Mi az a postai banki tevékenység?
A postai banki szolgáltatásokban a helyi posta néhány alapvető pénzügyi szolgáltatást kínál, hasonlóan egy kereskedelmi bankhoz. A postai banki szolgáltatások a világ nagy részén elterjedtek, és egykor az Egyesült Államokban is elérhetők voltak. Egyes jogvédők úgy vélik, hogy ennek visszaállítása olcsó megoldás lehet az ország bank nélküli lakossága számára.
Kulcs elvitelek
- A postai banki szolgáltatások más országokban elterjedtek, de az Egyesült Államokban évtizedek óta nem volt ilyen.
- A jogvédők úgy vélik, hogy ennek visszaállítása alacsony költségű banki szolgáltatásokat tehet elérhetővé az alacsony jövedelmű amerikaiak számára.
- Körülbelül 7,1 millió amerikai háztartásnak nincs csekk- vagy megtakarítási számlája.
- A magas díjak és a számlaminimumok gyakran akadályozzák az embereket a számlanyitásban.
- A bank nélküli magánszemélyek a kiskereskedőkre támaszkodnak alapvető pénzügyi szolgáltatásokkal, például csekkbeváltással vagy számlafizetéssel, amelyek költségesek lehetnek.
Hogyan működik a postai banki szolgáltatás
A postai banki szolgáltatásokkal a helyi posta egyfajta bankfiókként is szolgál. Például csekkbeváltást, számlafizetési feldolgozást és akár kisebb kölcsönöket is biztosíthat.
Ma az amerikai postahivatalok jellemzően nem nyújtják ezeket a szolgáltatásokat, bár postai küldeményeket értékesíthetnek pénzügyi átutalások, azoknak az embereknek a kényelme, akiknek számlát kell fizetniük, vagy biztonságosan szeretnének pénzt küldeni valakinek, de nem rendelkeznek folyószámlával. A címzettek postahivatali helyen is készpénzre válthatják a pénzes utalványokat.
Generációkkal ezelőtt a postahivatalok nem voltak ennyire korlátozottak. 1911 és 1967 között az Egyesült Államokban volt egy postai megtakarítási rendszer, ahol az amerikaiak kormány által támogatott, kamatozó számlákra helyezhették el pénzüket. De ahogy a kereskedelmi bankok megemelték a megtakarítási számlák kamatait, a Postatakarék-rendszer iránti kereslet csökkent, és a program 1967-ben véget ért.
Postabanki és a bank nélküliek
Az Egyesült Államokban 2019-ben, a legutóbbi évben, amelyre vonatkozóan adatok álltak rendelkezésre, a háztartások több mint 5%-a (összesen körülbelül 7,1 millió) volt bank nélküli, ami azt jelenti, hogy a háztartásban senkinek nincs csekk- vagy megtakarítási számlája a bank vagy hitelszövetkezet. Ezeknek a háztartásoknak az alapvető banki szolgáltatások, például a csekk beváltása rendkívül drágák lehetnek.
A 2019-es felmérés szerint a Szövetségi Betétbiztosítási Rt. (FDIC), a bankkal nem rendelkező háztartások többsége alacsony jövedelmű, és nem fér hozzá bankhoz vagy hitelszövetkezethez a következők miatt:
- Magas számla minimumok. A leggyakrabban említett ok az volt, hogy a háztartásnak nem volt elég pénze a bankok minimális egyenlegkövetelményeinek kielégítésére.
- Bizalom hiánya. Sokan azt mondták, hogy nem bíznak a bankokban a pénzük kezelésében.
- Díjak. A kiszámíthatatlan (és gyakran túlzott) díjak – például a folyószámlahitel-díjak, a havi számladíjak és a pénzfelvételi díjak – megakadályozzák, hogy egyesek számlát nyissanak vagy tartsanak.
A csekk- vagy megtakarítási számlához való hozzáférés nélkül a bank nélküli háztartások olyan szolgáltatásokhoz fordulnak, mint a csekkbeváltási üzletek és fizetésnapi kölcsön központok pénzügyi tranzakciók lebonyolítására, például fizetések beváltására és közüzemi számlák kifizetésére. Például egy kaliforniai csekkbeváltási láncnál a díjak a névleges összeg 1,79%-a és 14,99%-a között mozoghatnak, a csekk típusától függően.
