Pénzügyi célok a diákok számára: hogyan és miért tűzzük ki őket

Némi háttértudással és pénzügyi végzettséggel a hallgató megalapozhatja a sikeres pénzügyi jövőt vagy akár az anyagi függetlenséget. A megfelelő pénzügyi kezdéshez gyakran ütemtervre van szükség. A pénzügyi célok kitűzésének és az elérendő célok típusának megértése segíthet a tanulóknak elkészíteni ezt az ütemtervet, és nyomon tartani őket.

Vessünk egy pillantást a pénzügyi célokra, azok kitűzésére és a siker esélyének növelésére.

Mi az a pénzügyi cél?

A pénzügyi cél egy pénzcél, amelyet remélsz elérni. Ez egy millió dollár építése lehet tojásfészek vagy spórolj eleget jövő évi egyhetes utazásra. Pénzügyi céljai segíthetnek abban, hogy megtakarításokat halmozzon fel, befektetés mellett dönt, vagy adósságmentessé váljon. Pénzügyi céljai mérföldköveket jelentenek a kívánt élethez vezető útitervben.

Miért fontos a pénzügyi célokat korán kitűzni?

A pénzügyi célok korai kitűzése segíthet olyan hatékony pénzkezelési szokások kialakításában, amelyek a nagyobb esélye van az anyagi jólét elérésének később az életben. Ráadásul minél korábban kezdi el kitűzni az olyan célokat, mint a megtakarítás és a befektetés, valószínű, hogy több pénze lesz, amikor eljön a nyugdíjba vonulás ideje.

A pénzügyi célok típusai

A pénzügyi célok kitűzésekor vegye figyelembe a célok három fő típusát, amelyek időkeret szerint bonthatók:

• Rövid időszak: Ezek olyan célok, amelyeket egy éven belül el kell érni. A tételek közé tartozhat egy kis nyaralás, új lakásba költözés vagy nagyobb vásárlás, például egy új számítógép vagy bútor.
• Középtávú: Ebben az esetben tudja, hogy valószínűleg egy-öt évig nem fogja elérni ezt a célt. Lehet, hogy nagyobb utazást tervez vagy külföldi tanulást tervez, esetleg spórol elvégezni az iskolát, a esküvő, vagy otthon előleg.
• Hosszútávú: Olyan célok elérése, amelyekről tudja, hogy több mint öt évig tartanak majd, mint pl megtakarítás nyugdíjra vagy nagyobb előleget kap egy lakásért, hosszú távúnak minősül.

Legyen reális azzal kapcsolatban, hogy mit szeretne elérni, és a lehetséges idővonalat illetően.

7 pénzügyi cél a diákok számára

Amikor pénzügyi célok kitűzése, Alissa Krasner Kukorica, az alapítója Bővítse gazdagságomat, valamint jogosítvánnyal rendelkező ügyvéd és regisztrált befektetési tanácsadó, azt javasolja, hogy kezdje az értékeivel.

„Az Ön által a legtöbbre értékelt dolgok listája eligazíthatja az Ön számára legmegfelelőbb döntések meghozatalában, így sikeresebben érheti el céljait” – mondja Maizes. „Ezután döntse el, hogy milyen pénzügyi célokat szeretne elérni, amelyek összhangban állnak az Ön értékeivel, kezdve azzal, hogy kisebb elérhető és mérhető célok, amelyeket nyomon követhet, tudván, hogy bármikor újra megtekintheti és módosíthatja őket."

Íme néhány lehetséges cél a diákok számára.

Költségkeret létrehozása

Költségkerete segít a bevételek és kiadások vizualizálásában. Nem számít, mennyi pénze van a kezdéshez, vázolja fel, mennyivel rendelkezik, mennyit költ és takarít meg (adott esetben). Költségkerete segítségével megtekintheti, hogy mennyi pénz érkezik, és felsorolhatja a leggyakoribb költségeket.

„A költségvetés elkészítése elengedhetetlen lépés a pénzügyi stabilitás felé” Markia Brown, okleveles pénzügyi oktatási oktató és bejegyzett pénzügyi munkatárs a címen A Money Plug LLC, mondott. „Segít a bevételek és kiadások nyomon követésében, a kiadások rangsorolásában, és azon területek azonosításában, ahol csökkenthető. Ez egy rövid távú cél, amelyet néhány órán vagy napon belül elérhet."

