Hitelépítő kölcsönök vs. Személyi kölcsönök
A hagyományos személyi kölcsönöktől eltérően a hitelépítő hitelfelvevők először fizetik a kölcsönt, és később kapják meg a pénzt
Ha hitelt kell felépítenie, az egyik módja a kölcsön. Lehetséges, hogy hitelkártyát vagy személyi kölcsönt használhat erre a célra, de a hitelépítő kölcsönnek sokkal értelmesebb lehet.
Íme, amit tudnod kell a hitelépítő kölcsönről vs. személyi kölcsön.
Kulcs elvitelek
- A személyi kölcsön egy összegű finanszírozást biztosít Önnek, miután jóváhagyták a kölcsönt, amelyet idővel kifizet.
- Hitelépítő kölcsön esetén az egyösszeg külön számlán van, amelyet a feltételek teljesítése után kap meg.
- Mindkét típusú kölcsön potenciálisan segíthet javítani hitelképességét.
- A hitelépítő kölcsönt kifejezetten arra tervezték, hogy segítsen a hitelfelvevőnek felépíteni a hiteltörténetét vagy helyreállítani a rossz hitelképességet.
Hitelépítő kölcsön vs. Személyi kölcsön: áttekintés
Egy szabvány személyi kölcsön úgy működik, hogy a kölcsönvevőt a átalány a hitel futamideje elején. Idővel a hitelfelvevő visszafizeti az adósságát
érdeklődés, rendszeres részletekben történő fizetés.Másrészt a hitelépítő kölcsön a futamidő végén (vagyis az összes fizetés teljesítése után) biztosítja a hitelfelvevők számára a pénzeszközöket.
Bár mind a hitelépítő kölcsön, mind a személyi kölcsön segíthet potenciálisan javítani hitelezési helyzetén, ezeknek eltérő céljaik vannak.
Hitelépítő kölcsön
Hitelépítő kölcsönt általában annak ajánlanak fel, aki nem rendelkezik a hiteltörténet vagy akinek olyan ritka múltja van, hogy lényegében „pontozhatatlan”. Lehetőség van hitelépítői kölcsön igénybevételére is a hitel pontszám ha rossz a hitelképessége.
A hitelépítő kölcsön sok esetben a következőképpen működik:
- A hitelezője a kölcsön teljes összegét egy külön számlára helyezi, például a letéti igazolás (CD).
- Rendszeressé teszed részletfizetés a hitelezőnek, kifizeti a kölcsönt, beleértve a kamatfizetést is.
- A kölcsön kifizetése után a külön számlán lévő pénzt átadjuk Önnek.
Fontos megjegyezni, hogy a hitelépítő kölcsön továbbra is kölcsön, tehát továbbra is kamatot fizet. Csak az összes befizetést kell teljesítenie, mielőtt megkapja a finanszírozást. A hitelépítő kölcsönök futamideje általában hat és 24 hónap közötti lehet.
Mielőtt hitelépítő kölcsönt venne fel, gondolja át, mennyi ideig várhat a pénzre. Ezenkívül, mivel továbbra is kamatot fizet, összességében többet fog fizetni, mint amennyi pénzt kap, még akkor is, ha csak a feltételek teljesülése után kapja meg a pénzt. Minél hosszabb a futamidő, annál valószínűbb, hogy kamatot fog fizetni. Az Ön helyzetétől függően a legésszerűbb lehet rövidebb kölcsön futamidőt felvenni, ha csak arra van szüksége hitelt építeni.
Hogyan lehet hitelt felvenni
Egyes hitelépítő kölcsönökhöz nem szükséges a hitel ellenőrzés, de előfordulhat, hogy továbbra is vonatkozik rád – akárcsak bármely más típusú személyi kölcsön esetében. Még ha nincs hiteltörténete vagy rossz a hitelképessége, akkor is kaphat hitelépítő kölcsönt. Előfordulhat azonban, hogy a kölcsön megszerzéséhez elegendő igazolást kell bemutatnia a jövedelméről.