A postai banki ügyvédek azt mondják, hogy egy postai bankrendszer nemcsak lehetővé tenné az alacsony jövedelmű egyének számára, hogy olcsóbban váltsanak be csekket, hanem távol tartanák őket a ragadozó hitelezőktől. Hogy el tudjunk menni egy postára kis kölcsönök véget vethetnek a magas költségű alternatíváknak, például a fizetésnapi hitelezőknek.
Postai banki ajánlatok jelenlegi állása
2014-ben a postai banki tevékenység újbóli érdeklődést mutatott a fehér papír az Egyesült Államok Postai Főfelügyelői Hivatala adta ki. A lap kijelentette, hogy a rosszul ellátott háztartások átlagosan több mint 2400 dollárt költöttek évente kamatokra és díjakra alternatív pénzügyi forrásokból, és a postai banki szolgáltatások ezt drámaian csökkenthetik.
A fehér könyv új beszélgetéseket indított a rosszul ellátott amerikaiak lehetőségeiről. 2020-ban Szen. Kirsten Gillibrand (D-N.Y.) szponzorált egy törvényjavaslatot – a postai banki törvényt –, amely lehetővé tenné a Posta számára, hogy alapvető pénzügyi szolgáltatásokat nyújtson. Hozzá csatlakozott a társszponzorok Sen. Bernie Sanders (I-Vt.) és szen. Jeff Merkley (D-Ore.).
2021 októberében a Postaszolgálat az Amerikai Postai Dolgozók Szakszervezetével együttműködve elindított egy kis kísérleti postai banki programot négy városban. Bizonyos helyeken a postahivatalok olyan szolgáltatásokat nyújtanak, mint készpénz ellenőrzés, számlafizetés és ATM-felvétel.
A postai banki törvény és a postai banki kísérleti program jelentős ellenállásba ütközött mind a Kongresszus republikánus vezetése, mind a bankszektor részéről. A American Bankers Association (ABA) kiadott egy közleményt, amelyben ez áll: „Az Amerikai Bankárok Szövetsége régóta hangos ellenzője a postai banki szolgáltatásoknak, és korábban megjegyezte hogy a kormány által támogatott szolgáltatónak tekinthető, amely versenyben áll az adófizető bankokkal, és olyan kockázatokat jelentene, amelyekre az USPS nem alkalmas kezelni.”
Az ABA fenntartja, hogy a Posta helyett a válasz a az unbanked problémája a saját fiókjainál található. „Ebben az országban minden eddiginél egyszerűbb bankszámlát nyitni, beleértve a Bank On-tanúsítvánnyal rendelkező számlákat is, amelyek mára az Egyesült Államok több mint felében elérhetők. bankfiókok, és alacsony költségek, folyószámlahitel-díjak nélkül, robusztus tranzakciós képességekkel, például betéti vagy feltöltőkártyás kártyával, valamint online számlafizetéssel" mondja.
Mi az a postai banki tevékenység?
A postai banki tevékenység az alapvető banki szolgáltatások nyújtását jelenti a helyi postahivatalokban. Ez magában foglalhat olyan dolgokat, mint a csekk beváltása, a számlafizetés és még a kis kölcsönök is.
Mi az előnye a postai bankolásnak?
A jogvédők azzal érvelnek, hogy a postai banki szolgáltatások elérhetővé tehetik a pénzügyi szolgáltatásokat az amerikaiak milliói számára jelenleg bank nélküli, így olcsó alternatívát kínálnak a drága csekket beváltó üzletekhez és a fizetésnapi kölcsönhöz szolgáltatók.
Mi az érv a postai bankolás ellen?
Az Egyesült Államok privát banki ágazata fenntartja, hogy az Egyesült Államok Postaszolgálata nem rendelkezik a banki szolgáltatásokkal való kiegészítéshez más szolgáltatásokat, és hogy sok bank most már olyan olcsó programokkal rendelkezik, amelyek jobban ki tudják szolgálni a jelenleg bank nélkülieket népesség.
Alsó vonal
A postai bankolást egyre gyakrabban emlegetik lehetséges megoldásként az alacsony jövedelmű háztartások számára, amelyek nem férnek hozzá a hagyományos bankokhoz vagy hitelszövetkezetekhez. Míg a postai banki szolgáltatások az elmúlt években némi vonzerőt nyertek a Kongresszusban, a bankszektor továbbra is jelentős ellenállásba ütközik. Hacsak a postai banki szolgáltatások nem terjednek el széles körben, a legtöbb ember továbbra is bankokra és hitelszövetkezetekre (vagy csekkbeváltó üzletekre és fizetésnapi kölcsönbeszállítókra) támaszkodik a banki szolgáltatások terén.