A legjobb személyi kölcsönök hitelellenőrzés nélkül 2023-ban

Teljes Bio

Kat Tretina a diákhitel szakértője, aki pályafutását úgy kezdte, hogy évekkel a tervezett időpont előtt fizette ki 35 000 dolláros diákhitelét. Munkáját az Experian, a Credit Karma, a Student Loan Hero és mások publikálták.

Értékelte Cierra Murry

Teljes Bio

Cierra Murry a banki ügyek, a hitelkártyák, a befektetések, a hitelek, a jelzáloghitelek és az ingatlanügyek szakértője. Banki tanácsadó, hitelaláíró ügynök és választottbíró, több mint 15 éves tapasztalattal pénzügyi elemzés, jegyzés, hiteldokumentáció, hitelbírálat, banki megfelelés és hitelkockázat menedzsment.

Végső ítélet

Akár rossz a hitelképessége, akár egyáltalán nincs hiteltörténete, a hiteltörténeti követelmények nélküli személyi kölcsönök vonzóak lehetnek. Az Upstart a legjobb választás a hitelösszegek széles skálája és a hosszabb törlesztési határidő miatt, valamint mesterségesintelligencia-alapú platformja magasabb jóváhagyási arányokkal rendelkezik, mint a hagyományos személyi kölcsönt nyújtók.

Azok számára, akiknek azonnal kisebb összegekre van szükségük, a Fig Loans és az OppLoans jó választás lehet. Magasabb THM-jük van, de egyes hitelfelvevők már aznap pénzt kaphatnak, amikor jelentkeznek – Önnek csak a kevés jogosult állam egyikében kell élnie.

Mit kell tudni a hitelellenőrzés nélküli személyi kölcsönökről

Ha nem rendelkezik hitelképességgel, és hitelvizsgálat nélküli személyi kölcsönt fontolgat, érdemes figyelembe venni néhány hátrányt:

• Magasabb THM: A hitelellenőrzés nélküli személyi kölcsönök THM-je általában sokkal magasabb, mint a hagyományos személyi kölcsönöké. Áraik jóval a három számjegyűek is lehetnek, ezért csak végső megoldásként használja őket, miután kimerítette a többi lehetőséget.
• Rövidebb törlesztési határidők: A hitelellenőrzéssel rendelkező személyi kölcsönök visszafizetési határideje akár hét év is lehet. Ezzel szemben a hiteltörténettel nem rendelkező magánszemélyek személyi kölcsönei sokkal rövidebb futamidejűek. A legtöbb ilyen kölcsönt néhány héten vagy hónapon belül vissza kell fizetni, így a kifizetések sokkal magasabbak lesznek.
• Kevesebb elérhetőség: A hitelellenőrzés nélküli személyi kölcsönök kevésbé gyakoriak, mint a hagyományos személyi kölcsönök, így nehéz lehet jó hírű hitelezőt találni az államon belül.

Hogyan kaphat személyi kölcsönt hitelképesség-ellenőrzés nélkül

Amikor egy tipikus személyi kölcsönt igényel, információkat ad meg jövedelméről, foglalkoztatásáról és tervezett hitelfelhasználásáról. Hozzá kell járulnia a szigorú hitelképesség-ellenőrzéshez is, amely hatással lehet hitelképességére.

A hitelellenőrzés nélküli személyi kölcsönök másként működnek. Az ilyen kölcsönöket nyújtó hitelezők más változókat, például bankszámlakivonatokat vagy oktatást használnak a kölcsönre való jogosultság meghatározásához.

Előfordulhat, hogy többféle dokumentumot kell benyújtania, például bankszámlakivonatot vagy fizetési csonkot, és fel kell készülnie a rövidebb kölcsön futamidejére és a magasabb THM-re.

Alternatívák a hitelellenőrzés nélküli kölcsönökhöz

A hitelellenőrzést nem igénylő személyi kölcsönök drága hitelformák. Mielőtt felhasználná őket, fontolja meg az alábbi alternatívákat:

• Biztosított hitelek: Biztosított hitelek, mint például azok, amelyek az autóját fedezetként használják, hasznos választás, ha kevésbé tökéletes hitele van. Mivel a kölcsönt biztosítékok fedezik, nagyobb valószínűséggel jogosult kölcsönre, és alacsonyabb kamatlábat kap, mint egy fedezetlen kölcsön esetében.
• Rossz hitelek: Rossz hitelek hitelek olyan emberek számára, akiknek hitele a szegényektől a megfelelő tartományig terjed, ami 300 és 669 közötti pontszámot jelent. Az átlagosnál magasabb THM-jük van, de kamatlábuk valószínűleg alacsonyabb lesz, mint amit hitelellenőrző kölcsönök vagy fizetésnapi kölcsönök nélkül kapna.
• Hitelszövetkezeti kölcsönök: Néhány hitelszövetkezetek személyi kölcsönökkel rendelkezzenek, amelyeket kifejezetten olyan személyek számára terveztek, akiknek rossz a hitelképessége vagy hiteltelen, és sürgősségi kiadásokkal szembesülnek. Általában alacsonyabb a THM-jük, mint más hitelezőknél, és kevésbé szigorú jogosultsági követelmények. A helyi hitelszövetkezetet megtalálhatja a Az Országos Hitelszövetkezeti Hivatal helymeghatározó eszköze.
• Társjegyzett kölcsönök: Egyes hitelezők lehetővé teszik, hogy társaláíróval (valaki jó hitellel és bevételi forrással) jelentkezzen. Együtt aláírt kölcsönök javíthatja esélyeit a hagyományos személyi kölcsönre, vagy a jobb kamatozású jogosultságra.
• Vásároljon most, fizessen később (BNPL) alkalmazások: BNPL alkalmazások lehetővé teszi a vásárlások azonnali befejezését, és a kifizetések elosztását hetekre vagy hónapokra. Az alkalmazástól és a választott kereskedőtől függően a THM-ek és díjak meglehetősen alacsonyak lehetnek.
• Készpénzelőleg alkalmazások: Ha jelenleg dolgozik, és viszonylag kis pénzre van szüksége egy vészhelyzeti kiadás kifizetéséhez, akkor az olyan alkalmazások, mint pl Earnin vagy Dave lehetővé teszi a következő fizetésének előlegét. A legtöbb államban akár 500 dollárt is kaphat hitelellenőrzés vagy kamatdíj nélkül.

Módszertan

Az Investopedia elkötelezett amellett, hogy a fogyasztóknak elfogulatlan, átfogó véleményeket nyújtson a személyi kölcsönt nyújtó hitelezőkről. A szolgáltatók minősítéséhez több száz adatpontot gyűjtöttünk össze több mint 40 hitelezőről, beleértve a kamatlábakat, díjakat, hitelösszegek és visszafizetési feltételek, hogy áttekintéseink segítsék a felhasználókat megalapozott döntések meghozatalában a hitelfelvétellel kapcsolatban igények.