Hogyan működnek a CD-lejáratok
Amikor kivesz egy letéti igazolást (CD), beleegyezik abba, hogy a pénzét meghatározott ideig egy helyen hagyja. Ezt CD-nek nevezik. Ha lejár a futamidő, a bank visszaadja Önnek a CD-n lévő pénzt a megkeresett kamattal együtt. Ezt CD „érésnek” nevezik.
Amikor a CD érett, több lehetőség áll előtted. Kiveheti a pénzt és a kamatokat a CD-ről, vagy megengedheti, hogy átkerüljön egy új CD-re. A CD-jét birtokló bank vagy hitelszövetkezet röviddel a lejárat előtt ír Önnek, és útmutatást ad a lehetőségekről.
Ebben a cikkben végigvezetjük Önt ezeken a lehetőségeken, majd néhány olyan problémán, amelyek a CD érésekor felmerülhetnek.
- Amikor kivesz egy CD-t, beleegyezik abba, hogy a pénzét meghatározott ideig a számlán hagyja, amelyet a CD futamidejének nevezünk.
- Ezen időszak végén a CD „leérik”, és a bankja vagy hitelszövetkezete elengedi a pénzét a megkeresett kamattal együtt.
- Ezen a ponton több lehetőség közül választhat: Vegye ki a pénzt a CD-ről, vagy tegye át egy másik CD-re.
- A CD szolgáltatója írjon Önnek a CD lejárata előtti hetekben. Ez az üzenet felvázolja a lehetőségeit, és azt, hogy hogyan tudja elmondani a banknak döntését.
A CD-lejáratok megértése
A letéti igazolás (CD) a bankok és hitelszövetkezetek által kínált termék, amely kamatlábat biztosít prémium cserébe, ha az ügyfél beleegyezik, hogy egy összegű letétet érintetlenül hagy egy előre meghatározott időtartamra idő. A banknak jó, ha egy helyen hagyja a pénzét, mert tudják, hogy meghatározott ideig használhatják a pénzét. Ezt azzal jutalmazzák, hogy jobb kamatot kínálnak, mint egy normál megtakarítási számla.
Kiveheti azokat a CD-ket, amelyek néhány hónapig vagy sok évig futnak. A CD lejárati dátumát megelőző egy-két hónapban a bank vagy a hitelszövetkezet értesíti Önt, hogy a CD futamideje lejár. Ennek az üzenetnek tartalmaznia kell az arra vonatkozó utasításokat is, hogyan mondják el nekik, mit tegyenek a lejáró alapokkal. Általában három lehetőséget kínálnak:
- Fordítsa meg a CD-tegy új CD-re abban a bankban. Általában ez egy olyan CD-re kerül, amely a legjobban megfelel az érlelő CD lejáratának. Például, ha van egy 1 éves tanúsítványa, akkor valószínűleg egy új, 1 éves CD-re dobják az egyenlegét.
- Vigye át az alapokategy másik bankszámlára. A lehetőségek közé tartozik a megtakarítási, csekk- vagy pénzpiaci számla.
- Vedd vissza a bevételt. Külső bankszámlára utalhatók, vagy papír csekken postázhatók.
Az Önhöz intézett közlés mindenesetre meghatároz egy határidőt az utasítások megadására, jelezve, hogy az intézmény mit tesz az Ön útmutatása helyett. Sok esetben az alapértelmezett lépés az lesz, hogy a bevételeit egy új tanúsítványba írja be.
Ügyeljen arra, hogy gyorsan haladjon, amikor a CD-je lejár. A CD-pénzfelvétel türelmi ideje csak napokig tarthat, és ha nem veszi ki az összeget, és nem zárja be a számlát, akkor az automatikusan átkerülhet egy új CD-re.
Kérdések és problémák
A CD-lejáratokkal kapcsolatban néhány lehetséges problémát figyelembe kell venni.
Az első az, hogy gyorsan kell cselekednie, ha értesítést kap arról, hogy CD-je hamarosan le fog érni. A CD lejárata után a fiók türelmi időszakba lép, amely legfeljebb 10 napig tarthat. Ha nem zárja be a CD-t a türelmi időn belül, akkor bankja automatikusan átguríthatja a CD-t egy újba, és akkor lehet, hogy büntetést kell fizetnie, ha a következő lejárat előtt hozzáfér a pénzeszközökhöz dátum.
Ez egy második problémához vezethet – mi történik, ha megpróbálsz hozzáférni a pénzedhez, mielőtt a CD-je lejár. Ebben az esetben valószínűleg korai visszavonási büntetést kell fizetnie. A fizetendő pontos összeg a banktól vagy a lakásszövetkezettől függ. A szövetségi törvény meghatározza a büntetés minimális szintjét, de nincs maximum, és ezek a büntetések bankonként és CD-típusonként nagyon eltérőek. Mielőtt pénzt vesz fel a CD-ről, ellenőrizze ezeket a díjakat, mert ezek azt jelenthetik, hogy kevesebbet kap vissza, mint amennyit eredetileg befizetett.
Le lehet zárni egy CD-t lejárat előtt?
Igen tudsz. Végül is a CD-n lévő pénz a tiéd. Azonban nagy valószínűséggel büntetést kell fizetnie ezért. A szövetségi törvény minimális büntetést ír elő a CD-kről történő korai kivonás esetén, de nincs maximális büntetés. Ha a befizetést követő hat napon belül vesz fel pénzt, a kötbér legalább hét napi egyszerű kamat. Tekintse át a számlaszerződését a bankjára és a számlájára vonatkozó irányelvek tekintetében.
Mennyi ideig tart egy CD türelmi időszak?
Ez banktól vagy hitelszövetkezettől függ. Általában azonban hét és 14 nap között van. Például a Bank of America és a Wells Fargo hét napos türelmi időt biztosít, míg Chase 10 napot. Az Ally Bank és a Capital One online bankok 10 napot adnak. A Barclays 14 napos türelmi időt biztosít az online CD-k számára.
Elkerülhetem-e a CD korai visszavonásának büntetését?
Egyes esetekben bankja elengedheti a CD-k korai visszavonásának büntetését. A törvény azonban nem kötelezi őket, és ez az ő belátásuk marad.
Alsó vonal
Amikor kivesz egy CD-t, beleegyezik abba, hogy a pénzét meghatározott ideig a számlán hagyja, amelyet a CD futamidejének nevezünk. Ezen időszak végén a CD „leérik”, és a bankja vagy hitelszövetkezete elengedi a pénzét a megkeresett kamattal együtt. Ezen a ponton több lehetőség közül választhat – vegye ki a pénzt a CD-ről, vagy tegye át egy másik CD-re.
A CD szolgáltatója írjon Önnek a CD lejárata előtti hetekben. Ez az üzenet felvázolja a lehetőségeit, és azt, hogy hogyan tudja elmondani a banknak döntését.