Ha a cégem bezár, mi történik a 401(k)-vel?

Ha egy vállalat bezár, az felvet kérdéseket az alkalmazottaknak, hogy mi lesz velük 401(k) számlák. A jó hír az járulékalapú tervek, beleértve a 401(k) s-t is, a szövetségi törvény védi. Ha cége bezár, csődbe megy, felmondja a tervét, vagy összevonja egy másik tervvel, a nyugdíjra megtakarított pénz nem tűnik el. Előfordulhat azonban, hogy egy kis házi feladatot kell végeznie, hogy megtalálja.

Mi történik 401 000 eszközökkel, amikor egy vállalat bezár?

A vállalat bezárása sokkoló lehet az alkalmazottakra, különösen azoknak, akik adózás előtti dollárral járultak hozzá a hagyományos 401(k)-hez, vagy megtakarítottak egy Roth 401(k) számla. Kíváncsi lehet arra, hogy a munkáltatója megtarthatja-e a számlán lévő pénz egy részét vagy egészét, és hogyan tud majd hozzáférni az Ön pénzéhez.

A szövetségi Munkavállalói nyugdíjjövedelem-biztonsági törvény (ERISA) megérti ezeket az aggályokat, és bizonyos rendelkezéseket hoz a megtakarítók védelme érdekében. Pontosabban, az ERISA megakadályozza, hogy a munkáltatók összekeverjék a 401(k) szerinti eszközöket saját eszközeikkel. Ez azt jelenti, hogy ha cége bezár, mert munkáltatója csődöt jelent, a hitelezők nem követelhetnek a munkavállalói 401(k) számlákon lévő megtakarításokra.

Azonban nem feltétlenül garantált, hogy a 401(k) összes pénzt megkapja, ha cége megszűnik. Két forgatókönyv létezik, amelyben Ön kevesebbre jogosult, mint a fiókjában látható egyenleg:

• Ha a munkáltatói járulékok nem járnak teljes mértékben: A munkáltatói járulékokat a megszerzése ütemterv, míg alkalmazott választható-halasztási hozzájárulások ők nem. Ez azt jelenti, hogy bizonyos időnek el kell telnie ahhoz, hogy a munkáltatói járulékok az Öné váljanak. A megszolgálás általában három-hat éven belül megtörténik, tehát ha cége bezár azelőtt, hogy a munkáltatója befizetné a megfelelő járulékokat. teljesen felruházott, nem tudná összegyűjteni azt a pénzt.
• Ha a hozzájárulásokat nem helyezték letétbe: Az ERISA megköveteli a munkáltatóktól, hogy a fizetési csekkből visszatartott hónap végétől számított 15 munkanapon belül fizessenek be a 401(k) szerinti, választható halasztott hozzájárulásokat a tervbe. Az ablak hét munkanapra zsugorodik, ha a tervben 100-nál kevesebb résztvevő van. Ha az Ön cége a befizetések befejezése előtt behajt, akkor ez a pénz veszélybe kerülhet, attól függően, hogy milyen körülmények között zárták be a társaságot.

Fontos azt is szem előtt tartani, hogy mi történhet bármely részvényrel ill alap lehetőségek Ön a tulajdonosa a cégnek, ha az megszűnne. Ha a cég teljesen bezár, akkor az Ön által birtokolt opciók értéktelenek lehetnek. Egyesülés vagy csődbejelentés esetén bármelyik jelentősen befolyásolhatja a társaságban birtokolt bármely részvény értékét.

Hogyan kell kezelni a 401(k)-t, ha cége bezár

Ha cége bezár, akkor néhány lehetőség közül választhat, hogy eldöntse, mit tegyen 401(k) fiókjával. Ne feledje, hogy ha a vállalat egy másik céggel egyesül, előfordulhat, hogy megtakarításai automatikusan átkerülnek az új vállalat 401(k) előfizetésébe. Pénzét nem veszíti el, de előfordulhat, hogy újra be kell nyújtania a beiratkozási papírokat és/vagy felül kell vizsgálnia a választható halasztási hozzájárulásait és a tervhez kapcsolódó befektetési döntéseit.

Feltételezve, hogy a vállalat teljesen bezár, akkor három lehetősége lesz a 401(k) eszközeinek kezelésére. Te tudnál:

• A pénzt átvisszük új munkáltatója tervébe: Ha tud munkát biztosítani egy olyan cégnél, amely a minősített nyugdíjazási terv, végrehajthat a borulás a régi 401(k) pénzéből arra. Az Internal Revenue Service (IRS) lehetővé teszi az alkalmazottaknak átvinni a pénzt az egyik 401(k)-ről a másikra 401(k); a 403(b) terv; vagy Roth-számlára, akár 401(k), 403(b), vagy 457 terv.
• Adja át a pénzt az IRA-nak: Ha új munkáltatója nem kínál megfelelő tervet, ehelyett átadhatja 401 (k) pénzét egy IRA-nak. Ha van egy hagyományos 401(k), átfordíthatja hagyományos vagy Roth IRA-ba. A Roth 401(k) fiókokkal csak Roth IRA-ba helyezheti át őket.
• Vegyünk egy elosztást: A harmadik lehetőség egy régi 401(k) kezelésére a pénz visszavonása. Ez azonban egy nagy figyelmeztetéssel jár: az 59½ éves kor előtt végzett pénzfelvételek általában jövedelemadó-kötelesek és 10%-os. korai visszavonás büntetés. Az IRS engedélyez néhány kivételt a büntetés alól, de ezek korlátozottak.
  

Ha még nincs IRA-ja, meg kell nyitnia egyet a ügynöki tevékenység a 401(k) átgörgetés végrehajtása érdekében. Az IRA-számlák összehasonlításakor alaposan nézze meg a kínált befektetési lehetőségeket, valamint az esetlegesen fizetendő díjak körét. Olyan IRA kiválasztása, amely a következők keverékét kínálja befektetési alapok és tőzsdén kereskedett alapok (ETF) alacsony kiadási arányok segíthet egy diverzifikált, költséghatékony megoldás felépítésében portfólió.

Alsó vonal

Cége bezárásának kilátása destabilizáló lehet, különösen akkor, ha kevés előzetes értesítést kap, de fontos tudni, hogy az a pénz, amiért keményen megdolgozott a 401(k)-ben, nem ment füstbe. Az, hogy hogyan kezeli a 401(k)-t, a vállalat bezárásának körülményeitől függhet, de jó tudni, hogy vannak lehetőségei nyugdíjas vagyonának további növelésére.