Hozzájárulhat valaki más 401(k)-éhez?
Befektetés a 401(k) terv a munkahelyen adókedvezményes utat kínál a vagyonteremtéshez. Összességében az amerikai munkások 7,7 billió dollárral rendelkeztek 401(k) tervükben 2021 negyedik negyedévében. A hagyományos 401(k) tervekhez befizetett hozzájárulások levonhatók az adóból, és halasztott adófizetéssel nőnek, amíg készen nem áll a nyugdíjba vonulásra. Ha a munkahelyén hozzáfér a 401(k)-hez, fontos megértenie, hogyan lehet befizetni a hozzájárulásokat, és mennyit takaríthat meg évente.
Kulcs elvitelek
- A 401(k) program egy meghatározott hozzájárulási program, amelyet választható fizetési halasztások és munkáltatói hozzájárulások finanszíroznak, ha felajánlják.
- A munkáltató által szponzorált 401(k) tervek ahhoz a munkavállalóhoz tartoznak, akinek a nevére alapították, és csak a munkavállaló és a munkáltatója fizethet hozzájuk.
- Lehetséges azonban, hogy valaki más nevében megtakarítson nyugdíjat a házastársi IRA használatával, amelyet keresett jövedelemmel rendelkező házaspárok számára terveztek.
- A 401(k) befizetéskor fontos mérlegelnie, hogy fizetésének mekkora részét tudja elhalasztani, hogy maximalizálja az éves hozzájárulási korlátokat.
Ki járulhat hozzá a 401(k)-hez?
Szerint a Internal Revenue Service (IRS), a 401(k) a minősített nyereségrészesedési terv amely lehetővé teszi az alkalmazottak számára, hogy bérük egy részét az egyéni számláikhoz járulják hozzá. A 401(k) finanszírozásának módja tekintetében kétféle hozzájárulás engedélyezett: választható-halasztási hozzájárulások levonják a munkavállaló fizetéséből és a munkáltatóból megfelelő hozzájárulások.
Az IRS sehol nem említi a munkavállalón és a munkáltatón kívül más által befizetett járulékokat. Ez azt jelenti, hogy nem tud közvetlenül hozzájárulni valaki más 401(k) tervéhez az ő nevében.
Ami azt illeti, hogy mennyivel járulhat hozzá a saját 401(k) tervéhez, az IRS éves korlátokat határoz meg a hozzájárulásokra. 2022-re a maximális 401(k) hozzájárulás megengedett 20 500 USD, hacsak nem 50 éves vagy idősebb. Ebben az esetben további 6500 USD összegű felzárkóztatási hozzájárulást tehet.
A közös munkáltatói járulék 50 cent minden dollár után a kereset első 6%-áig. A munkaadók felajánlhatnak magasabb vagy alacsonyabb összeget, de egyáltalán nem kötelesek befizetni a járulékokat.
Mielőtt a 401(k) szerinti munkáltatói hozzájárulásokat teljes mértékben az Öné tekintheti, meg kell adni, ami három-hat évig tarthat.
De Ön is hozzájárulhat valaki más IRA-jához
Bár nem fizethet hozzájárulást valaki más 401(k) pontjához az ő nevében, és nem kérhet mást az Ön 401(k) pontjához, lehetőség van egy egyéni nyugdíjszámla (IRA) ez nem tartozik rád. Kétféleképpen lehet IRA-ban megtakarítani egy másik személy számára: a házastárs IRA és egy őrizetbe vett IRA. Íme egy közelebbi pillantás mindegyik működésére.
Házastárs IRA finanszírozása
A házastárs IRA-t egy nem foglalkoztatott házastárs nevében hozzák létre. A házastárs, akinek van jövedelem befizetheti a befizetéseket, de maga a számla azé, akinek a neve rajta van.
Tegyük fel például, hogy teljes munkaidőben dolgozik, és házastársa otthon maradó szülő. Nyithatna egy házastársi IRA-t a nevükben, majd havonta rendszeresen befizethetne hozzá. Ha mindketten elérik a nyugdíjkorhatárt, az IRA-ban lévő pénzt az övék lenne, hogy kivegyék.
