Kongresszusa, a szabályozók igyekeznek meghúzni az amerikai bankok felügyeletét

Lehet, hogy az amerikai bankrendszer egészségével kapcsolatos aggodalmak eltűntek a címlapokról, de ez nem átlagos bankok elkerülték a magasabb kamatlábak okozta nyomást – vagy a Kongresszus figyelmét és szabályozók.

A Szilícium-völgy Bank kudarca márciusban először lökte meg a az ország bankrendszerének stabilitása kérdésessé. Különösen a regionális bankok szembesültek jelentős nem realizált mérlegveszteséggel, elsősorban a Federal Reserve 2022 márciusa óta végrehajtott kamatemelése miatt.

Ezen a héten a szenátus bankbizottsága elsöprő többséggel jóváhagyta azt a jogszabályt, amely az elmúlt évek legátfogóbb szabályozási változásait vezetné be a bankok számára. És a Szövetségi Betétbiztosítási Rt. vezetője. (FDIC) szerint a szabályozó hatóságok a szigorúbb tőkeszabályokat kiterjeszthetik az ország bankjainak szélesebb körére.

A szenátus bizottsága a bankvezetőket veszi célba

A bizottság 21-2 arányú szavazat után törvényjavaslatot küldött a teljes szenátusnak, amely a banki vezetőket célozta meg. Ha elfogadják, lehetővé tenné az FDIC számára, hogy lefoglalja a bónuszokat, az egyéb teljesítményalapú fizetéseket és az értékpapír-eladásokból származó nyereséget, amelyet a vezetők a bankjuk csődje előtt két éven belül szereztek meg.

A törvényjavaslat olyan intézkedéseket is tartalmaz, amelyek szankciókat vezetnek be a kötelességszegésekért, és arra kényszerítik a bankokat, hogy növeljék azok mértékét vállalatirányítás, a Federal Reserve általi felügyelet fokozása és a nagybankok korlátozása átvételek.

Ez a kétpárti megállapodás ritka példája egy olyan kongresszuson, ahol nehézségekbe ütközött az együttműködésre való képesség kimutatása – mondta Greg Valliere, az AGF Investments vezető amerikai politikai stratégája.

Valliere csütörtökön közzétett jelentésében azt mondta, hogy a szenátus valószínűleg jóváhagyja a törvényjavaslatot. Nehezebb út áll előtte a "diszfunkcionális" amerikai képviselőház – tette hozzá –, amely úgy tűnik, hogy a kiadások visszafogásával és egy lehetséges törvényjavaslattal van elfoglalva Biden elnök felelősségre vonására.

"E zavaró tényezők ellenére egyre nyilvánvalóbb, hogy Washington és a szavazók szigorúbb banki törvényeket akarnak, amelyek valószínűleg még ebben az évben elfogadásra kerülnek" Valliere a jelentésében kijelentette: "És (a Fed elnöke) Jerome Powellre egyre nagyobb nyomás nehezedik, hogy szigorítsa a Federal Reserve bankszabályozását. jól."

Szigorúbb tőkeszabályok

Egy nappal a szenátus bizottságának lépése után Martin Gruenberg, az FDIC elnöke azt mondta, hogy az ügynökség kiterjesztheti a globálisan kidolgozott tőkeszabályokat. Bázel III szabályozási keretet a 100 milliárd dolláros vagyonnal rendelkező amerikai bankok számára.

Jelenleg ez a keret csak a 250 milliárd dolláros vagy annál nagyobb vagyonnal rendelkező bankokra vonatkozik. De a közelmúltban csődbe jutott három amerikai bank – a Szilícium-völgy, a Signature Bank és a First Republic Bank – mind 100 és 250 milliárd dollár közötti vagyonnal rendelkezett.

Amikor márciusban a Szilícium-völgy Bank megbukott, a Federal Reserve és az FDIC gyorsan intézkedett a pénzügyi források biztosítása érdekében a bankok és a betétesek védőeszközei.

Ennek ellenére a Peterson Institute for International Economics-ban tartott beszédében Gruenberg azt mondta, hogy ha a szabályozóknak kétségei vannak afelől, hogy A regionális és közepes méretű bankok hitelezése kihatással lehet az ország általános pénzügyi stabilitására.

„A tanulság az, hogy az ebbe a méretkategóriába tartozó bankok valódi pénzügyi stabilitási kockázatokat jelenthetnek, és a szövetségi bankügynökségeknek gondosan felül kell vizsgálniuk ezen intézmények felügyeletét" – mondta mondott.

Gruenberg szerint a szabályozóknak különösen figyelniük kell a tőkét, a likviditást és a bankok veszteségelfogadó képességét, tekintettel a magasabb kamatlábakból eredő megnövekedett kockázatokra.

A kockázatok továbbra is fennállnak

Bár az Egyesült Államok pénzügyi piacai viszonylag gyorsan kilábaltak az idei tavaszi bankcsődök után, a mögöttes fenyegetés, amely hozzájárult ezek kialakulásához, továbbra is fennáll: a magasabb kamatlábak.

A Trepp Banking Research ezen a héten közzétett tanulmányában megjegyezte, hogy az Egyesült Államok bankrendszerének eszközei 23,6 billió dollárt tesznek ki. Az ezen eszközök 90%-át kitevő 36 bankra vonatkozó áttekintése megállapította, hogy a listán szereplő eszközök mellett mérlegükben ezek a bankok mérlegen kívüli tőkeáttétellel rendelkeznek, amely medián 17%-ának felel meg eszközök.

Trepp együttesen 25,5 billió dollárra számolta e 36 bank „teljes kitettségét”, ami megegyezik a teljes amerikai gazdaság tavalyi méretével.

"A 65,6 milliárd dollártól 3,8 billió dollárig terjedő vagyonnal ezeknek a cégeknek a hiánya hatással lenne a pénzügyi rendszerre" - zárul Trepp jelentése.