Hogyan nyissunk CD-t gyermeknek

A letéti igazolás (CD) nagyon alacsony kockázatú módja lehet a rövid távú megtakarításnak. Ha gyermekének van valamilyen megtakarítása, amit szeretne befektetni, vagy szeretne félretenni neki egy kis pénzt, akkor felügyeleti számlán nyithat CD-t a nevében.

Ha kinyit egy CD-t egy gyermek számára, az nagyszerű módja annak, hogy megtanítsa gyermekeinek a megtakarítás fontosságát és előnyeit anélkül, hogy kitenné a pénzüket a tőzsdei kockázatoknak. Ha azonban pénzt szeretne megtakarítani a főiskolára, vannak alternatív módszerek, amelyek hosszú távon adó- és költséghatékonyabbak lehetnek.

Ebben a cikkben elmagyarázzuk, miért nyisson CD-t gyermeke számára, hogyan teheti ezt meg, és megvizsgálunk néhány alternatívát.

Letéti igazolás (CD) megnyitása gyermek számára

A letéti jegyek a legbiztonságosabb befektetések közé tartoznak. Nemcsak az általuk fizetett megtérülést garantálja a bank, hanem a bennük lévő pénzt is a szövetségi kormány biztosítja a veszteség ellen. Ez teszi a CD-ket nagyszerű első befektetéssé a gyermekek számára – egy olyan hely, ahol nagyon csekély kockázat mellett tanulhatják meg a megtakarítás és a befektetés fontosságát.

Viszonylag egyszerű CD-t nyitni gyermeke számára. Ehhez használhatja a őrzési számla. Ez egy olyan fiók, amelyet egy kiskorú (az államtól függően 18 vagy 21 év alatti személy) nevében a gyám (például egy szülő) felügyel. A vagyonkezelőnek a számlával kapcsolatos összes tranzakciót jóvá kell hagynia a gyermek nagykorúvá válásáig, ekkor a számlán lévő összes vagyon átmegy hozzá.

A letéti számláknak két alapvető fajtája van: a Egységes kiskorúaknak szóló törvény (UTMA) fiókok és a régebbiek Egységes kiskorúak ajándékozásáról szóló törvény (UGMA) fiókok. Fő különbségük abban rejlik, hogy milyen vagyontárgyakat adhat hozzájuk, de bármelyik típusú fiókkal megnyithat CD-t gyermeke számára.

A letéti számla megnyitásához először meg kell találnia egy bankot vagy brókercéget, amely ezeket kínálja. A legtöbb szülő a jelenlegi bankjával kezdi. Ha bankja nem kínál letéti számlákat, keressen gyorsan az interneten, és rengeteg lehetőség áll rendelkezésére. A felügyeleti számla nyitása hasonló a szokásos bankszámla nyitásához, de meg kell adnia gyermeke adatait is.

Legyen tudatában annak, hogy ha egyszer felügyeleti számlát nyit egy gyermek számára, nem változtathatja meg a kedvezményezettet. Ez azt jelenti, hogy az a gyermek, akinek számlát nyitott, jogosult a pénzre, és a számlát nem utalhatja át másik gyermeknek. Tehát, ha három gyermeke van, és mindegyikükhöz szeretne CD-t nyitni, három különböző gyámügyi számlára lesz szüksége.

Az utolsó lépés a CD-k hozzáadása a letéti számlához. Ha letéti számlát nyitott egy banknál vagy brókercégnél, jelentkezzen be az online banki portáljukra, és megtekintheti CD-lehetőségeit. A CD-k elővétele innentől csak annyi, hogy kiválasztja azt, amelyik a legjobban illik gyermekéhez.

Gyermeke életkorától függően érdemes lehet bevonni a folyamat bizonyos részébe. Egy rövid távú (mondjuk három hónapos) CD elővétele jó módja annak, hogy elmagyarázzuk a gyerekeknek az alapvető befektetési fogalmakat, és megtanítsuk nekik a pénzügyi fegyelem fontosságát. Ha azonban pénzt szeretne félretenni a jövőjükre, és különösen a főiskola költségeire, van néhány más befektetési lehetőség, amelyek hatékonyabbak lehetnek.

Alternatívák a CD-hez egy gyermek számára

Míg a CD-k alacsony kockázatú módot kínálnak a rövid távú célokra való megtakarításra, nem olyan hatékonyak, ha gyermeke hosszú távú jövőjét célzó megtakarításról van szó. Ha például pénzt szeretne spórolni, hogy gyermekeit főiskolára küldje, előfordulhat, hogy a CD nem a legjobb módja ennek.

Ennek több oka is van. Az egyik az, hogy az UGMA- és UTMA-számlákon tartott eszközök a hallgatók vagyonának minősülnek a Szövetségi Diáktámogatás ingyenes Alkalmazásában (FAFSA). Ez azt jelenti, hogy ha gyermeke sok pénzt tart egy CD-n a felügyeleti számlán, ez csökkentheti a szövetségi diáktámogatásban kapott pénzösszeget.

Ugyanannyi pénz tartása a 529-es terv vagy a Coverdell Education Savings Account (ESA) több segélyhez juthat gyermeke számára. Az 529-es terv a szokásos választás azoknak a szülőknek, akik pénzt szeretnének megtakarítani az oktatási költségekre, részben az adóköteles növekedés és az adómentes kivonás miatt, amelyet ezek a tervek kínálnak. Általában nem vásárolhat CD-t 529-es csomagban, de néhány CD-t beletekerhet.

Egy másik alternatíva a Roth IRA gyerekeknek. Ez jó választás lehet, ha gyermekei pénzt keresnek, és hosszú távú jövőre szeretnének befektetni. Ezekre a számlákra a befizetések adómentesen növekedhetnek, de nem haladhatják meg a gyermek egy év alatt megkeresett összegét. Vannak éves hozzájárulási korlátok is – 2022-ben az IRA éves hozzájárulási határa 6000 USD. Az FDIC-biztosított CD-k a számos befektetési lehetőség közé tartoznak a Roth IRA fiók elfogadhatja.

Alsó vonal

Gyermeke számára letéti igazolást (CD) nyithat letéti számlával. Nyithat felügyeleti számlát az interneten, majd CD-ket adhat hozzá gyermeke nevében. Mivel a CD-k alacsony kockázatú befektetések, jó eszköz lehet a gyerekeknek a megtakarítás és a befektetés fontosságára való megtanítására.

Ha azonban pénzt szeretne félretenni gyermeke főiskolai oktatására, előfordulhat, hogy a CD nem a legjobb módja ennek. Az 529-es számla például adóhalasztott növekedést és adómentes pénzkivonást kínál mindaddig, amíg ezeket oktatási költségekre használják. Ezzel szemben a gyermeked CD-ről szerzett bevétele bevételként adózik.