USAA Bank Review 2021

Előnyök megmagyarázva

• Nincs havidíjas ellenőrzés és megtakarítási számla - Az USAA csekk- és megtakarítási számla összes opciójának nincs havidíja, nincs minimális egyenlegkövetelménye, és nincs folyószámlahitel -átutalási díja, ha úgy dönt, folyószámlahitel -védelem.
• Nagyvonalú szabályok az ATM díjakra - Az első 10 kifizetés a 60 000 USAA -hoz tartozó ATM bármelyikén ingyenes, és minden tranzakció az 1200 USAA márkájú ATM bármelyikével ingyenes. Ezenkívül a bank havonta legfeljebb 15 dollárt visszatérít más bankok ATM -használati díjából az Egyesült Államokban található ATM -ekben végrehajtott tranzakciókért.
• Hozzáférhető mobilalkalmazás - Az USAA Mobile alkalmazás elérhető a Google Playen (4,5 csillag, 174 000+) és az App Store (4,8 csillag, 1,3 millió értékelés), az alapokat kínálja elvárhatja egy mobilbanki alkalmazástól, beleértve a számlafizetést, a mobil csekk befizetését, a pénzátutalásokat és a pénzügyek figyelésének lehetőségét mérlegek. De az alkalmazás hangutasításokat is kínál, így hozzáférhetőbbé téve a látássérült felhasználók számára. Azok számára, akik biztosítással vagy befektetésekkel rendelkeznek az USAA platformon, az alkalmazás néhány egyedi funkciót kínál az ilyen fiókok segítésére.
  instagram viewer

Hátrányok megmagyarázva

• Csak öt fióktelep az Egyesült Államokban - Az USA hírnevét azzal a hírnévvel szerezte, hogy bank, amely katonai tagokat szolgál, és képes kezelni a katonai élet peripatetikus jellegét. Ennek hátránya, hogy az USAA csak öt fizikai helyszínnel büszkélkedhet az Egyesült Államokban. A támogatást igénylő ügyfeleknek általában online vagy telefonon kell hozzájutniuk.
• A katonasággal nem rendelkezők számára nem elérhető - Noha a civilek igénybe vehetik az USAA biztosítási kötvényeinek egy részét, a banki szolgáltatások a katonai tagok és közvetlen családjuk (házastársak és gyermekek) számára vannak fenntartva.
• Magasabb APY -k máshol - Míg az USAA versenyképes feltételeket kínál és éves százalékos hozam (APY), azok az ügyfelek, akik a legnagyobb durranást keresik a pénzükért, más intézményekben magasabb arányokat találnak.

Kinek a legjobb az USAA Bank?

Az USAA kiválóan alkalmas a katonai tagok és családtagjaik számára, akik kényelmes banki lehetőségeket keresnek. Akkor lehet különösen jó, ha:

• Bankjainak nagy részét mobilalkalmazáson keresztül vagy online intézze
• Kiváló ügyfélszolgálatot szeretne
• Kell díjmentes csekk és megtakarítási számla
• Kamatozó ellenőrzést keres alacsony mérlegkövetelményekkel
• Havonta akár 10 ingyenes ATM -kivezetést szeretne
• Szüksége van egy robusztus és jól megtervezett mobilalkalmazásra

Mit kínál az USAA Bank?

Az USAA termékek és szolgáltatások széles választékát kínálja tagjainak. Ezek tartalmazzák:

• Takarékszámlák
• Számlák ellenőrzése
• Betétigazolások (CD -k)
• Bankkártyák

Takarékszámlák

Az alap USAA megtakarítási számla APY -ja 0,03%, minimális nyitó letétje 25 USD. Ehhez a fiókhoz semmilyen díj nem kapcsolódik, így ez egy tisztességes hely többlet készpénz elrejtésére, valamint jó lehetőség egy kapcsolt fiók számára a folyószámlahitel -védelem érdekében.

Az USAA lehetővé teszi a mobil csekk befizetését és az automatikus átutalást erre a megtakarítási számlára, így könnyen hozzáadhatja egyenlegét. Régebben a számla a többszintű APY az APY jelenleg 0,03% -on van rögzítve, függetlenül attól, hogy mekkora az egyenlege.

