Ha a cégem bezár, mi történik a 401(k)-vel?
Ha egy vállalat bezár, az felvet kérdéseket az alkalmazottaknak, hogy mi lesz velük 401(k) számlák. A jó hír az járulékalapú tervek, beleértve a 401(k) s-t is, a szövetségi törvény védi. Ha cége bezár, csődbe megy, felmondja a tervét, vagy összevonja egy másik tervvel, a nyugdíjra megtakarított pénz nem tűnik el. Előfordulhat azonban, hogy egy kis házi feladatot kell végeznie, hogy megtalálja.
Kulcs elvitelek
- Amikor egy vállalat bezár, összeolvad egy másik céggel, vagy csődeljárást kér, az alkalmazottak 401(k) számlái továbbra is védettek.
- Ha cége bezár, lehetősége van arra, hogy a 401(k) megtakarítást az új munkáltatójával kötött nyugdíjkonstrukcióba vagy egyéni nyugdíjszámlára (IRA) helyezze át.
- Az, hogy megtarthatja-e a munkáltatója által a programba befizetett összes hozzájárulást, a terv megszolgálási ütemtervétől függ.
- Ha a 401(k)-ből a vállalat bezárása után pénzt vesz fel, 10%-os korai visszavonási büntetést vonhat maga után, ha Ön 59½ évesnél fiatalabb.
Mi történik 401 000 eszközökkel, amikor egy vállalat bezár?
A vállalat bezárása sokkoló lehet az alkalmazottakra, különösen azoknak, akik adózás előtti dollárral járultak hozzá a hagyományos 401(k)-hez, vagy megtakarítottak egy Roth 401(k) számla. Kíváncsi lehet arra, hogy a munkáltatója megtarthatja-e a számlán lévő pénz egy részét vagy egészét, és hogyan tud majd hozzáférni az Ön pénzéhez.
A szövetségi Munkavállalói nyugdíjjövedelem-biztonsági törvény (ERISA) megérti ezeket az aggályokat, és bizonyos rendelkezéseket hoz a megtakarítók védelme érdekében. Pontosabban, az ERISA megakadályozza, hogy a munkáltatók összekeverjék a 401(k) szerinti eszközöket saját eszközeikkel. Ez azt jelenti, hogy ha cége bezár, mert munkáltatója csődöt jelent, a hitelezők nem követelhetnek a munkavállalói 401(k) számlákon lévő megtakarításokra.
Azonban nem feltétlenül garantált, hogy a 401(k) összes pénzt megkapja, ha cége megszűnik. Két forgatókönyv létezik, amelyben Ön kevesebbre jogosult, mint a fiókjában látható egyenleg:
- Ha a munkáltatói járulékok nem járnak teljes mértékben: A munkáltatói járulékokat a megszerzése ütemterv, míg alkalmazott választható-halasztási hozzájárulások ők nem. Ez azt jelenti, hogy bizonyos időnek el kell telnie ahhoz, hogy a munkáltatói járulékok az Öné váljanak. A megszolgálás általában három-hat éven belül megtörténik, tehát ha cége bezár azelőtt, hogy a munkáltatója befizetné a megfelelő járulékokat. teljesen felruházott, nem tudná összegyűjteni azt a pénzt.
- Ha a hozzájárulásokat nem helyezték letétbe: Az ERISA megköveteli a munkáltatóktól, hogy a fizetési csekkből visszatartott hónap végétől számított 15 munkanapon belül fizessenek be a 401(k) szerinti, választható halasztott hozzájárulásokat a tervbe. Az ablak hét munkanapra zsugorodik, ha a tervben 100-nál kevesebb résztvevő van. Ha az Ön cége a befizetések befejezése előtt behajt, akkor ez a pénz veszélybe kerülhet, attól függően, hogy milyen körülmények között zárták be a társaságot.
Fontos azt is szem előtt tartani, hogy mi történhet bármely részvényrel ill alap lehetőségek Ön a tulajdonosa a cégnek, ha az megszűnne. Ha a cég teljesen bezár, akkor az Ön által birtokolt opciók értéktelenek lehetnek. Egyesülés vagy csődbejelentés esetén bármelyik jelentősen befolyásolhatja a társaságban birtokolt bármely részvény értékét.
Ha cége bezár miközben 401(k) hiteled van fennálló, az egyenleg teljes egészében visszafizetendő lesz. Ha nem tudja visszafizetni, akkor a teljes összeg adóköteles osztalék lesz.
