Mi az a teljes körű autóbiztosítás?
Teljes lefedettség autó biztosítás általában egy autóbiztosítási csomagra utal, amely ütközési, átfogó és felelősségbiztosításból áll. A „teljes körű gépjármű-biztosításnak” azonban nincs szabványos meghatározása, és nincs olyan kötvény, amelyet ezzel a kifejezéssel vásárolhat.
Valójában államonként változik, hogy mit tekintünk teljes körű gépjárműbiztosításnak. Egyes hitelezők és munkáltatók megkövetelhetik, hogy teljes körű gépjármű-biztosítást kössön.
A hétköznapi nyelven a teljes körű gépjárműbiztosítás nyugalmat biztosít számos lehetséges helyzetre. De nem fedi le mindazt, amit a „teljes lefedettség” politikától elvárhat, és továbbra is szüksége lesz fedezze az önrész összegét.
Íme, amit tudnia kell.
Kulcs elvitelek
- A teljes lefedettséget általában olyan lefedettségre használják, amely megfelel az állami minimumoknak, valamint az ütközésnek és az átfogó lefedettségnek.
- Teljes fedezetre lehet szükség, ha járművet finanszíroz vagy lízingel, illetve bizonyos munkákhoz.
- Fontolja meg az orvosi fizetési fedezetet, a közúti segélyt, a hiánybiztosítást és más politikai lehetőségeket.
- A teljes lefedettség előnyös lehet a járműtulajdonosok számára, akik abban reménykednek, hogy elkerülhetik a nagy, zsebből történő javításokat.
Mit fedez a teljes körű autóbiztosítás
Államától függően valószínűleg többféle fedezetet talál a teljes körű gépjárműbiztosításban: felelősség-, ütközés- és átfogó fedezet. Fontos megérteni, hogy mit tartalmaz a „teljes lefedettség” irányelv, és hogyan határozzák meg.
Felelősségbiztosítás
A legtöbb államban, ha Ön hibás egy balesetben, felelősség fedezet segít fedezni a másik fél sérülései és anyagi kár költségeit. Például az Ön felelősségbiztosítása fedezheti a másik sofőr orvosi számláit, a járműjavítást, az egyéb ingatlanjavításokat, az elveszett béreket és a jogi költségeket per esetén.
Míg a felelősségbiztosítás szinte minden államban kötelező, a minimálisan szükséges összegek típusonként változnak, a testi felelősségi korlátok jellemzően magasabbak, mint a fizikai károk határértékei.
Íme példák ezekre a korlátozásokra Kaliforniában és Texasban.
| Testi felelősség (egy személy sérülése vagy halála) | Egynél több személy sérülése vagy halála | Anyagi kár | |
| Kalifornia | $15,000 | $30,000 | $5,000 |
| Texas | $30,000 | $60,000 | $25,000 |
Ezek a határértékek sokkal alacsonyabbak lehetnek, mint azok a költségek, amelyekért Ön felelős, ha balesetet okoz. A „teljes lefedettség” azt jelentheti, hogy több, mint a minimálisan szükséges fedezet. Például Kaliforniában a testi felelősség minimális határa 15 000 dollár. A „teljes fedezet” biztosítási kötvények testi felelősségi határa 100 000 USD lehet.
A magasabb limitek nagyobb védelmet biztosítanak minden eszköz számára. Ha a másik sofőr bepereli Önt az Ön határát meghaladó kártérítésért, akkor Ön zsebből fizethet, és elveszítheti vagyonát egy perben.
Ütközéslefedettség
Ütközéslefedettség a legtöbb esetben opcionális fedezeti típus, kivéve, ha bankja vagy hitelezője igényli az autóhitel törlesztésekor. Ez a fedezet fedezi a jármű javításának költségeit, ha Ön hibás egy balesetben – például ha elüt egy másik autót vagy egy álló tárgyat, például villanyoszlopot vagy postafiókot.