Minden USAA ügyfél, aki rendelkezik megtakarítási és csekkszámlával, hozzáférhet a bank Takaréknövelő eszközeihez, amelyek célja, hogy segítse az ügyfeleket megtakarítási céljaik elérésében. Ezek tartalmazzák:

• Egy szöveges megtakarítási eszköz, amely elemzi a csekkszámláját, és azonosítja az 1 és 9 dollár közötti összeget, amelyet át lehet utalni a megtakarítási számlájára
• Ismétlődő átutalási eszköz, amely lehetővé teszi, hogy kijelölje egy adott ismétlődő közvetlen betét egy részét, amely automatikusan átkerül a megtakarításaiba.
• ATM -visszatérítési eszköz, amely az ATM -díj visszatérítését a megtakarítási számlájára helyezi, nem pedig a folyószámlára
• Adó -visszatérítési eszköz, amely automatikusan átutalja az éves adó -visszatérítés előre meghatározott részét a megtakarítási számlájára

USAA Performance First Savings Account az USAA nagy hozamú megtakarítási számla, és a minimális nyitó letét 10.000 dollár. Azonban nincs szükség minimális egyenlegre, ami azt jelenti, hogy nem fognak büntetni, ha 10 000 dollár alá kell csökkentenie egyenlegét. Az általános megtakarítási számlához hasonlóan ezen a számlán nincsenek díjak, és lehetővé teszi a mobil csekk befizetését és az automatikus átutalást. Ezt a fiókot társított fiókként is használhatja folyószámlahitel -védelemre. Többszintű APY -t kínál.

USAA Teljesítmény első megtakarítási számla APY
Napi egyenleg	Éves százalékos hozam (APY)
0–24 999 USD	0.05%
25 000–49 999 USD	0.05%
50 000–99 999 USD	0.06%
100 000–249 999 USD	0.08%
250 000–499 999 USD	0.11%
500 000–999 999 USD	0.25%
1 000 000 USD vagy több	0.25%

Az USAA Performance First Savings Account ügyféllel rendelkező ügyfelek is hozzáférhetnek a fent felsorolt ​​megtakarítási eszközökhöz, ami megkönnyíti a megtakarítást.

USAA megtakarítási számlák
Fiók	Minimális nyitó letét	Díj	APY
USAA megtakarítási számla	$25	Egyik sem	0.03%
USAA Performance First Savings Account	$10,000	Egyik sem	0,05–0,25%

Számlák ellenőrzése

Az USAA -t kiemeli az a tény, hogy három ellenőrző számlájából kettő kamatozik. Feltéve, ha napi 1000 USD vagy annál nagyobb egyenleget tart fenn USAA klasszikus ellenőrzés számláján, akkor 0,01% APY -t fog keresni ezen az egyenlegen. Bár ez egy viszonylag alacsony kamatozású kamatozó számla, a számla némileg pótolja, hogy mentes a legtöbb díjtól és a minimális egyenlegkövetelményektől.

Ez a fiók a lehető legkényelmesebb és legolcsóbb. Klasszikus csekkszámlát nyithat mindössze 25 USD befizetéssel. Ha a folyószámlahitel -védelem mellett dönt, és egy USAA hitelkártyát vagy más csekket vagy megtakarítási számlát kapcsol össze, az USAA ingyen utal át pénzt a folyószámlahitel fedezésére. Ellenkező esetben számíthat folyószámlahitelre, ill nem elegendő alapdíj 29 dollárért.

Az USAA szintén nem számít fel díjat az első 10 ATM-tranzakcióért havonta 60 000 preferált ATM hálózatán belül. Ezt követően a díj tranzakciónként 2 USD. (Az 1200 USAA márkájú ATM-ek bármelyikén a tranzakciók mindig ingyenesek.) Ezenkívül az USAA havonta legfeljebb 15 dollárt visszatérít más bankok által kivetett ATM-díjakból.

Az USAA kifejezetten 18 éven aluli kiskorúaknak szóló folyószámlát is kínál. Az USAA ifjúsági kiadások számla majdnem megegyezik a klasszikus csekkszámlával. Minimális 25 dolláros kezdeti befizetéssel rendelkezik, 0,01% -os APY -t kínál 1000 dollár vagy annál nagyobb napi egyenlegen, és nincsenek díjak vagy minimális egyenlegek.

