Éves jelzáloghitel-nyilatkozat definíciója
Mi az az éves jelzáloghitel-nyilatkozat?
Az éves jelzáloghitel-nyilatkozat olyan nyilatkozat, amelyet a jelzálogos adós a jelzálogjogosult kezelője. A kimutatás jellemzően a jelzáloghitel után fizetett kamatot, az aktuális jelzáloghitel egyenlegét, az aktuális kamatlábat, a kölcsön futamidejét, a jelzáloghitelből fennmaradó összeget tartalmazza. futamidő, a letétbe helyezett adók és/vagy biztosítások, amelyeket a kölcsönadó fizetett a hitelfelvevő nevében, a kölcsönadó elérhetőségei, és ha a hitelezőnél bármilyen hátralék – vagy lejárt fizetés – van jelzálog.
Kulcs elvitelek
- Az éves jelzálognyilatkozat a jelzálogjog jogosultja által a hitelfelvevőnek megküldött dokumentum.
- Ez a nyilatkozat a hitelfelvevő számára a kölcsönnel, a tevékenységgel kapcsolatos legfontosabb információkat nyújtja számla, valamint a fennmaradó tartozás vagy egyéb pénzügyi kötelezettségek, amelyekre a hitelfelvevő tartozik felelős.
- A jelzáloghitel-nyilatkozatot rendszeres időközönként, de legalább évente adjuk át a kölcsönfelvevőnek, amely kérésre a hitelfelvevő rendelkezésére áll.
- Az Egyesült Államokban az éves jelzálognyilatkozatot év végi nyilatkozatnak, jelzálog kamatnyilatkozatnak vagy 1098-as űrlapnak is nevezik.
Hogyan működik az éves jelzálog-kimutatás
Az éves jelzálognyilatkozatokat a jelzáloghitelező készíti el. Ezeket a dokumentumokat évente egyszer összeállítják és kiküldik a hitelfelvevőknek. Az éves jelzálognyilatkozat célja, hogy a hitelfelvevő számára a legfontosabb információkat a kölcsön, a számlán lévő tevékenység, valamint a hitelfelvevő egyéb pénzügyi kötelezettségeiről szóló információ felelős. A jelzáloghitel-nyilatkozat tartalmazhatja a fizetési előzményeket is az utolsó kivonat dátumától számítva.
jegyzet
Az éves jelzáloghitel-nyilatkozat nem azonos egy amortizációs ütemterv, amely lebontja a kifizetések tőkére és kamatokra történő alkalmazását a kölcsön futamideje alatt.
A jelzáloghitel-kivonatok havonta is kiállíthatók időszakos kivonatként, vagy kérésre átadhatók a hitelfelvevőnek. A nyilatkozatban közölt információk segítenek a hitelfelvevőnek abban, hogy a megfelelő levonásokat levonja adóbevallásában, ha a kölcsön után fizetett kamatot reméli levonni.
Az éves jelzáloghitel-kimutatások fontos tájékoztató dokumentumok a vevő számára. Ezek is kulcsfontosságú pénzügyi dokumentumok, amelyek érzékeny információkat tartalmaznak. Ezért fontos ellenőrizni a pontosságukat, és biztonságosan tárolni őket. Például a hitelfelvevőknek össze kell hasonlítaniuk az éves kimutatást a nyilvántartásukkal, és jelenteniük kell a hitelezéssel kapcsolatos hibákat vagy mulasztásokat. kivonatot, fennálló egyenleget vagy fizetési előzményt haladéktalanul eljuttatni a kölcsönt nyújtó intézményhez, hogy javított kimutatás készülhessen, ha szükséges.
A kölcsönfelvevőknek biztonságosan kell tárolniuk a jelzáloghitel-kivonatokat, és ha a számításokhoz kérnek felvilágosítást a hitelezőjüktől, akkor írásban kérjék a pontosításokat. A legtöbb pénzintézet ma már éves jelzáloghitel-kimutatást készít, havi kimutatásokkal és egyéb számlákkal együtt információk és frissítések elérhetők, így az ügyfelek könnyen elérhetik azokat online, és kinyomtathatják őket rekordokat.
Ez további kényelmet kínál, mivel a hitelfelvevők azonnal áttekinthetik és kinyomtathatják nyilatkozataikat ahogy rendelkezésre állnak, anélkül, hogy meg kellene várnia, amíg postán vagy keresztül megérkezik ez a papír email. A jelzáloghitel-tulajdonosok az interneten könnyen megtalálható jelzáloghitel-kalkulátorok segítségével ellenőrizhetik a nyilatkozatukon megjelenő számokat.
