Hány CD-m lehet?
A letéti számlák (CD-k) lekötött betétszámlák, amelyek számos pénzügyi cél finanszírozására használhatók. Hagyományos bankoknál, online bankoknál és hitelszövetkezeteknél találhat CD-ket változó futamidővel és kamattal. A megnyitható CD-k száma nincs korlátozva, de az, hogy van-e értelme több CD-t megnyitni, az pénzügyi céljaitól és szükségleteitől függ.
Kulcs elvitelek
- A betéti igazolás bankok, hitelszövetkezetek és más pénzintézetek által kínálható lekötött betétszámla.
- Nincs jogszabályi korlátozás a CD-k számára vonatkozóan, bár a bankok és hitelszövetkezetek korlátozhatják az egy személy által megnyitható számlák számát.
- Több CD megnyitásának akkor lehet értelme, ha egynél több pénzügyi cél érdekében pénzt takarít meg.
- Ha egynél több CD-t nyit ki, érdemes átgondolni a különféle CD-lehetőségeket, és azt, hogy mindegyik hogyan illeszkedik az Ön pénzügyi helyzetéhez.
Betéti igazolás (CD) alapjai
A letéti számla igazolás egy speciális típusú megtakarítási jármű. A lekötött betétszámlának is nevezett CD-k lehetővé teszik, hogy pénzt takarítson meg egy meghatározott futamidőre. A CD-től függően ez a lejárati idő akár 30 nap is lehet, vagy akár 10 év is. Amíg a pénzed a CD-n van, a bank vagy a hitelszövetkezet által meghatározott kamatláb szerint kamatozik. Amikor a CD leér, kiveheti a benne lévő összes pénzt, vagy áthelyezheti egy új CD-re.
A CD-számlákat általában biztonságos pénzmegtakarítási módnak tekintik. Gyakorlatilag garantált megtérülést érhet el, és a CD-k FDIC-védelmet élveznek, ha FDIC-tagbankban tartják őket. A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság szabványos védelmet nyújt akár 250 000 USD értékig betétesenként, számlatulajdonosonként, pénzintézetenként. Ez a fedezet a megtakarítók védelmét szolgálja abban a nagyon ritka esetben, amikor egy bank csődbe megy.
A CD-re befizetett pénz a CD lejáratáig ott marad. Ha pénzt vesz fel egy CD-ről a lejárati dátum előtt, bankja felszámíthat egy korai visszavonási büntetés. A bankok megállapíthatják az átalánydíjat, vagy megbüntethetik Önt a megkeresett kamat egy részének vagy egészének levonásával. A büntetés mértékét jellemzően a CD futamidő határozza meg.
A CD megnyitásához szükséges pénzösszeg a bank vagy a hitelszövetkezet minimális betéti követelményeitől függhet. Például 100 és 1000 dollár között lehet szüksége egyetlen CD-fiók megnyitásához. Val,-vel jumbo CD, a minimális befizetés lehet 5000 USD, 10 000 USD vagy több. A CD-kamatlábak a lejárati időtől és a CD típusától függően változhatnak.
Fontos
A bankok jellemzően a szövetségi alapok kamata CD-k és egyéb megtakarítási számlák tarifáinak beállításához. Amikor a Fed emeli a kamatlábakat, az lendületet adhat a CD-k megtakarítóinak, de ha a Fed csökkenti a kamatokat, a CD-kamatláb is csökkenhet.
Hány CD-m lehet?
Technikailag nincs olyan szövetségi banki szabályozás, amely korlátozná az egyén birtokában lévő CD-k számát. Tehát az egyszerű válasz a "Hány CD-m lehet?" annyi, amennyire szüksége van.
Több CD-t is megnyithat ugyanabban a bankban vagy különböző bankokban. Egynél több CD megnyitása akkor lehet értelmes, ha:
- Több különböző pénzügyi célja is legyen, amelyek felé megtakarítást hajt végre
- Érdekelne egy CD-létra építése
- A lehető legjobb kamatokat szeretné elérni CD-lemezeken
- Legyen elegendő megtakarítása több CD finanszírozásához
A különböző célokra szánt megtakarítások külön CD-ken való tárolása jó ötlet lehet, ha a célok eltérő ütemezésűek. A CD-k lejárati ideje is eltérő lehet, ami rugalmasságot tesz lehetővé a rövid és hosszú távú célok érdekében történő megtakarításban. Tehát megnyithat egy CD-t 12 hónapos, egy másikat 18 hónapos, a harmadikat pedig 24 hónapos futamidővel, attól függően, hogy Ön szerint mikor lesz szüksége a pénzre az egyes célokhoz.
