Hogyan adjunk CD-t ajándékba
Nem adhatsz a letéti igazolás (CD) egy másik felnőttnek, mert a szövetségi szabályok szerint a bankszámla tulajdonosát a nyitáskor azonosítani kell. Mindazonáltal kinyithat egy CD-t egy gyermek vagy fiatal számára, és a felnőttkor elérésekor a nevükbe kerülhet.
A CD ilyen módon történő ajándékozása nagyszerű ajándék lehet. A CD nem csak pénz, hanem befektetés is a jövőbe, és potenciálisan értékes lecke a pénzügyi fegyelem fontosságáról. Ebben a cikkben elmagyarázzuk, hogyan adhatsz CD-t egy gyereknek.
Kulcs elvitelek
- Nem adhat át letéti igazolást (CD) egy másik felnőttnek, mert a szövetségi törvény szerint személyi igazolványt kell bemutatnia ahhoz, hogy a nevére számlát nyithasson.
- Azonban „adhat” egy CD-t egy gyermeknek vagy fiatalnak, ha létrehoz egy UTMA vagy UGMA felügyeleti fiókot, és hozzáad egy CD-t.
- Amikor a fiatal eléri a felnőttkort, teljes tulajdonjogot kap a számlán lévő összes eszközre, beleértve a CD-ket is.
Adhatok CD-t ajándékba?
Letéti igazolást (CD-t) nem adhat át senkinek. Ennek az az oka, hogy a CD-kre ugyanazok a szövetségi törvények vonatkoznak, amelyek a bankszámlákra vonatkoznak, és ezek a törvények mindent megkövetelnek pénzintézetek olyan információk megszerzésére, ellenőrzésére és rögzítésére, amelyek azonosítják az összes olyan személyt, aki megnyit egy fiókot. Ennek a törvénynek sok értelme van – különben bárki nyithat számlát bárki más nevében –, de megakadályozza, hogy pénzbeli ajándékot küldjön CD-ként.
Van azonban egy fontos kivétel. A Egységes kiskorúaknak szóló törvény (UTMA) és az idősebb Egységes kiskorúak ajándékozásáról szóló törvény (UGMA) lehetővé teszi a felnőttek számára, hogy felügyeleti fiókot hozzanak létre kiskorúak (az államtól függően 18 vagy 21 év alattiak) nevében. Amíg a fiatal még kiskorú, a számlán lévő minden tranzakciót Önnek, a letétkezelőnek kell jóváhagynia. Amikor azonban elérik a felnőttkort, automatikusan átveszik az irányítást a számlán lévő összes eszköz felett.
Remek ajándék lehet, ha így „adunk” egy fiatalnak egy CD-t. A CD nem csak pénz, hanem a jövőben is megtérül. És a CD-kre vonatkozó kifejezési követelmények miatt értékes leckét adhat a pénzügyi fegyelem terén. Az ilyen CD-ajándékok népszerűek az érettségi alkalmával – ez jelzi a fiatal felnőtté válását a jövőbe való befektetéssel.
A CD ilyen módon történő ajándékozásához szükséges információk – egy fiatal lakcíme, társadalombiztosítási száma és egyéb adatai – miatt ez a fajta ajándék a legmegfelelőbb a közvetlen családtagoknak.
A számlát megnyitó felnőtt, jellemzően szülő vagy törvényes gyám, a gyermek nagykorúvá válásáig irányítja a fiókot. Ekkor a gyermek a számlán lévő összes pénz törvényes tulajdonosává válik.
Hogyan adjunk CD-t ajándékba
Az a folyamat, amikor ilyen módon CD-t adunk egy fiatalnak, meglehetősen egyszerű. Íme a lépések:
- Először is keressen egy bankot vagy hitelszövetséget, amely a kiskorúaknak szóló egységes átutalásokról (UTMA) vagy az egységes kiskorúaknak szóló törvényről (UGMA) szóló számlákat, valamint jó CD-árakat kínál. A CD-kre fizetett kamatlábak nagyon eltérőek lehetnek, ezért mindenképpen a kiválasztott címzett nevében végezzen kutatást.
- Az UTMA- vagy UGMA-számla létrehozása olyan, mint egy normál bankszámla nyitása. Meg kell adnia a banknak vagy hitelszövetkezetnek vezetői engedélyét vagy útlevelét, valamint társadalombiztosítási számát. Egyes szolgáltatóknál ezt online is megteheti, másoknál azonban előfordulhat, hogy fel kell keresnie egy fiókot.
- Mivel ez egy felügyeleti fiók, meg kell adnia annak a gyermeknek az adatait is, akinek „adja” a CD-t. A banknak szüksége lesz a gyermek nevére, valamint a gyermek társadalombiztosítási számára, születési dátumára és lakcímére. Ezeknek a részleteknek az intimitása az oka annak, hogy ritka, hogy olyan gyerekek kapjanak CD-t, akik nem az Ön közvetlen rokonai.
- Ezután csekken vagy elektronikus átutalással pénzt helyezhet el a CD-n.
- A bank vagy hitelszövetkezet ezután letéti számlaként nyitja meg a számlát, és Önt veszi fel letétkezelőként.
- Tekintse át a lekötött betéti szerződést, hogy megbizonyosodjon a kamatláb és a betét összegének helyességéről. A letéti szerződést aláíróként írja alá, és kérjen másolatot a szerződésről, hogy megőrizhesse személyes nyilvántartása számára.
- Ezután átadhatja a fiók adatait annak a fiatalnak, akinek átadja a CD-t, egy szép kártyával együtt.
A folyamat utolsó lépése a várakozás. A CD-n lévő pénz automatikusan a fiatal tulajdonába kerül, amint nagykorú lesz.
Adhatok CD-t egy felnőttnek?
Nem közvetlenül. A meglévő CD-hez azonban hozzáadhat egy másik felnőttet közös tulajdonosként. Ebben az esetben a második személy ugyanazokkal a jogokkal rendelkezik, mint Ön, amikor a CD-ről van szó.
Fizessek adót ajándék CD után?
Attól függ. Az Internal Revenue Service akkor állapítja meg az ajándékozási illetéket, ha valaki másnak ad pénzt, akár CD-ként, akár nem. Ezt az adót Önnek, mint adományozónak kell megfizetnie, nem pedig az ajándék címzettjének. Bizonyos körülmények között elkerülheti ennek az adónak a megfizetését, például ha pénzt ajándékoz saját gyermekének, és az ajándék összege nem haladja meg a maximálisan megengedhető ajándékot.
Hogyan adjak CD-t a gyereknek?
Keressen egy bankot vagy hitelszövetséget, amely UTMA vagy UGMA letéti számlákat és versenyképes CD-t kínál. Ezután nyiss egy letéti számlát magaddal, mint őrzővel és egy fiatallal, mint tulajdonossal. Amikor elérik a felnőttkort, automatikusan átveszik az irányítást a fiókban lévő összes eszköz felett, beleértve a CD-t is.
Alsó vonal
A letéti igazolást (CD) nem lehet ajándékba adni egy másik felnőttnek, mert a szövetségi törvény szerint személyi igazolványt kell bemutatniuk ahhoz, hogy a nevükre számlát tudjanak nyitni. Azonban „adhat” egy CD-t egy gyermeknek vagy fiatalnak, ha létrehoz egy UTMA vagy UGMA felügyeleti fiókot, és hozzáad egy CD-t. Amikor a fiatal eléri a felnőttkort, teljes tulajdonjogot kap a számlán lévő összes eszközre, beleértve a CD-ket is.