Brown azt javasolja, hogy sorolja fel az összes bevételi forrást, majd tekintse át kiadásait. Ezután azt javasolja, hogy határozza meg, hogy a kiadásai szükségletek vagy vágyak. Ez segíthet eldönteni, hogy mit kell visszafognia, ha a dolgok szűkülnek. Segíthet abban is, hogy kitalálja, mennyi pénzt fordítson más célokra, például adósságtörlesztésre vagy nyugdíjcélú megtakarításra.

„Rendszeresen tekintse át és módosítsa költségvetését, hogy tükrözze bevételeinek és kiadásainak változásait” – mondja Brown.

Nyisson megtakarítási számlát

Alakíts ki szokássá a megtakarítást most, és később kényelmesebben fogod érezni magad. Brown rámutat, hogy sok pénzintézet lehetővé teszi számla indítását akár 5 vagy 10 dollárral is. Állítsa be az ismétlődő átutalásokat, hogy a pénz automatikusan a megtakarítási számlájára kerüljön. Már heti 5 dollár is segíthet egy jó megtakarítási szokás kialakításában.

"Bár egy megtakarítási számla nyitása általában olyan egyszerű, mint az interneten való fellépés és az adatok megadása, először fontolja meg, hogy az iskola közelében lévő tégla és habarcs helyet szeretne-e" - mondta Maizes. „Vegyük fontolóra a kamatláb fizetnek Önnek a számláján lévő pénzt, vagy azt, hogy van-e diákszámlájuk, amely bónuszokat, kevesebb díjat, ATM-díjat és alacsonyabb minimumot kínál.

Hasonlítson össze két-négy lehetőséget, és válasszon egy olyan fiókot, amely megfelel az életstílusának.

Kezdjen el nyugdíjba fektetni

Nem számít, mennyi pénzt keresel, a nyugdíjcélú befektetés fontos cél lehet számodra Jeff DeMaso, Chartered Financial Analyst, korábbi portfóliómenedzser, szerkesztő és alapító A független élcsapat tanácsadója.

“Összetétel lehet, hogy ez a világ nyolcadik csodája, de időbe telik, amíg meglátjuk az eredményeket” – mondta DeMaso. "Tehát a lehető legkorábban szeretne elkezdeni befektetést, még akkor is, ha kicsiben kezdi."

Ha van olyan munkáltatója, aki olyan tervet kínál, mint például a 401(k), akkor minden időszakban vonják le fizetésének egy részét, és tegye félre a jövőre. Azt is megnyithatja a Roth egyéni nyugdíjszámla (Roth IRA), mutat rá Maizes. Ezzel a megközelítéssel kihasználhatja jelenlegi alacsony adókulcsát, és elkezdheti a fészektojás építését a jövőben.

A DeMaso azt javasolja, hogy keressenek olcsót index alapok és gondoskodjon arról, hogy automatikusan fektessen be, függetlenül attól, hogy egy munkáltató által támogatott terv vagy saját számlát nyit. Idővel, ahogy a tiéd jövedelem növeli, növelje a nyugdíjszámláján félretett pénzösszeget.

Sürgősségi alap létrehozása

Maizes rámutat, hogy an vésztartalék segíthet az önálló életre való felkészülésben az iskola befejezése után. A legtöbb költség fedezéséhez segítséget kaphat a szüleitől vagy más forrásból, például ösztöndíjakból és támogatásokból. Ha azonban végzett, a váratlan költségek kezelése nehezebb lehet.

Egy sürgősségi alap mai elindítása segíthet az idő múlásával történő építkezésben. A megtakarítási számlához hasonlóan a sürgősségi alap is elindítható néhány dollárral. Fontolja meg azt a célt, hogy végül legalább hat hónapnyi kiadást megspóroljon. Kezdje kicsiben, esetleg heti 10 dollárral, majd növelje bevétele és pénzügyi helyzete javulásával.

„A sürgősségi alap a biztonsági hálód arra az esetre, ha kifogyna a pénzed” – mondta Maizes. „A sürgősségi alap kiváló életcél, akár diák, akár nem.”

Pályázzon pénzügyi támogatásra a diákhitel-tartozás csökkentésére

Diákhitel tartozás malomkőnek érezheti magát, ha végzett. Maizes vizsgálatot javasol ösztöndíjak és támogatások hogy csökkentse a felvett összeget.