Általánosságban elmondható, hogy igazolnia kell személyazonosságát (általában államilag kibocsátott személyi igazolvánnyal), és előfordulhat, hogy bankszámlakivonatokat vagy fizetési bizonylatokat kell benyújtania a bevételek megállapításához. Azt is érdemes megjegyezni, hogy lehet, hogy alacsonyabbat is kaphat kamatláb hitelépítő kölcsönnel, mint személyi kölcsönnel, különösen, ha alacsony a hitelképessége.
A hitelépítő kölcsön előnyei és hátrányai
Hitelképesség hiányával vagy gyenge hitellel is megfelelhet.
Alacsonyabb kamatláb lehetősége
Egyes hitelezők nem végeznek kemény hitellekérdezést a hitelépítő kölcsön esetében.
A késedelmes vagy elmulasztott fizetések negatívan befolyásolhatják hitelképességét, még akkor is, ha nem fér hozzá azonnal a felvett pénzhez.
Valószínűleg a kamatokon felül adminisztrációs díjakat és egyéb költségeket kell fizetnie.
Meg kell várnia a kölcsön futamidejének lejártát, hogy megkapja az átalányösszeget.
Személyi kölcsön
Másrészt a személyi kölcsön jellemzően hagyományosabb kölcsönt jelöl. Ön kéri a kölcsönt, és előre megkapja a finanszírozást, általában egy összegben. Idővel rendszeresen fizet a fő plusz kamat, amíg ki nem fizeti a felvett összeget.
A legtöbb személyi kölcsön biztosíték nélkül, ami azt jelenti, hogy nem kell fedezetet nyújtania, például autót vagy ingatlant, amelyet a hitelező visszavehet, ha nem teljesíti kötelezettségét. A személyi kölcsön kamata magasabb lehet, mint más típusú kölcsönöké, fedezetlen jellegük miatt. A rossz hitelképességű, személyi kölcsönt kapó hitelfelvevők a kamatot meglehetősen magasnak találhatják.
Sok személyi kölcsön meglehetősen rugalmas, lehetővé téve, hogy két évtől hét évig (vagy több) válasszon futamidőt.
Hogyan lehet személyi kölcsönre jogosult
A hitelkövetelmények szigorúbbak lehetnek a személyi kölcsönöknél, mint a hitelépítő kölcsönöknél. Általában előképzettnek kell lennie a puha hitelellenőrzés, majd a hitelező ajánlatot tesz. Miután elfogadta az ajánlatot, kitölt egy jelentkezési lapot, és a kemény hitelkérdés készül. Ez a nehéz kérdés befolyásolhatja hitelképességét.
Vegye figyelembe, hogy előminősítés nem azt jelenti, hogy azt az összeget kapja meg, amelyet eredetileg igényelt, vagy azt a kamatlábat, amelyet megjegyeztek. A kölcsön végleges feltételeit az elfogadás előtt nyilvánosságra hozzák. Olvassa el figyelmesen őket, hogy megértse, mire számíthat.
Általában a személyazonosságát igazoló okmányokon kívül be kell mutatnia a jövedelmét is. Előfordulhat, hogy banki kivonatokat kell benyújtania a jogosultsághoz. A kapott pénzösszeg az Ön jövedelmén, aktuális adósságegyenlegén, hitelképességén és egyéb, általa meghatározott kritériumokon alapul kölcsönadó.
A személyi kölcsön előnyei és hátrányai
Gyors finanszírozás, amelyet akár már a következő munkanapon megkaphat
Lehetőség van hiteltörténet felépítésére vagy hitelképességének javítására, ha időben fizet.
A személyi kölcsönök rugalmasak és sokféle célra felhasználhatók.
A fedezetlen személyi kölcsönök kamatai magasabbak lehetnek.
A legtöbb személyi kölcsönhöz a kamatokon kívül illetékek is tartoznak, beleértve az adminisztrációs költségeket is.
A személyi kölcsön igénybevételéhez általában megalapozott hiteltörténetre van szükség.