Tipp
Az éves jelzáloghitel-nyilatkozat hasznos emlékeztető lehet arra, hogy ha alacsonyabb kamatlábat szeretne biztosítani, vagy át akarja váltani állítható kamatozású jelzáloghitel (ARM) fix kamatozású hitelre.
Az éves jelzáloghitel-nyilatkozat összetevői
Az Egyesült Államokban az éves jelzáloghitel-nyilatkozatot év végi nyilatkozatnak vagy jelzálog-kamatnyilatkozatnak is nevezik. Úgy is emlegetik 1098-as nyomtatvány.
Az Internal Revenue Service (IRS) megköveteli a hitelezőtől vagy más vállalkozástól, hogy éves jelzálogkölcsönt küldjön nyilatkozat minden olyan magánszemélynek vagy jogi személynek, aki legalább 600 USD kamatot fizetett egy adott naptárban év. Jelzáloghitel esetén ezen az űrlapon a fizetett jelzálogkölcsön kamatai és a hitelhez kapcsolódó pontok szerepelnek. A hitelfelvevőknek szükségük van erre az űrlapra, ha bármilyen kapcsolódó igényt szeretnének igényelni adólevonások amelyre jogosultak lehetnek. Az adófizetőknek konzultálniuk kell könyvelőjükkel vagy adóelőkészítőjükkel, vagy át kell tekinteniük az IRS irányelveit megtudja, hogy az általuk fizetett kamat levonható-e, és ha igen, hogyan kell feltüntetni ezt az információt az adójukban Visszatérés.
Tehát mit tartalmaz az 1098-as űrlap?
A jelzáloghitel főbb részletei, többek között:
- A kölcsönadó neve és címe
- A kölcsönadó adószáma
- A kölcsönvevő neve és címe
- A hitelfelvevő adószáma
- A jelzálogot biztosító ingatlanok száma
- A hitelfelvevő által az évre fizetett jelzáloghitel kamatai
- Kiemelkedő jelzálogtőke
- A jelzáloghitel indulási dátuma
- Túlfizetett kamatok visszafizetése
- Jelzálog-biztosítási díjak
- A lakás vásárlásakor fizetett pontok
- A jelzáloghitel megszerzésének dátuma
Ha azt tervezi, hogy a jelzáloghitel-kamatokat levonja az adókból, akkor erre az űrlapra lesz szüksége. Fontos pedig annak biztosítása, hogy a bevallás benyújtásakor helyesen adja meg adatait, hogy maximalizálja jelzáloghitel-kamatadó-kedvezményeit.
Fontos
Ha nem kapja meg éves jelzáloghitel-nyilatkozatát, vagy megteszi, de ez helytelen, forduljon hitelezőjéhez, és kérjen frissített 1098-as űrlapot.
Példa az éves jelzáloghitel-nyilatkozathoz
Ha nemrég vásárolt lakást, még nem biztos, hogy ismeri az éves jelzáloghitel-nyilatkozat kinézetét. Az adóbevallási szezon előtt nagyon fontos, hogy ügyeljen az 1098-as nyomtatványra. Így néz ki ez az űrlap, mielőtt a jelzáloghitelező hozzáadja a vonatkozó információkat.
IRS
GYIK
Mi az az éves jelzáloghitel-nyilatkozat?
Az éves jelzáloghitel-nyilatkozat egy éves nyilatkozat, amely fontos részleteket tartalmaz a jelzáloghitelről. Ez magában foglalja a tőkére, kamatra és letétre fizetett összegeket, valamint a legutóbbi hitelegyenleget.
Mi szükséges a jelzálog-kivonathoz?
A jelzáloghitelre vonatkozó információk, például a tőke, a kamat és az esetleges díjak vagy letéti visszatartások felsorolása mellett a nyilatkozatnak tartalmaznia kell Tartalmazza továbbá a jelzáloghitelezővel való kapcsolatfelvétel módját, a fizetési bontásokat és a késedelmes fizetésekkel kapcsolatos információkat is, ha elesett. mögött.
Szükségem van jelzáloghitel-kimutatásra az adóhoz?
Adózási szempontból nincs szüksége jelzáloghitel-kimutatásra, ha a lakáshitel kamatait levonja. Ehelyett be kell nyújtania a 1098-as űrlapot: Jelzálog kamatnyilatkozat, amikor benyújtja bevallását, amely megmutatja, hogy mennyi kamatot fizetett a kölcsönre az év során. A jelzáloghitel-társaságnak minden évben ki kell adnia Önnek az 1098-as nyomtatványt.