A legjobb 18 hónapos CD-árak 2023 júliusában
Sabrina Karl az ország egyik legkiválóbb szakértője abban, hogyan lehet a bankban tartott pénzzel a lehető legtöbbet keresni. Emellett további személyes pénzügyekkel foglalkozik az Investopedia számára, és korábban írt a Bankrate.com, a CreditCards.com, a DepositAccounts.com és a RateSeeker oldalakra.
Michael Boyle tapasztalt pénzügyi szakember, aki több mint 10 éve dolgozik pénzügyi tervezéssel, származékos ügyletekkel, részvényekkel, fix kamatozással, projektmenedzsmenttel és elemzésekkel.
Matthew Klammer saját IT-üzletének vezetésében szerzett gyakorlati tapasztalatával és bölcsészettudományi végzettséggel jól megszokta a kutatás nehézségeit. A POS-rendszerektől a kis turisztikai üzleteken át az adatbiztonságig és a számlakezelésig Matthew sok magánszemélynek nyújtott üzleti megoldásokat.
A letéti igazolások olyan banki vagy hitelszövetkezeti számlák, amelyeken Ön vállalja, hogy a letétbe helyezett pénzeszközeit pénzfelvétel nélkül, előre meghatározott ideig tartja. Így egy 18 hónapos CD megköveteli, hogy az alapokat másfél évig érintetlenül tartsa. A pénzeszközeihez való hozzáférés feladásáért cserébe általában magasabb kamatot kap, mint amennyit a bank fizet a megtakarítási és pénzpiaci számlákra.
Amikor megnyit egy CD-t, átalányösszeget helyez be a számlára az adott CD-hez szükséges minimális befizetés összegével vagy annál nagyobb összeggel. Az alapok ezután 18 hónapig a számlán maradnak, és közben kamatoznak. Amikor a CD eléri időpont lejárata, büntetés nélkül kiveheti a számláról az alapokat és a megkeresett kamatokat. Alternatív megoldásként az összeget letétben tarthatja, és új CD-re tekerheti.
Egy 18 hónapos CD megfelelő választás pénzért, amelyre a következő évben vagy még tovább nem lesz szüksége. Azoknak, akiknek konkrét terve van a pénzre, például előleg egy házra vagy főiskolai tandíj fizetése egy gyermek esetében egy 18 hónapos CD-lemez éppen annyi időkeretet biztosíthat, amelyre szüksége van ahhoz, hogy biztonságban tartsa a pénzeszközöket és megbízhatóan kamatozzon.
A 18 hónapos CD-k másik vonzereje, hogy egy lerövidített létrafokot biztosítanak CD létra. A CD-létra egy olyan stratégia, amellyel pénzeszközeit öt különböző feltételekkel rendelkező CD-be fekteti be, nem pedig egyszerre. Egy éves létra esetében egy egyéves, kétéves, hároméves, négyéves és ötéves CD-t kapsz. De létrehozhat egy rövidebb létrát is, hat hónapos lépésekkel a CD-k között (pl. hat hónapos, 12 hónapos, 18 hónapos stb.).
Általánosságban elmondható, hogy minél rövidebb a CD futamidő, annál alacsonyabb kamatot fizet a bank, és fordítva. Ennek az az oka, hogy a bank felismeri, hogy minél hosszabb ideig kell letétbe helyeznie a pénzt, annál nagyobb jutalmat kell kapnia.
Azonban nem minden intézmény alkalmaz tökéletesen lineáris kamatskálát, amely a CD feltételekkel emelkedik. Általános stratégia, hogy egy vagy több speciális vagy promóciós CD-t kínálnak, amelyek lényegesen magasabb kamatot fizetnek, hogy az ügyfeleket az intézménybe csábítsák. Annak korlátozása érdekében, hogy a bank mennyi ideig fizesse az emelt kamatlábat, a promóciós CD-k gyakran rövidebbek, például két évnél rövidebbek.
Bár a fogyasztók hajlamosak a CD lejárati idejére szép kerek számokat gondolni, mindenképpen vegyék figyelembe a páratlan lejáratú CD-ket, például 15 hónapos, 18 hónapos vagy 21 hónapos igazolásokat. Nem ritka, hogy a promóciós díjas CD-k páratlan hosszúságúak, ezért ne korlátozza magát csak a hagyományos feltételekre.
A legmagasabb betéti kamatlábak közül sokat, legyen szó CD-ről, megtakarítási számláról vagy pénzpiaci számláról, a online bankok. Ezek egy része csak online bank, ami azt jelenti, hogy kizárólag az interneten működik, míg mások hagyományos bankok, amelyek külön online banki karral rendelkeznek.
Bár ijesztőbbnek tűnik, ha egy internetes bankban helyezi el pénzét a fizikai fiók helyett, az online számlák és intézmények ugyanolyan biztonságosak, mint hagyományosabb társaik. Ennek az az oka, hogy az FDIC-biztosítás nem tesz megkülönböztetést – a 250 000 dollár értékű betétbiztosítást a fogyasztók bankcsőd esetén ugyanúgy érvényesek az online bankokra, mint a fizikaikra bankok.
Amikor kinyit egy CD-t, tudja a pontos dátumot, amikor az alap készen áll a szankciómentes kifizetésre. De néha előfordulnak vészhelyzetek, vagy megváltozik a pénzügyi helyzete, és pénzre van szüksége a CD-ről. A jó hír az, hogy szinte mindig bármikor kiveheti a pénzt.
A bökkenő abban rejlik, hogy ha ezt a lejárat előtt megteszi, az az intézményt kiváltja korai visszavonási büntetés. Minden banknak és hitelszövetkezetnek van szabályzata a bírság kiszámítására vonatkozóan, és a leggyakoribb módszer az, hogy a bank megtartja bizonyos számú havi kamatot. Például, ha korán eltörsz egy 18 hónapos CD-t, általában három-hat hónapig elveszíted a megkeresett kamatból.