Átfogó lefedettség
Átfogó lefedettség fizeti a jármű javítását, ha az más autóval vagy álló tárggyal való ütközéstől eltekintve megsérült. Például sok kötvény fedezi a tűz, jégeső, árvíz, lehulló faágak, üvegtörés, állat elütése, lopás és betörés okozta károkat.
jegyzet
A teljes körű gépjármű-biztosítás tartalmazhat alacsony önrészt abból az összegből, amelyet a biztosítás kezdete előtt fizet az autókárok fedezésére. Például tartalmazhat önrészt, mint például 500 USD ütközés esetén vagy 250 USD átfogó.
További fedezetek államonként
Egyes államok nagyobb lefedettséget igényelnek. Ezen biztosítási típusok egyike vagy mindkét típusa szerepelhet bármely teljes körű gépjármű-biztosításban:
- Biztosítás nélküli/alulbiztosított autós biztosítás: Egyes államok megkövetelik, hogy vigye magával nem biztosított/alulbiztosított autós fedezet fizetni a költségeit, ha egy biztosítás nélküli sofőr elütötte, és megsérült vagy anyagi károk keletkeztek. Az államok megkövetelhetik a biztosítóktól a fedezet felajánlását, amelyet ezután elutasíthat.
- Személyi sérülés elleni védelem (PIP): Nem számít, ki a hibás, személyi sérülés elleni védelem (PIP) a fedezet segít kifizetni az orvosi számlákat, a temetési költségeket és a munka elvesztése vagy a ház körüli segítségre szoruló gazdasági veszteségeket. Egyes „hibás” államokban ez a biztosítás kötelező. Más államok megkövetelik a biztosítóktól, hogy ajánlják fel a fedezetet – amit bármikor visszautasíthat.
Amit a teljes körű autóbiztosítás nem fedez
Fontos megérteni, hogy a teljes fedezet nem jelenti azt, hogy minden kockázattal szemben teljes mértékben fedezve van. Gondosan tekintse át az összes gépjármű-biztosítási lehetőséget, hogy megértse, mit tartalmaz és mi nem. Minden irányelv rendelkezik kizárással, felsorolva a nem lefedett események típusait, beleértve:
- Kopásból eredő sérülések: Ezt a kárt saját zsebből fizeted.
- Szakadékbiztosítás: Ha egy lízingelt vagy finanszírozott járművel többel tartozik, mint amennyit ér, garantált autóvédelmi (GAP vagy gap) biztosítás kifizeti az egyenleget. Egyes hitelezők vagy biztosítók teljes fedezetet igényelnek, hogy jogosultak legyenek a GAP-biztosításra.
- Bérautó költségtérítés: Ha Ön balesetet szenvedett, és járművét javításra szorul, ez a fedezet segít a bérautó költségeinek fedezésében.
- Közúti segítségnyújtás vagy vontatás: Ha úgy találja, hogy kifogyott a benzin, ki van zárva a járműből, lemerült az akkumulátor, vagy más segítségre van szüksége az út szélén, országúti segítség a fedezet segítséget nyújt, és csökkenti a költségeket.
- Új autó csere: Ha új autóját az első évben összesítik, az új autócsere fedezet biztosítja, hogy azonos értékűre cserélje ki. Nem kell aggódnia a értékcsökkenés hatással van a településére.
Teljes körű autóbiztosítási költség
Az Egyesült Államokban az autóbiztosítás átlagos költsége (felelősség-, ütközés- és teljeskörűként definiálva) volt A Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége (NAIC) közzétett jelentése szerint évi 1176 dollár 2019 és 2020 között 2023-ban.
A fizetendő prémium sokféle dologtól függ tényezőket amelyeket az állami törvények határoznak meg, beleértve az Ön:
- Személyes jellemzők: Életkor, vezetési tapasztalat, nem, hely, családi állapot
- Lefedettség: Fedezettípusok, limitek és önrészek, korábbi biztosítási fedezet
- Történelem: Kártörténet, hiteltörténet, vezetési nyilvántartás
- Auto: Futott mérföld, jármű típusa, járműhasználat
Összehasonlítás céljából több árajánlat beszerzése a legjobb módja annak, hogy meghatározza, mennyibe kerül a teljes fedezet. Könnyedén kaphat árajánlatot a biztosítótársaságok honlapján. Ha még mindig azon fáradozik, hogy hol kezdje, tekintse meg a listánkat 2023 legjobb autóbiztosítói.
jegyzet
Előfordulhat, hogy az autóhitelből finanszírozhatja a teljes fedezetű autóbiztosítási díjakat.