Hogyan kell kezelni a 401(k)-t, ha cége bezár
Ha cége bezár, akkor néhány lehetőség közül választhat, hogy eldöntse, mit tegyen 401(k) fiókjával. Ne feledje, hogy ha a vállalat egy másik céggel egyesül, előfordulhat, hogy megtakarításai automatikusan átkerülnek az új vállalat 401(k) előfizetésébe. Pénzét nem veszíti el, de előfordulhat, hogy újra be kell nyújtania a beiratkozási papírokat és/vagy felül kell vizsgálnia a választható halasztási hozzájárulásait és a tervhez kapcsolódó befektetési döntéseit.
Feltételezve, hogy a vállalat teljesen bezár, akkor három lehetősége lesz a 401(k) eszközeinek kezelésére. Te tudnál:
- A pénzt átvisszük új munkáltatója tervébe: Ha tud munkát biztosítani egy olyan cégnél, amely a minősített nyugdíjazási terv, végrehajthat a borulás a régi 401(k) pénzéből arra. Az Internal Revenue Service (IRS) lehetővé teszi az alkalmazottaknak átvinni a pénzt az egyik 401(k)-ről a másikra 401(k); a 403(b) terv; vagy Roth-számlára, akár 401(k), 403(b), vagy 457 terv.
- Adja át a pénzt az IRA-nak: Ha új munkáltatója nem kínál megfelelő tervet, ehelyett átadhatja 401 (k) pénzét egy IRA-nak. Ha van egy hagyományos 401(k), átfordíthatja hagyományos vagy Roth IRA-ba. A Roth 401(k) fiókokkal csak Roth IRA-ba helyezheti át őket.
-
Vegyünk egy elosztást: A harmadik lehetőség egy régi 401(k) kezelésére a pénz visszavonása. Ez azonban egy nagy figyelmeztetéssel jár: az 59½ éves kor előtt végzett pénzfelvételek általában jövedelemadó-kötelesek és 10%-os. korai visszavonás büntetés. Az IRS engedélyez néhány kivételt a büntetés alól, de ezek korlátozottak.
Ha korán kiveszi a pénzt a 401(k)-ből, az csökkentheti a pénz növekedési potenciálját, ami viszont igen kisebb fészektojást eredményez nyugdíjaskor.
Ha még nincs IRA-ja, meg kell nyitnia egyet a ügynöki tevékenység a 401(k) átgörgetés végrehajtása érdekében. Az IRA-számlák összehasonlításakor alaposan nézze meg a kínált befektetési lehetőségeket, valamint az esetlegesen fizetendő díjak körét. Olyan IRA kiválasztása, amely a következők keverékét kínálja befektetési alapok és tőzsdén kereskedett alapok (ETF) alacsony kiadási arányok segíthet egy diverzifikált, költséghatékony megoldás felépítésében portfólió.
Kérés a közvetlen borulás a 401(k) alapból a legjobb módja annak, hogy elkerüljük az adózási következményeket.
Mi történik a 401(k)-vel, ha a cégem bezár?
Ha cége bezár, a 401(k)-ben lévő pénz nem tűnik el. A pénz a munkáltatója tervében marad, hacsak magát a tervet nem szüntetik meg. Ebben az esetben a számláján lévő pénz átkerül egy másik számlára az Ön nevében, vagy közvetlenül Önnek osztják ki. Ne feledje, hogy a korai szétosztás adóbírságot vonhat maga után.
Lezárhatja egy vállalat a 401(k)-t?
Egy vállalat bezárhatja a 401(k) fiókját, ha Ön kilép a munkaviszonyából – de csak bizonyos helyzetekben. Az IRS ezt engedélyezi, ha a csomag egyenlege kevesebb, mint 5000 USD. Volt munkáltatója köteles értesíteni Önt arról, hogy a számláját lezárják, és hova utalják a pénzt.
Hogyan találhatok egy régi 401(k)-t?
Ha állásváltáskor hátrahagyott egy 401(k)-t, akkor először az előző munkáltatója keresse meg. Az emberi erőforrások képviselője vagy a juttatások koordinátora meg tudja mondani, hol van a pénze, és hogyan férhet hozzá. Ha a cég teljesen bezárt, felveheti a kapcsolatot a terv adminisztrátorával, és érdeklődhet a megtakarításairól. Ha ez nem sikerül, megpróbálhatja az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériumának elhagyott tervadatbázisát, hogy megpróbálja megtalálni a régi 401(k).
Alsó vonal
Cége bezárásának kilátása destabilizáló lehet, különösen akkor, ha kevés előzetes értesítést kap, de fontos tudni, hogy az a pénz, amiért keményen megdolgozott a 401(k)-ben, nem ment füstbe. Az, hogy hogyan kezeli a 401(k)-t, a vállalat bezárásának körülményeitől függhet, de jó tudni, hogy vannak lehetőségei nyugdíjas vagyonának további növelésére.