Mi a bank minősítése?
Mi a bank minősítése?
A banki hitelminősítés kifejezés a betűosztályra vagy a numerikus rangsorra utal, amelyet az egyes pénzintézetek rendelnek hozzá Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) és hitelminősítő intézetek. A banki minősítéseket a bankoknak és más takarékos intézményeknek adják. Az osztályokat azért osztják ki, hogy a nyilvánosság tájékoztatást kapjon a szervezet biztonságáról és megbízhatóságáról. Segítenek a bankvezetőknek abban is, hogy azonosítsák az intézményükön belüli problémákat, amelyekkel foglalkozni kell. Sok ügynökség és vállalat saját képletet használ a minősítések meghatározására, míg mások a CAMELS rendszer felmérni ezeket a pénzintézeteket.
Kulcsos elvitel
- A banki minősítés a bankoknak és más takarékossági intézményeknek adott betűfokozat vagy numerikus rangsor.
- A minősítéseket az FDIC és más magánvállalatok rendelik hozzá.
- A nyilvánosság ezeket a minősítéseket útmutatóként használhatja bizonyos pénzintézetek biztonságának és megbízhatóságának megállapításához.
- A minősítések olyan tényezőkön alapulnak, mint a bank tőkéje és eszközeinek minősége.
A banki minősítések megértése
Szabályozó és hitelminősítő az ügynökségek bankintézeteket rendelnek a pénzügyi intézményekhez, hogy figyelmeztessék a nyilvánosságot egy pénzintézet biztonságára és megbízhatóságára. Ezeket a minősítéseket szabályozó szervek, például az FDIC, és a hitelminősítő intézetek adják ki Standard & Poor's (S&P), Moody's, és Sörétkefe. A minősítéseket a bankfelügyelők rendszeresen, általában negyedévente frissítik.
A minősítések betekintést nyújtanak a fogyasztók egészségébe és stabilitásába pénzintézetek, például bankok és más takarékossági intézmények. Ezeket a rangsorokat a bank vezetőségi csoportja és igazgatótanácsa is megkapja az esetleges problémák megoldása érdekében. Az osztályok számos tényezőn alapulnak, beleértve a tőke összegét, likviditás, eszközminőség, és annak kezelése.
Minden ügynökség saját módszert alkalmaz a minősítések kiszámítására. Például a kormányzati szabályozók a CAMELS rendszer alapján rendelnek besorolást, amely a tőkemegfelelést, az eszközminőséget, a kezelést, a bevételt, a likviditást és az érzékenységet jelenti. A rendszer 1 -től 5 -ig terjedő skálát használ, ahol:
- Az 1 a lehető legjobb értékelés, míg az 5 a legrosszabb
- az 1 -es és 2 -es besorolást azok a pénzintézetek kapják, amelyek a legjobbak alapvető feltétel
- a 3 -as intézményeknél aggodalomra ad okot
- A 4 vagy 5 komoly problémákat jelez, amelyek azonnali intézkedést vagy gondos felügyeletet igényelnek
Nagy valószínűséggel 5 -ös minősítést kap egy intézmény kudarc a következő 12 hónapban.
Egyes ügynökségek más rendszert használnak, és bizalmasan kezelhetik minősítési rendszereiket. Ezért a privát bankminősítő cégek is használnak saját képleteket, amelyek lemásolják az információkat. Például a Fitch levelekkel értékeli a bankokat. 2020 áprilisában A+/F1 besorolást adott a Bank of America-nak, amelyet befektetési minősítésű banknak minősít, amely kiváló minőségű eszközökkel rendelkezik, amelyek megfelelnek pénzügyi kötelezettségeinek.
Mivel egyetlen minősítési szolgáltatás sem azonos, a befektetőknek és az ügyfeleknek több minősítéssel kell konzultálniuk pénzügyi intézményeik elemzésekor.
Különleges szempontok
Amint azt fentebb említettük, sok ügynökség CAMELS vagy hasonló kritériumokat alkalmaz a bankok minősítésére. Íme néhány dolog, amit az ügynökségek keresnek, amikor ezt a rendszert használják.
A Az eszközminőségre vonatkozik
Ez felülvizsgálatot vagy értékelést igényelhet hitel kockázat a bank kamatozó eszközeihez, például hitelekhez kapcsolódnak. A minősítő szervezetek azt is megvizsgálhatják, hogy egy banké portfólió megfelelően diverzifikált. Ez utalhat olyan politikákra, amelyek a hitelkockázat és a műveletek hatékonyságának korlátozására szolgálnak.
M A menedzsment számára készült
A menedzsment csapat áttekintésével egy ügynökség biztosítani akarja, hogy a bank vezetői megértsék a az intézmény irányába, és konkrét tervei vannak az adott szabályozásban való előrelépésre környezet. A lehetőségek elképzelése, a banknak az iparral való összefüggésbe hozása trendeket, és vesz kockázatokat az üzleti növekedéshez mind erős vezetőktől kell elvárni.
E A bevételre vonatkozik
Bank pénzügyi kimutatások sokszor nehezebb megfejteni, mint más vállalatok, tekintettel eltérő üzleti modelljeikre. A bankok betéteket vesznek fel a megtakarítóktól, és kamatot fizetnek ezeken a számlákon.
Generálni bevételek, kölcsönök formájában megfordítják ezeket az alapokat a hitelfelvevőknek, és kamatot kapnak rájuk. Nyereségük az alapokért fizetett kamat és a hitelfelvevőktől kapott kamat közötti különbségből származik.