Mikor van szüksége teljes körű autóbiztosításra?
Általában teljes körű autóbiztosításra van szükség, amikor Ön járművet finanszírozni vagy lízingelni. A hitelező vagy a lízingcég bizonyítékot kér majd arról, hogy autója teljes fedezettel rendelkezik a kölcsön vagy a lízing futamideje alatt. Ha nem köt biztosítást, a hitelező megveheti Önnek.
Ezenkívül teljes körű fedezetre lehet szüksége, ha:
- Vezessen drága autót, amelynek javítása költséges lehet
- Ingázzon rendszeresen nagy forgalom mellett
- Nem engedheti meg magának, vagy inkább nem fizeti zsebből a javításokat
- Éljen az időjárás, a bűnözés vagy más tényezők, például sok állat vagy túlnőtt fák miatt fokozottan veszélyeztetett területen
- Legyen olyan vagyontárgya, amelyet magasabb korlátokkal szeretne védeni
Ha nincs szüksége teljes körű autóbiztosításra
Nem kell teljes körű gépjármű-biztosítást kötnie, ha a jármű kifizetése megtörtént. Ezen a ponton rajtad múlik, hogy meg akarod-e tartani az ütközést és az átfogó lefedettséget.
Valószínűleg nincs szüksége teljes körű gépjárműbiztosításra, ha:
- Az autó tényleges értéke nem indokolja a biztosítási költségeket.
- Kevés a jármű sérülésének kockázata.
- Inkább saját zsebből fizetné a javítást.
- Inkább vesz egy új autót ha jelenlegi járműve megsérül.
Mikor lehet lemondani a teljes körű autóbiztosításról?
Felmondhatja az ütközési és átfogó gépjárműbiztosítást, ha már nem tartozik pénzzel a hitelezőnek az autókölcsönért. Érdemes azonban megfontolni ezeket a fedezeteket, ha az autó értékesebb.
A teljes körű autóbiztosítás fedezi a hibás baleseteket?
A teljes körű gépjárműbiztosítás fedezi a járműben keletkezett károk helyreállításának költségeit egy hibás baleset esetén. A legtöbb államban azonban nem tartalmazza az Ön vagy utasai által elszenvedett testi sérülések fedezetét. „Hibamentes” állapotokban az autóbiztosítás a megvásárolt limitek erejéig fedezi a testi sérüléseket.
A teljes körű autóbiztosítás ugyanaz, mint a teljes körű biztosítás?
A teljes körű gépjármű-biztosítás a teljes körű biztosítás egyik szempontja. Az átfogó fedezet kiterjed a gépjárművében az ütközéstől eltérő esemény által okozott károkra – például jégeső, tűz vagy árvíz okozta károkra. A lopásra és a vandalizmusra is kiterjed. A teljes fedezet általában olyan kötvényre utal, amely magában foglalja az államilag kötelező biztosítást, valamint az ütközéseket és az átfogó fedezetet.
Mik a teljes lefedettség hátrányai?
A teljes körű biztosítás hátrányai közé tartozik a magasabb költség, mint az alapvető felelősségbiztosítás. Ezenkívül azt a benyomást keltheti, hogy a szabályzat mindenre kiterjed. De érdemes lehet más biztosítási típusokat is hozzáadni, mint például a garantált autóvédelem (GAP) vagy a személyi sérülés elleni védelem (PIP) biztosítás, hogy szélesebb lefedettséggel rendelkezzen.
Alsó vonal
Ha járművet finanszíroz vagy lízingel, általában teljes fedezetre lesz szüksége. Hasznos lehet a jármű birtoklása után is, ha az autó drága, ha nagy a károsodás kockázata, vagy ha csak nyugalmat szeretne. Ennek ellenére tekintsen túl a „teljes lefedettségen”, hogy biztosítsa Önt megkapja az összes szükséges védelmet, beleértve a megfelelő korlátokat és fedezetet az Ön konkrét problémáira.