Ki lehet transzfer a halálesetben részesülőnél?
A számla halálátutalási (TOD) kedvezményezettjeként megnevezett személy a számlatulajdonos halálakor megkapja a benne lévő eszközöket. Számos számlatípushoz meg lehet nevezni TOD kedvezményezettet – nyugdíjszámlák, megtakarítási számlák, és még ügynöki számlák is – és ez segíthet Önnek és örököseinek elkerülni a néha költséges folyamatot hagyaték.
A szabályok meglehetősen tágak, amikor a TOD-kedvezményezettek megnevezéséről van szó. A TOD kedvezményezettje lehet egy személy, jótékonysági szervezet, vállalkozás vagy vagyonkezelő. Ha a kedvezményezett személy, lehet rokon, gyermek, házastárs, barát vagy bárki más, akit véletlenül ismer. Ha azonban házas, házastársa különleges jogokkal rendelkezhet az Ön vagyonára vonatkozóan, amelyek elsőbbséget élveznek az Ön megnevezett TOD-kedvezményezettjeivel szemben.
Ebben a cikkben elmagyarázzuk, kit nevezhetsz meg TOD-kedvezményezettnek, és miért tennéd.
- A TOD kedvezményezett megnevezése a számláihoz sokkal egyszerűbbé teheti az öröklési folyamatot, mivel a megnevezett kedvezményezett automatikusan megkapja a számlán lévő eszközöket – a hagyaték megkerülésével.
- Szinte bárkit megnevezhet TOD-kedvezményezettként: családot, barátokat vagy bárki mást. Jótékonysági szervezeteket, vállalkozásokat vagy trösztöket is megnevezhet.
- Számos számlatípus lehetővé teszi a TOD-kedvezményezett megnevezését. Hozzáadhat TOD-kedvezményezettet nyugdíjszámlákhoz, CD-khez, sőt brókerszámlákhoz is. Ehhez lépjen kapcsolatba fiókszolgáltatójával.
Átutalás elnevezése a halálesetben részesülő személyen
Számos számlatípushoz megnevezhet TOD-kedvezményezettet. Az egyéni nyugdíjazási számlák, 401(k) s és egyéb nyugdíjszámlák tartalmazhatnak TOD-kedvezményezetteket. Az egységes halálozási értékpapír-nyilvántartási törvény lehetővé teszi a tulajdonosok számára, hogy részvényeik, kötvényeik, ill. ügynöki számlák. Az is lehetséges, hogy a halálesetkor fizetendő bankszámla hogy elhalálozása után készpénzeszközöket oszthasson szét anélkül, hogy hagyatékot kellene adnia. Egyes államokban még járművek és ingatlanok is átruházhatók TOD-val.
Nagyon sokféle embert, szervezetet vagy más entitást megnevezhet TOD-kedvezményezettként. Ha meg akarunk nevezni egy személyt, az szinte bárki lehet: rokon, gyerek, barát vagy bárki más, akit véletlenül ismer. Megnevezhet jótékonysági szervezetet, vállalkozást vagy akár tröszt is. A nem házas személy bárkit választhat kedvezményezettnek, de a házastárs házastársa halálakor jogosult a nyugdíjszámla egy részére vagy egészére. Előfordulhat, hogy a túlélő házastársnak több lehetősége van a pénzfelvételre, mint a többi kedvezményezettnek; ez az egyes fiókokra vonatkozó szabályoktól függ.
Annyi (vagy annyi) TOD-kedvezményezettet nevezhet meg, amennyit csak akar, és ezekkel megadhatja az eszközök százalékos arányát is. kijelölt kedvezményezett meg kell kapnia. Ez segíti a végrehajtó ossza szét vagyonát. A TOD-regisztrációval a megnevezett kedvezményezettek nem férhetnek hozzá egy személy vagyonához, és nem ellenőrizhetik azt, amíg a személy életben van, így Ön teljes ellenőrzést gyakorol vagyon felett, amíg el nem hal.
Bárkit megnevezhet TOD-kedvezményezettként, de ha Ön házas, házastársa különleges jogokkal rendelkezhet az Ön vagyonára vonatkozóan, amelyek elsőbbséget élveznek az Ön megnevezett TOD-kedvezményezettjeivel szemben. Ezek a törvények államonként eltérőekazonban.
Miért jelöljünk ki TOD kedvezményezettet?
A fiókok TOD-kedvezményezettjeinek elnevezésének elsődleges előnye, hogy ezzel sokkal egyszerűbbé, gyorsabbá és olcsóbbá teheti az öröklési folyamatot. Ha megnevezi a TOD kedvezményezettjeit, akkor nagyon világos, hogy kinek szeretné megkapni a vagyonát, amikor elhunyt. Ez az utasítás nemcsak lehetővé teszi az örökösei számára, hogy elkerüljék a hagyatékot ezen vagyontárgyakra vonatkozóan, de még elsőbbséget is élvez az esetlegesen fennálló végrendeletekkel szemben. Ez sokkal gyorsabbá teheti az eszközök felosztásának jogi folyamatát, mint egyébként.
Ennek ellenére előfordulhat, hogy a TOD-kedvezményezettek megnevezésével nem ér el mindent, amit szeretne az öröklési rendezésben. A vagyon ilyen módon történő átruházása például nem nyújt sokat a hitelezők védelmének, amelyre a vagyonkezelő jobb megoldás lehet. Ezen túlmenően a TOD kedvezményezettjei felelősek az így kapott pénz utáni adófizetésért. Ez legalább megnehezíti az adózási helyzetüket; de ez jelentős adószámlát is jelenthet számukra.
Kit nevezhetek meg TOD kedvezményezettnek?
Szinte bárki. A TOD kedvezményezettje lehet egy személy, jótékonysági szervezet, vállalkozás vagy vagyonkezelő. Ha a kedvezményezett személy, lehet rokon, gyermek, házastárs, barát vagy bárki más, akit véletlenül ismer. Ha azonban házas, házastársa különleges jogokkal rendelkezhet az Ön vagyonára vonatkozóan, amelyek elsőbbséget élveznek az Ön megnevezett TOD-kedvezményezettjeivel szemben.
Hogyan nevezhetek el egy TOD kedvezményezettet?
Vegye fel a kapcsolatot a számlaszolgáltatóval. Számos számlához hozzáadhat TOD-kedvezményezettet – nem csak nyugdíjszámlákhoz, hanem CD-khez és megtakarítási számlákhoz, sőt brókerszámlákhoz is.
Miért nevezzem meg a TOD kedvezményezettjét?
Egy TOD kedvezményezett (vagy több kedvezményezett) megnevezése előnyökkel járhat az öröklési folyamat során. A kedvezményezettek megnevezése egyértelművé teszi, hogy ki szeretné örökölni a vagyonát, és ezek szétoszthatók anélkül, hogy átmennének a potenciálisan költséges hagyatéki folyamaton.
Alsó vonal
A TOD kedvezményezett megnevezése a számláihoz sokkal egyszerűbbé teheti az öröklési folyamatot, mivel a megnevezett kedvezményezett automatikusan megkapja a számlán lévő eszközöket – a hagyaték megkerülésével. Szinte bárkit megnevezhet TOD-kedvezményezettként: családot, barátokat vagy bárki mást. Jótékonysági szervezeteket, vállalkozásokat vagy trösztöket is megnevezhet.
Számos számlatípus lehetővé teszi a TOD-kedvezményezett megnevezését. Hozzáadhat TOD-kedvezményezettet nyugdíjszámlákhoz, CD-khez, sőt brókerszámlákhoz is. Ehhez lépjen kapcsolatba fiókszolgáltatójával.