„Fontolja meg olyan ösztöndíjak és támogatások jelentkezését, amelyek nem kötelezik Önt arra, hogy pénzt fizessen vissza” – mondta Maizes. „Ezek a lehetőségek nyitva állnak a diákok előtt, hogy az iskolán belül és azon kívül jelentkezzenek az oktatási útjuk során.”

Ha felsőoktatási intézménybe megy, konzultáljon a pénzügyi támogatási irodával és a felsőoktatási osztály vezetőjével, hogy megtudja, mi áll rendelkezésre. Töltse ki a sajátját Ingyenes jelentkezés a szövetségi diáktámogatáshoz (FAFSA) minden évben, hogy meghatározza, milyen segélyre lehet jogosult.

Ezen keresztül is lehet keresni a lehetőségeket szövetségi munka-tanulmány olyan programok, amelyek pénzt keresnek a kiadásokra, ahelyett, hogy diákhitel-tartozást használnának fel.

Kezdje el a hitelfelvételt

Diákként és fiatal felnőttként építkezik hitel amint lehet, ajánlott.

„Szükséged lesz a hitel hogy új autót vagy házat vegyek – mondta DeMaso. "A te hitel pontszám hatással lesz a kölcsönökért fizetendő kamatlábra. Tehát kezdj el egy jót építeni hiteltörténet Most."

A hitel felépítésének egyik legegyszerűbb módja az, ha megszerezzük és felhasználjuk a hitelkártya. Válasszon ki egy vagy két tételt, amelyet hitelkártyájával szeretne fizetni, és havonta fizesse ki az egyenleget. Használja hitelkártyáját rendszeres kiadási tervének részeként, és ügyeljen arra, hogy csak azt vásárolja meg, amit megengedhet magának.

DeMaso arra figyelmeztet, hogy a hitelkártya által felszámított magas kamat visszatarthatja. Használd stratégiailag a kártyádat, hogy ne veszíts teret adósság.

Használja az adósságot a lehető legkisebb mértékben

Végül, még ha szüksége van némi adósságra az oktatási céljainak eléréséhez, próbálja meg a lehető legkevesebbet felhasználni.

„A kiadások fedezésére szolgáló más mód megtalálása szintén sokat segíthet, például a korrepetálástól, a gyakornoki munkától, a kutyasétáltatástól, a bébiszitterkedéstől és a kiskereskedelemtől” – mondta Maizes.

Ha befejezte az iskolát, Maizes azt ajánlja, hogy állítson össze egy adósságot visszafizetés tervet, amely segíthet a lehető leggyorsabban kezelni az esetleges adósságait. A leghatékonyabb megoldás az, ha adósságait a legmagasabb kamattól a legalacsonyabbig rendeli, és többletpénzt fektet az első adósságba, miközben fenntartja a minimális törlesztőrészletet másoknak. Amint kifizeti az egyes adósságokat, hozzáadhatja azt a további fizetést a listája következő tételéhez.

Ez egy közép- és hosszú távú cél lehet, attól függően, hogy mekkora adóssága van, és hogy képes-e extra pénzt fordítani az adósság csökkentésére, amikor a diploma megszerzése után megkapja első munkáját. Azonban még mindig fordíthat pénzt más célokra, még akkor is, ha megpróbálja csökkenteni adósságát.

Alsó vonal

Soha nem túl korai, hogy a tervezzen a pénzéért. Valójában a jó pénzügyi szokások kialakítása és a pénzügyi célok kitűzésének megtanulása segíthet egy jobb pénzügyi jövő felé. Bár fontos a pénzügyi célok kitűzése, a pénzügyi út kialakítása önmagában nem garantálja a sikeres pénzügyi jövőt, inkább egy lépcsőfok a jó irányba.

Miközben pénzügyi célokat tűz ki és dolgozik a siker felé, Maizes azt javasolja, hogy ünnepelje meg a mérföldköveket, és ismerje fel, milyen messzire jutott el.

„Akár van havonta többletpénze, akár nincs, ünnepelje, hogy ügyel a pénzére” – mondta Maizes. „Ez óriási teljesítmény. Ezek a lépések mindig jó szolgálatot tesznek Önnek, és segítenek jobb döntéseket hozni a pénzével.”