Milyen korban érdemes CD-t venni?

A bankok és hitelszövetkezetek letéti igazolás (CD) számlát kínálhatnak azoknak a megtakarítóknak, akik kamatozni szeretnének azon pénz után, amelyet nem terveznek azonnal elkölteni. A CD-k különböző lejárati feltételeket kínálhatnak, amelyek mind a rövid, mind a hosszú távú pénzügyi célokhoz illeszkednek. Annak eldöntése, hogy hány éves korban van értelme CD-t nyitni, attól függ, hogy hol tartasz anyagilag, és mit szeretnél elérni a pénzeddel.

Hogyan működnek a letéti igazolások

A letéti igazolás vagy CD

egy olyan típusú lekötött betétszámla, amely lehetővé teszi a megtakarítóknak, hogy egy meghatározott időkereten belül kamatot keressenek. Például a bankok kínálhatnak olyan CD-ket, amelyek lejárati ideje 28 vagy 30 nap, vagy akár 10 év. Amíg a pénzed a CD-n marad, addig kamatozhatsz. Ha pénzt vesz fel egy CD-ről a futamidő lejárta előtt, akkor szembesülhet egy korai visszavonási büntetés.

A CD-k felhasználhatók rövid és hosszú távú megtakarítási célok finanszírozására. Megnyithatja őket hagyományos bankoknál, online bankoknál vagy hitelszövetkezeteknél. A CD-k minimális befizetési követelménye változhat. A normál CD-k megnyitásához például 500 vagy 1000 dollárra lehet szükség, de előfordulhat, hogy 5000 vagy 10 000 dollárra lesz szüksége egy jumbo CD.

Ami a CD-vel kereshető kamatlábat illeti, ez általában a futamidőtől és az általános kamatkörnyezettől függ. A hosszabb lejárati idők általában magasabb CD-sebességet jelentenek, míg a rövidebb lejáratú CD-k alacsonyabbak lehetnek. Változások a szövetségi alapok kamata, amely az a kamatláb, amellyel a bankok egyik napról a másikra kölcsönöznek pénzt egymásnak, szintén befolyásolhatja a CD-kamatláb változásait.

A CD-számlák csak megtakarításra készültek, nem költésre. Így nem kap bankkártyát vagy csekket. És nem utalhat át pénzt CD-ről egy másik megtakarítási számlára vagy csekkszámlára büntetés kiváltása nélkül.

A CD-n lévő letéteket a FDIC amikor az FDIC tagbankjában tartják. Betétesenként, számlatulajdonosonként és pénzintézetenként legfeljebb 250 000 dollár fedezetet kap. A National Credit Union Administration (NCUA) hitelszövetkezeti letéti jegyeket biztosít.

A legjobb korosztály CD-vásárláshoz

A CD vásárlására a legalkalmasabb életkor az, amikor meghatározott megtakarítási célt tűz ki, és inkább egy CD-t szeretne, mint egy megtakarítási számlát, vagy pénzpiaci számla. Például nyithat egy CD-számlát a 20-as éveiben, hogy pénzt takarítson meg:

• Autó vásárlás
• Lakásvásárlás
• Nyaralás tervezése
• Esküvő fizetése

A 30-as és 40-es éveiben előfordulhat, hogy ezek közül a pénzügyi célok egy részét átlépte a listán. De a CD-ket továbbra is használhatja más célokra, például az egyetemi tanulmányok kifizetésére vagy a nyugdíjazásra. Az 50-es, 60-as vagy azon túli CD-k megnyitása akkor lehet értelme, ha eltér a kockázatosabb befektetésektől, például részvényektől.

Amikor bármely életkorban kinyit egy CD-t, néhány dolgot szem előtt kell tartania. Először is fontolja meg céljait és azt, hogy a CD-k mennyire alkalmasak ezek elérésére. Ha például a 20-as éveiben csak most kezd spórolni, akkor egy szabványos CD megfelelő lehet. De ha érdekli a 30-as és 40-es éveiben járó nyugdíjcélú megtakarítás, akkor inkább egy IRA CD helyette. Az IRA CD-k a CD-k biztonságát és az IRA adókedvezményeit kínálják.

Ezután gondolja át a megtakarítási időkeretet, és azt, hogy szerinte milyen hamar kell hozzáférnie a CD-n lévő pénzhez. Ez segíthet a megfelelő megtakarítási futamidő kiválasztásában. Túl korán vegyen ki pénzt egy CD-ről, és előfordulhat, hogy a megkeresett kamat egy részét vagy egészét elveszíti. Válasszon egy túl hosszú CD futamidőt, és elszalaszthat egy lehetőséget, hogy magasabb kamatlábat keressen a pénzén.

Fontolja meg azt is, hogy teljes portfóliójának mekkora részét szeretné CD-n tartani. A megfelelő keverék fenntartása a biztonságosabb befektetések, például a CD-k, és a kockázatosabb befektetések, például a részvények, fontosak ahhoz, hogy lépést tartsunk célokat.

Kinyithat-e egy szülő egy CD-t gyermekének?

Ha szeretné gyermekét előnyben részesíteni a megtakarításban, nyithat egy CD-t gyermeke számára. Először meg kell nyitnia a őrzési számla. A bankok és brókercégek letéti számlákat kínálhatnak a gyerekeknek. Ezzel a típusú fiókkal Ön irányítja a benne lévő eszközöket, amíg gyermeke el nem éri a felnőttkort. Amint nagykorúak, a letéti számlán lévő összes pénz őket illeti.

Használhat letéti számlákat a CD-k megnyitásához, de hozzáadhat részvényeket, befektetési alapokat és egyéb értékpapírokat. Ez egy jó módja annak, hogy segítse a gyerekeket abban, hogy gyermekkoruktól kezdve jólétet építsenek. Ha gyermeke idősebb lesz, és saját bevételre tesz szert, segíthet neki egy IRA vagy IRA CD beállításában.

Ha CD-t nyit ki egy gyermek számára, fontos, hogy megőrizze ajándék adó szabályokat szem előtt tartva. Az ajándékozási illeték az éves kizárási határt meghaladóan másnak adott pénzbeli ajándékokra vonatkozik. 2022-ben az ajándékozási adó kizárási határa 16 000 USD. A közös bevallást benyújtó házaspárok ezt megduplázhatják, 32 000 dollárra az ajándékok felosztásával. Tehát ha házas és három gyereke van, technikailag kinyithat mindegyik CD-t, és minden gyermek után 32 000 dollárt fizetne be.

Alsó vonal

A CD-számlák kiszámítható megtérülési rátát kínálnak a pénzéért, és más befektetésekkel összehasonlítva sokkal kevésbé kockázatosak. Akár több CD-fiókot is megnyithat egy CD-létra felépítéséhez. A CD-k megnyitásának legalkalmasabb életkora mindenki számára más, és fontos, hogy mérlegelje céljait. Ha készen áll a CD-fiók megnyitására, mindenképpen tegye meg Hasonlítsa össze a legjobb CD-árakat online hogy megtalálja az igényeinek megfelelő megtakarítási lehetőséget.