Főbb különbségek: Credit Builder Loan vs. Személyi kölcsön
A legnagyobb különbség a hitelépítő kölcsön és a személyi kölcsön között az, hogy mikor kapod meg a pénzt. Hitelépítő kölcsön esetén csak akkor kapja meg a pénzt, ha az összes befizetést teljesítette. A személyi kölcsön előre biztosítja a pénzt, így azonnal felhasználhatja.
A hitelépítő kölcsönt kifejezetten arra tervezték, hogy segítsen felépíteni vagy újraépíteni hiteltörténetét. Miután megkapta a pénzt, arra használhatja, amire csak akarja. Ez azonban nem jó választás, ha gyors készpénzre van szüksége.
A személyi kölcsönök célja, hogy segítsenek Önnek azonnali nagyobb vásárlások lebonyolításában vagy pénzügyi vészhelyzetek kezelésében. Anélkül, hogy meg kellene várnia a kölcsön futamidejének lejártát, sokkal gyorsabban biztosíthatja a finanszírozást.
Jó ötlet a hitelépítő kölcsön?
Az, hogy a hitelépítő kölcsön jó ötlet-e vagy sem, az Ön helyzetétől és az elérni kívánt céltól függ. Ha aggódik hiteltörténetének felépítése miatt, és nem jogosult személyi kölcsönre, hitelre Az építőhitel jó választás lehet, hogy nagyobb eséllyel pályázzon más kölcsönökre jövő.
A Credit Builder kölcsön növeli a hitelképességemet?
Az, hogy a hitelépítő kölcsön növeli-e a hitelképességét, attól függ, hogy időben és teljes mértékben fizeti-e. Általában az ilyen típusú kölcsönöket kínáló hitelezők minden hónapban jelentést készítenek a fizetési előzményeiről. A pozitív fizetési előzmények magasabb hitelképességhez vezethetnek. Másrészt, ha elmulasztja a kifizetéseket, ez a hitel pontszámának csökkenéséhez vezethet.
Miben különbözik a hitelépítő kölcsön a hagyományos hiteltől?
A hagyományos kölcsön előleget biztosít Önnek. Egyösszegű összeget kap, amelyet egy meghatározott időn belül visszafizet. A hitelépítő kölcsön azért más, mert a kölcsön összegét a hitel kifizetéséig külön számlán tartják. Csak akkor kapja meg a pénzt, ha az összes befizetést és a kamatokat kifizette.
Mi történik, ha kifizeti a hitelépítő kölcsönt?
Miután kifizette a hitelépítő kölcsönt, az átalányösszeget a külön számlára kapja. A kamatoktól és díjaktól függően előfordulhat, hogy valamivel kevesebbet kap. De ha időben és maradéktalanul befizette a befizetéseket, akkor magasabb hitelpontszámmal kell rendelkeznie (vagy rendelkeznie kell hiteltörténetével), amikor kifizeti a hitelépítő kölcsönt.
Megtagadható-e hitelépítő kölcsön?
Bármilyen típusú kölcsön esetében megtagadható, beleértve a hitelépítő kölcsönt is. Bár az Ön rossz hitelképessége vagy nem létező hiteltörténete ebben az esetben nem ad okot a visszautasításra, ha nem tudja bizonyítani a kölcsönhöz elegendő jövedelmet, előfordulhat, hogy megtagadják.
Fontos, hogy minden hitel igénylése előtt megértse a feltételeket.
Alsó vonal
A hitelépítő kölcsön kívánatos lehet, ha az elsődleges célja a hitel létrehozása vagy újjáépítése. Megérheti a kamatok és díjak költségeit, ha hitelépítő kölcsönt vehet igénybe hitelhelyzetének javítására, ami lehetővé teszi, hogy kihasználja a jobb kamatokat és egyéb előnyöket.
Másrészt a személyi kölcsönnek sokkal értelmesebb lehet, ha megfelel, és előzetesen pénzre van szüksége egy nagyobb vásárláshoz, adósságkonszolidációhoz vagy vészhelyzethez.
Gondosan mérlegelje helyzetét és pénzügyi céljait, mielőtt eldönti, milyen típusú kölcsönt kíván igénybe venni.