Ez tulajdonképpen egyfajta CD-létra. A CD létra több CD-számlából áll, változó lejárati dátumokkal és kamatokkal. A létrakészített CD-k segíthetnek elkerülni a korai visszavonási büntetéseket, ha a CD lejárati dátuma mindig a sarkon van. Ha úgy gondolja, hogy a CD-kamatlábak idővel emelkedni fognak, használhat létralépcsős stratégiát is a kamatlábak változásainak kiaknázására.
Egynél több CD birtokában van egy figyelmeztetés: teljesítenie kell a minimális befizetési követelményeket. Tehát tegyük fel, hogy öt CD-t szeretne megnyitni, amelyek mindegyikén 1000 dolláros minimális letét szerepel. Ez azt jelenti, hogy legalább 5000 dollár likvid készpénzzel kell rendelkeznie a számlák megnyitásához.
Több CD megnyitása problémás lehet, ha az összes pénze ezeken a számlákon van, és nincs más megtakarítása. Előfordulhat, hogy korán le kell húznia a pénzt egy CD-ről, ami azt jelenti, hogy korai visszavonási büntetést kell fizetnie, és el kell veszítenie kamatai egy részét.
jegyzet
Egyes bankok és hitelszövetkezetek büntetésmentes CD-ket kínálnak, amelyek lehetővé teszik, hogy a lejárat előtt pénzt vegyen ki anélkül, hogy korai visszavonási büntetést vonna maga után.
FDIC lefedettség és több CD
Amint megjegyeztük, a CD-számlák FDIC-biztosítással rendelkeznek, ha egy tagbankban tartják őket. A hitelszövetkezeti CD-ket biztosíthatják a National Credit Union Administration (NCUA).
Egynél több CD megnyitásakor fontos szem előtt tartani az FDIC határait. Ha túl sok pénzt tart CD-n és más betéti számlákon ugyanabban a bankban, az túllépheti az FDIC-limitet, és védelem nélkül maradhat egyes pénzeszközei.
Tegyük fel például, hogy van egy folyószámlája, egy megtakarítási számlája és két CD-je ugyanabban a bankban. A teljes pénzösszeg ezen a négy számlán 240 000 USD, és mindet Ön birtokolja, közös tulajdonosok nélkül. Ebben a forgatókönyvben az összes megtakarítás az FDIC határain belül maradna.
Most tegyük fel, hogy a számlák közötti teljes megtakarítási egyenleg 280 000 USD. Ebben az esetben a megtakarításaiból 250 000 dollár védve lenne, de 30 000 dollár nem. Megbizonyosodhat azonban arról, hogy ezek az alapok mindegyike védett, ha megtakarításainak egy részét áthelyezi egy másik bankba.
Tipp
Az FDIC egy online becslő eszköz amelyek segítségével kiszámíthatja FDIC-fedezeti korlátait minden egyes használt banknál.
Van korlátozás a CD-ken?
A birtokolható CD-k száma nincs korlátozva, és több CD is lehet ugyanabban a bankban vagy különböző pénzintézeteknél. Az Ön pénzügyi céljaitól és szükségleteitől függ, hogy megfelelő-e Önnek egynél több CD-lemeze.
Jó, ha több CD-fiókod van?
Ha több CD-fiókja van, vagy egy CD-létra épít, akkor előnyös lehet, ha lehetővé teszi a magasabb kamatlábak kihasználását. Használhat CD-létrát is, hogy elkerülje a CD-k korai visszavonását.
Kaphat egynél több CD-t egy bankban?
A bankok megengedhetik és meg is teszik, hogy az ügyfelek egynél több CD-számlával rendelkezzenek. Ne feledje, hogy a bankok korlátozhatják az egy ügyfél számára engedélyezett CD-k számát.
Bottom Line
A CD-számlák jó módja annak, hogy biztonságosan megtakarítson pénzt, amelyet a közeljövőben nem tervez elkölteni. Ha egynél több CD-t szeretne megtakarítani, fontos, hogy a számlanyitás előtt tájékozódjon. Konkrétan hasonlítsa össze a legjobb CD díjak hogy megtudja, mely bankok vagy hitelszövetkezetek rendelkeznek a legversenyképesebb kamatokkal. Ügyeljen a lejárati feltételekre és a díjakra is, hogy az igényeinek leginkább megfelelő CD-ket válassza ki.