Azok a szülők, akik már az USAA tagjai, ifjúsági költési fiókot hozhatnak létre kiskorú gyermekeik számára. A szülői felügyelet lehetővé teszi a szülők számára:

• Adjon hozzáférést a gyermeknek a mobilalkalmazáshoz és az online portálhoz
• Döntse el, hogy a gyermek végezhet -e átutalást, befizetést és felvételt
• Válassza ki, hogy mely fiókokat és kimutatásokat tekintheti meg a gyermek az interneten
• Iratkozzon fel szöveges figyelmeztetésekre, beleértve az alacsony egyenlegre vagy a kiadásokra vonatkozó figyelmeztetéseket

A szülők eldönthetik, hogy kérnek -e betéti kártyát ezzel a fiókkal. Ez nem szabványos, mint a klasszikus csekkszámla esetében. Akárcsak a rendszeres folyószámla, az Ifjúsági költések lehetővé teszik az ingyenes folyószámlahitel -védelem használatát kapcsolt hitelkártyával vagy megtakarítási számlával. Ugyanazokra a nagyvonalú ATM -díjakra is számíthat az ifjúsági kiadásoknál. Amikor gyermeke betölti a 18. életévét, az ifjúsági költési fiók automatikusan klasszikus csekkszámla lesz.

USAA Cashback jutalmak ellenőrzése az egyetlen USAA folyószámla, amely nem kamatozik. Ehelyett lehetővé teszi, hogy készpénzt szerezzen vissza betéti kártyás tranzakciókkal. Minden minősített vásárlás után 10 centet kap, és az összeget egy -két munkanapon belül hozzáadja a jutalom egyenlegéhez. Nincs korlátozva a visszakapható készpénz -visszafizetési összeg, és bármikor beválthatja jutalmait, egész dollárban, feltéve, hogy fiókja jó állapotú.

Az ATM -irányelv nem ilyen nagylelkű ezzel a fiókkal. A 10 ingyenes kivonás 60 000 preferált ATM-ből ugyanaz marad, akárcsak az ezt követő 2 USD-s tranzakciós díj, de a többi bank által kivetett díjakat nem térítik vissza. Továbbra sincsenek havi szolgáltatási díjak és minimális egyenlegkövetelmények, és mindössze 25 dollár befizetéssel nyithat számlát. Ugyanazt a folyószámlahitel -védelmet nyújtja, mint a másik két folyószámla.

Az USAA Cash Back Rewards csekkszámla csak azok számára érhető el, akik 28 államban élnek: Alabama, Arkansas, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Maryland, Michigan, Minnesota, Montana, Észak -Dakota, Új -Mexikó, Nevada, New York, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Dél -Karolina, Tennessee, Texas és Washington. Az USAA azt mondja, hogy elvárja, hogy a fiók később is elérhető legyen további államokban.

USAA Számlák ellenőrzése
Fiók	Minimális nyitó letét	Havi díj	APY
Klasszikus ellenőrzés	$25	Egyik sem	0.01%
Ifjúsági kiadások	$25	Egyik sem	0.01%
Cashback jutalmak ellenőrzése	$25	Egyik sem	Egyik sem

CD -k

Az USAA három CD -réteget kínál: szabványos CD -k, amelyek legalább 1000 dollár befizetést igényelnek; jumbo CD -k, legalább 95 000 dolláros betétekhez; és szuper jumbo CD -k, 175 000 dollár vagy ennél magasabb letétekért. Ezeket a CD -ket 30 naptól hét évig lehet megvásárolni, bár néhány rövidebb kifejezés nem érhető el a standard CD -khez.

