

Ha CFP lesz, rendszeresen meg kell újítania a tanúsítványt. Erre kétévente van szükség. Az újbóli igazoláshoz 355 dollár díjat kell fizetnie a kitöltött jelentkezéssel együtt, és 30 órás továbbképzést kell elvégeznie - 28 órát a pénzügyi tervezésben és két órát a jóváhagyott etikában.

A CFP -re válás előnyei

Ahhoz, hogy CFP legyen, sok kemény munka és elkötelezettség szükséges. De sok előnye van azoknak, akik ezt a kijelölést követik. Először is lehetővé teszi, hogy segítsen ügyfeleinek pénzügyi céljaik elérésében. Emellett növeli a jövedelmét - a minősítés megszerzése magasabb fizetésre ad lehetőséget.

Chartered Life Underwriter: A legrégebbi megnevezés

A CLU -t széles körben az iparág legelismertebb biztosítási megnevezésének tekintik. Ezt a megnevezést 1927 -ben hozta létre a Amerikai Főiskola Bryn Mawr, Pennsylvania. A CLU -t hagyományosan olyan ügynökök követik, akik szeretnék életbiztosításra szakosodott üzleti vagy ingatlantervezési célokra.

CLU tananyag

A CLU jelenlegi kurzus tanterve öt kötelező tanfolyamot tartalmaz. Ezek a következők:

• A biztosítási tervezés alapjai
• Életbiztosítási törvény
• Egyéni életbiztosítás
• Alapjai Ingatlantervezés
• Tervezés vállalkozások tulajdonosai és szakemberei számára

Az öt kötelező tanfolyam mellett az egyéneknek három választható kurzusra is be kell jelentkezniük. Ezeket a következő témák közül választhatja ki:

• Pénzügyi tervezés: folyamat és környezet
• Egyéni egészségbiztosítás
• Jövedelemadó
• Csoportos előnyök
• Tervezés Nyugdíjazás Igények
• Befektetések 
• Ingatlantervezési alkalmazások

Hogyan működik

A diákok tanfolyamokat végezhetnek az osztályban vagy online bizonyos kurzusok esetében. Ennek a tanfolyamnak az egyik fő előnye, hogy a tanfolyamot a saját tempójában végezheti el. A diákok négy hónapot kapnak a regisztráció után, hogy ütemezzék a záróvizsgát.

Okleveles pénzügyi tanácsadó: Haladó pénzügyi tervezés

A Chartered Financial Consultant (ChFC) mandátumot 1982 -ben vezették be a CFP védjegy alternatívájaként. Ez a jelölés az American College -n keresztül is elérhető. Ennek a kijelölésnek ugyanaz az alaptanterve, mint a KHP kijelölésének, valamint két vagy három további választható kurzus, amelyek a személyes pénzügyi tervezés különböző területeire összpontosítanak. A legnagyobb különbség azonban az, hogy a jelölteknek nem kell átfogó testületi vizsgát tenniük, mint a KHP esetében.

A ChFC -t és a CFP -t átfedő tanfolyamok száma miatt a ChFC és CLU a jegyeket gyakran olyan személyek veszik fel, akik mélyreható ismereteket keresnek mind a pénzügyi tervezésről, mind a biztosításról, de el akarják kerülni a hosszadalmas vizsgát. A program által felvázolt területek közül néhány:

• Viselkedési pénzügyek
• Kisvállalkozói családok
• Pénzügyi tervezés az LMBTQ ügyfelek számára
• Segítség a speciális igényű eltartott családoknak

Melyik a legjobb?

Erre a kérdésre valóban nincs helyes válasz. A válasz a kívánt fókuszterületen található. Ha kizárólag az életbiztosításra szeretne összpontosítani, akkor a CLU kijelölés biztosítja a legteljesebb tananyagot az Ön számára. Ha inkább arra koncentrál átfogó pénzügyi tervezés, akkor a másik két hitelesítő adat közül az egyik jobban illeszkedik.

Meg kell jegyezni, hogy ezen megjelölések egyike sem tekinthető eredendően a többihez képest. A közös halászati ​​politika kijelölése kevesebb tanfolyamot igényel, de arra kényszeríti tanulóit, hogy úgy tanulják meg az anyagot, hogy lehetővé tegyék annak proaktív alkalmazását a testületi vizsgán. A CLU és a ChFC hitelesítő adatok több tanfolyamot igényelnek, de nem rendelkeznek átfogó vizsgával. Az alábbi táblázat segít megérteni a három jelölés közötti különbségeket és hasonlóságokat.

--	CLU®	CFP®	ChFC®
Átfogó testületi vizsga	Nem	Igen	Nem
Szükséges tanfolyamok száma	8	5	8
A tanulmány középpontjában	Személyi és üzleti életbiztosítás	Átfogó pénzügyi tervezés	Átfogó pénzügyi tervezés

Alsó vonal

Ügynökök és brókerek akik úgy döntenek, hogy elnyerik valamelyik ilyen jelölést, hamarosan rájönnek, hogy ugyanazt a tanfolyamot kell elvégezni, függetlenül attól, hogy melyik kijelölést választották. Azoknak, akik csak egyet szeretnének megszerezni ezekből a hitelesítő adatokból, személyesen kell értékelniük az egyes kurzusokat, és azok relevanciáját sajátos gyakorlati területeikhez.