A házastárs IRA-kra vonatkozó hozzájárulási korlátok megegyeznek a saját maga által beállított IRA-k korlátaival. 2022-re a határ 6000 dollár a hagyományos és Roth IRA-k esetében, és további 1000 dolláros felzárkóztatási hozzájárulás megengedett, ha Ön 50 éves vagy idősebb. A hagyományos házastársi IRA-járulékok esetében a levonható összeg a kisebb az éves járulékkorlát vagy mindkét házastárs éves teljes kompenzációja, csökkentve:
- Az IRA-levonás a házastárs évére nagyobb kompenzáció mellett
- A házastárs nevében, nagyobb ellentételezés mellett teljesített bármely megjelölt, le nem vonható hozzájárulás az évre
- Hozzájárulás a Roth IRA-hoz a házastárs nevében, nagyobb ellentételezéssel
Finanszírozhat házastársi IRA-t, miközben az évre saját IRA-jához is hozzájárul.
A Custodial IRA finanszírozása
A szabadságelvonással járó IRA-t a szülő nyitja meg a jövedelmet kereső gyermek nevében. Például, ha a tinédzser saját kisvállalkozást indít, vagy az iskola után részmunkaidős állást kap, jogosult az őrizetbe vett IRA-ra. Szülőként Ön jár el a fiók őrzőjeként, amíg gyermeke el nem éri a nagykorúságot az Ön államában, általában 18 és 21 év között.
A szabadságelvonással járó IRA-határok az éves járulékkorlát vagy a gyermeke éves keresete közül a kisebbik. Így, ha az éves limit 6000 USD, de a gyermeke csak 3000 USD-t keres, akkor a felügyeleti IRA-hoz való maximális hozzájárulás 3000 USD.
Ha szeretné, okos lépés lehet a gyámügyi IRA megnyitása gyermeke számára hogy előnyt adjon nekik a nyugdíj-előtakarékosság terén. Ne feledje, hogy amint a fiók az övékké válik, ugyanazok az adózási szabályok vonatkoznak rájuk, mint az összes többi IRA-ra. Például, ha 59½ éves kor előtt pénzt vesz fel, 10%-os korai visszavonási büntetést vonhat maga után, kivéve, ha kivétel van. vonatkozik.
Előfordulhat, hogy őrzési IRA-t nyithat ugyanabban a brókercégben, ahol az Ön IRA-ja van, ha van ilyen.
Tud pénzt tenni valaki más 401(k)-ébe?
Nem. A 401(k) terv csak választható fizetési halasztással finanszírozható, amelyet az a munkavállaló hajt végre, akinek a nevében a számlát létrehozták, és a munkáltatója által fizetett járulékokat.
Ajándékozhatom a 401(k)-emet a gyermekemnek?
Ha szeretné gyermekére hagyni a 401(k)-t, és elvált vagy nem házas (azaz nincs házastársa), egyszerűen megnevezheti fiókja kedvezményezettjeként. Ha azonban van házastársa, akkor ő automatikusan jogosult a teljes számlára, függetlenül attól, hogy ki van megjelölve kedvezményezettként a tervben. Házastársának írásban kell lemondania hogy gyermeke örökölje a 401(k).
Ha a gyermek még kiskorú, előfordulhat, hogy a terve nem teszi lehetővé, hogy kedvezményezettként nevezze meg. Ebben az esetben továbbra is ajándékozhat nekik 401(k) pénzt azzal, hogy visszavonja, de ez adóbírságot vonhat maga után.
Hozzájárulhat valaki valaki más IRA-jához?
Lehetséges hozzájárulást nyújtani valaki más IRA-jához, ha házastársi IRA-t vagy őrizetbe vett IRA-t hozott létre. Az előbbi nem dolgozó házastárs nevében is létrehozható. Ez utóbbi célja, hogy a szülők megtakaríthassák gyermekük nyugdíját, ha a gyermeknek van jövedelme. Mindkettőre éves hozzájárulási korlátok és ugyanazok az adózási szabályok vonatkoznak, mint a többi IRA-ra.
Alsó vonal
A 401 (k) terv fontos része lehet a nyugdíj-megtakarítási stratégiájának. Bár nem járulhat hozzá valaki másnak a 401(k) pontjához, vagy nem kérheti meg, hogy fizessenek be a tiédbe, lehetséges IRA-t finanszírozni valaki más számára. Az IRA-nak történő hozzájárulások teljesítésekor – akár házastársi, akár felügyeleti jogon – fontos megérteni az alkalmazandó adózási szabályokat és a hozzájárulási korlátokat, hogy elkerüljük az IRS-vel való összeütközést. Gondolja át azt is, hogy van-e értelme valaki más nevében történő megtakarításnak, ha ez potenciálisan a saját 401(k) hozzájárulásának megváltoztatását jelenti.