USAA Standard CD -k
Term	Éves százalékos hozam (APY)
91 nap	0.03%
182 nap	0.03%
7 hónap	0.03%
270 nap	0.03%
1 év	0.04%
15 hónap	0.04%
18 hónap	0.05%
2 év	0.06%
30 hónap	0.06%
3 év	0.07%
4 év	0.10%
5 év	0.18%
7 év	0.22%

USAA Jumbo és Super Jumbo CD árak
Term	Éves százalékos hozam (APY)
30 nap	0.03%
91 nap	0.03%
120 nap	0.03%
150 nap	0.03%
182 nap	0.03%
7 hónap	0.03%
270 nap	0.03%
1 év	0.04%
15 hónap	0.04%
18 hónap	0.05%
2 év	0.06%
30 hónap	0.06%
3 év	0.07%
4 év	0.10%
5 év	0.18%
7 év	0.22%

Bankkártyák

Az USAA számos hitelkártyát kínál, különféle előnyökkel, hogy kielégítse ügyfelei igényeit. Az USAA rendelkezik American Express és Visa kártyákkal. Akár pontokat (plusz bónuszokat) kínáló jutalmakártyát, készpénz-visszafizetési kártyát vagy éves százalékos arány (THM) akár 6,90%, az USAA rendelkezik egy kártyával.

Jutalom pontok kártyák

• USAA Rewards American Express kártya
• USAA Rewards Visa aláíró kártya
• USAA Military Affiliate Visa aláíró kártya
• USAA Military Affiliate American Express kártya

Cashback kártyák

• Cashback Rewards Plus American Express kártya
• Preferált készpénzes jutalom Visa aláíró kártya

Alacsony árú kártya

• USAA Rate Advantage Visa Platinum kártya

Az USAA által kínált egyéb pénzügyi termékek

A fenti banki termékeken kívül az USAA számos termék- és szolgáltatásmenüt kínál tagjai számára. Ezek tartalmazzák:

• Autóhitelek
• Személyi kölcsönök
• Jelzálog vásárlása
• Jelzálogfinanszírozás
• Lakáshitelek és hitelkeret (HELOC)
• Egyéni nyugdíjszámlák (IRA)
• Önálló kereskedés
• Kezelt befektetési portfóliók
• Pénzügyi tanácsadók

USAA ügyfélszolgálat

A kiváló ügyfélszolgálat már régóta ismert az USAA -ról. Az ügyfélszolgálati munkatársat telefonon legalább hat, vagy egyes esetekben a hét minden napján elérheti; az egyes napok és órák attól függően változnak, hogy az USAA melyik osztályával kell kapcsolatba lépnie. A weboldal online csevegést is kínál virtuális ügynökkel bármikor, amikor segítségre van szüksége.

Az USAA mint átmeneti lakosságot kiszolgáló pénzintézet mindig is a pénzügyi technológia élvonalában volt. Ez volt a mobil csekkbefizetés egyik első elfogadója, amely lehetővé tette az ügyfelek számára, hogy 2009 -től letétbe helyezzék a csekkeket iPhone -on keresztül, ahogy arról a New York Times is beszámolt. Néhány felhasználó azonban kissé hibásnak találja az alkalmazást, különösen egy frissítés futtatása után, ami problémát okozhat, ha a mobilalkalmazás az egyetlen módja annak, hogy hozzáférjen fiókjához.

Hogyan kell bankolni az USAA -val

A katonaság tagjai és családjaik online számlát nyithatnak. Előbb azonban az USAA tagjává kell válnia. A csatlakozáshoz a következő elemekre lesz szüksége:

• Születési dátum
• Elérhetőség
• Társadalombiztosítási szám
• Minősített katonai szolgálati adatok (a tiéd vagy a közvetlen családtagodé)
• Útlevél (amerikai állampolgárok)
• Állandó lakcímkártya (nem amerikai állampolgárok)

Miután csatlakozott, nyithat egy csekkszámlát vagy alapvető megtakarítási számlát 25 dolláros befizetéssel. Amint azt korábban említettük, mivel az USAA mindössze öt fióktelepe van az Egyesült Államokban, várhatóan banki feladatainak és tranzakcióinak nagy részét az online portálon vagy a mobilalkalmazáson keresztül fogja kezelni.

Módszertan

Az Investopedia elkötelezett amellett, hogy elfogulatlan, átfogó véleményeket nyújtson a fogyasztóknak a bankokról. Több mint 20 adatpontot gyűjtöttünk össze több mint 80 bankban - beleértve az elérhető termékeket, kamatokat, díjakat, és hozzáférhetőség - annak biztosítása érdekében, hogy tartalmunk segítse a felhasználókat a megtakarítások és a banki tevékenység szempontjából megfelelő döntés meghozatalában igények.