Hogyan keressünk BIPOC pénzügyi tanácsadót vagy tervezőt

Az ügyfél és a pénzügyi tanácsadó közötti kapcsolatnak a bizalmon kell alapulnia. Az ügyfeleknek érezniük kell, hogy tanácsadójuk bensőségesen megérti nézőpontjukat, céljaikat, kihívásaikat és általános pénzügyi helyzetüket. Néhány közös kulturális tapasztalattal való kezdés segíthet ennek a bizalomnak a kiépítésében.

A feketék, a bennszülöttek és a színes bőrűek, vagy a BIPOC könnyebben tudnak nyíltan beszélni egy pénzügyi tanácsadóval akik osztoznak bizonyos örökségen, mert ugyanazzal a tudattalan vagy tudatos elfogultsággal szembesülhettek a pénzügyekben ágazat. Ez magában foglalhatja azt is, hogy a kisvállalkozások tulajdonosai nem férhetnek hozzá a hagyományos adósságlehetőségekhez, a a pénzügyi képzettség hiánya, vagy az ország más részein található családok pénzügyi felelőssége világ. Szerencsére ma valamivel könnyebb lehet BIPOC pénzügyi tanácsadót találni, mint az elmúlt évtizedekben, de ez a szakadék még korántsem zárt be.

Bár a szakértők legutóbbi számítása szerint a minősített pénzügyi tervezők 82,5%-a (vagyis közel 79 600) fehérnek nevezte magát. a Certified Professional Planners Standard Board of Standards szerint körülbelül 4,1%-a, azaz körülbelül 3950 ázsiai vagy csendes-óceáni szigetország örökség; 2,9%, azaz 2815 spanyol vagy latin származású; több mint 1800, közel 2%, fekete vagy afroamerikai; és 0,2% vagy 234 amerikai indián vagy alaszkai bennszülött.

Összehasonlításképpen: az Egyesült Államok lakosságának 75,8%-a fehér, 18,9%-a spanyol vagy latin, 13,6%-a fekete és 6,1%-a ázsiai. Amerikai Népszámlálási Hivatal adat.

Milyen hitelesítő adatokkal kell rendelkeznie egy pénzügyi tervezőnek?

Egy képzett pénzügyi tervezőnek három megnevezése lehet, de az első –Okleveles pénzügyi tervező (CFP)- a legfontosabb. A CFP a pénzügyi tervezés, az adók, a biztosítás, az ingatlantervezés és a nyugdíjazás területén szerzett szakértelem hivatalos elismerése (mint pl. 401. k) s). A Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. tulajdonában lévő és odaítélt jelölést olyan személyek kapják, akik sikeresen le kell tenni a CFP Tanács kezdeti vizsgáit, majd folytatni kell a folyamatos éves oktatási programokat készségeik és tanúsítvány.

A felkészültebb pénzügyi tanácsadónak a okleveles pénzügyi elemző (CFA) kijelölés. A CFA egy világszerte elismert szakmai megnevezés, amelyet a CFA Intézet (korábban Befektetéskezelő és Kutatási Szövetség), amely a pénzügyi elemzők hozzáértését és integritását méri és igazolja. A jelentkezőknek három szintű vizsgát kell letenniük, amelyek olyan területekre terjednek ki, mint a számvitel, a közgazdaságtan, az etika, a pénzkezelés és a biztonsági elemzés.

Ha olyan helyzete van, amely különösen az adókkal és a számvitellel foglalkozik, akkor érdemes lehet egy tanácsadóra, aki egyben okleveles könyvelő (CPA). A CPA egy engedéllyel rendelkező számviteli szakemberek számára biztosított megnevezés. A CPA-engedélyt az egyes államok számviteli testülete biztosítja. Az American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) forrásokat biztosít az engedély megszerzéséhez. A CPA megjelölés segíti a szakmai standardok érvényesítését a számviteli ágazatban. Más országok rendelkeznek a CPA-megjelöléssel egyenértékű tanúsítvánnyal, nevezetesen a okleveles könyvelő (CA) kijelölés.

Tippek a keresés szűkítéséhez

Mint minden pénzügyi tanácsadó keresésnél, kezdje a hitelesítő adatok ellenőrzésével. A Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége (NAPFA) ellenőrző listát kínál a pénzügyi tanácsadók értékeléséhez:

• Beszéljen szeretteivel arról, hogy mit szeretne elérni egy tanácsadóval együttműködve.
• Hozzon létre egy listát a tanácsadókról, amelyeket szájról szájra adott tanácsok, szakmai szervezetek vagy listák alapján állítanak össze.
• Végezzen házi feladatot a jelöltekről, és a webhelyek áttekintésével állítsa össze a legjobb hármat, és ellenőrizze, hogy vannak-e fegyelmi intézkedések. Az ehhez tartozó parancsikonok közé tartozik a Pénzügyi ágazati szabályozó hatóság (FINRA) A BrokerCheck eszköz és a CFP webhely, mindkettő segít a brókerek értékelésében.
• Készítsen egy listát azokról a kérdésekről, amelyeket fel kell tenni a jelölteknek, kezdve azzal, hogy felteszi a megközelítésüket.
• Találkozz velük szemtől szemben, ha lehetséges, vagy videokonferencia útján.
• Győződjön meg arról, hogy magabiztosnak érzi magát a tapasztalataikban és hitelesítő adataikban, és kényelmesen beszélgethet velük.

Ha fekete pénzügyi tanácsadót szeretne találni, érdemes megnéznie a Az Afro-amerikai Pénzügyi Tanácsadók Szövetségének Pénzügyi Tanácsadó keresése eszköze. Meg kell adnia kapcsolatfelvételi adatait, beleértve az irányítószámot, az e-mail címet és a telefonszámot. Emellett érdemes átgondolni, hogy mihez van szüksége tanácsadó segítségére átfogó pénzügyi tervezésben, biztosításban, ingatlantervezésben, adózásban stb. Ha fizikailag egyetlen fekete tanácsadó sem tartózkodik a környéken, van egy virtuális tanácsadási lehetőség.

Vagy a XY Tervezési Hálózat A Tanácsadó keresése funkció segítségével pénzügyi tanácsadót kereshet szakterület, valamint etnikai hovatartozás, nyelv és nem/identitás szerint.

Érdemes olyan szakmai szervezetekkel is kapcsolatba lépni, mint a Native American Financial Services Association (NAFSA), a Latino Professionals for America (ALPFA), vagy a Ázsiai-amerikai befektetési menedzserek szövetsége (AAAIM).

Alsó vonal

Ha van egy pénzügyi tanácsadója vagy tervezője, aki osztja az Ön kultúráját, az megnyugtathatja jelenlegi és jövőbeli pénzügyeit. Fontos azonban, hogy a munkakapcsolat megkezdése előtt először végezze el a kellő gondosságot, és értékelje a hitelesítő adatait és tapasztalatait.