Személyi kölcsön felvétele aláírótárssal

A társ-aláíró az a személy, aki segít a kölcsönfelvevőnek kölcsönt biztosítani azáltal, hogy vállalja, hogy jogilag felelős lesz a visszafizetésért. Ez azt jelenti, hogy még ha az aláírótársnak nem is áll szándékában segíteni a tartozás visszafizetésében, akkor is felelőssé válik a tartozásért, ha az elsődleges hitelfelvevő nem teljesít.

Mit kell keresni egy társaláírónál

Szükség lehet a személyi kölcsön aláírótárssal ha nem tud önállóan jogosulttá válni a finanszírozásra, vagy ha a hitelminősítése a csillagoknál alacsonyabb kamatozású és feltételekkel kínált hitellehetőségekre korlátozza. Mivel a társ-aláíró növeli az esélyeit a jobb finanszírozási lehetőségekre való jogosultságra, érdemes olyan embereket megkérdezni, akik erősebb pénzügyi helyzetben vannak, mint Ön.

Ez jelentheti a következők bármelyikét (vagy mindegyikét):

Jó hitelt

„Jó” hitelminősítővel rendelkező társaláíró, vagy a FICO pontszám 670 és 739 között, segíthet abban, hogy személyi kölcsönt kapjon jobb kamatokkal és feltételekkel. Ha van egy közeli családtagja vagy barátja „nagyon jó” hitellel (FICO-pontszám 740 és 799 között) vagy „kivételes” hitel (800+ FICO pontszám), akkor az esélye, hogy a lehető legjobb kamatokkal és feltételekkel biztosítson személyi kölcsönt további.

Alacsony adósság-jövedelem (DTI) arány

A hitelezők olyan hiteligénylőket is keresnek, akiknek a társ-aláírói aránya viszonylag alacsony adósság/jövedelem arány (DTI).. Ezt a kifejezést a mennyiség leírására használják adósság valaki tartozik, és hogyan viszonyul ez az adósság az övéhez jövedelem.

A Discover szerint sok hitelező a 43%-os DTI-t tekinti a küszöbnek, ahol hitelképességét fogyni kezd. Itt valakinek a rendszeres havi adósságtörlesztése a bruttó havi jövedelmének 43%-át teszi ki.

Jó bevétel

A jelentős és megbízható jövedelem szintén elengedhetetlen, ha személyi kölcsönt igényelnek egy aláírótárssal. Végül is az állandó jövedelem azt mutatja a hitelezőknek, hogy a kérelmező és aláírótársa megengedheti magának, hogy visszafizesse a kölcsönt (plusz érdeklődés) túlóra.

A társaláíró használatának előnyei és kockázatai

Ha személyi kölcsönre van szüksége, de nem tudja biztosítani azt a társaláíró segítsége nélkül, akkor az igénylés előtt mérlegelje ennek a megállapodásnak az előnyeit és hátrányait.

A társaláíró előnyei

• Szerezzen finanszírozást, ha egyedül nem tud megfelelni: Ha egyszerűen nem tud egyedül jogosult személyi kölcsönre, egy társ-aláíró bevonása segíthet a szükséges finanszírozás megszerzésében.
• Jobb személyi kölcsön kamatokra és feltételekre jogosult: Egy társ-aláíró egy nagy hitel pontszám és a jó jövedelem nagyobb esélyt ad az alacsonyabbra való jogosultságra kamatok és előnyösebb hitelfeltételek.
• Idővel javítsa hitelképességét: Hitelképessége folyamatosan javulni fog, ahogy időben fizeti a hitelt.

A társaláíró használatának kockázatai

• Cselekedetei hatással lehetnek a társaláíró hitelpontszámára: Számla késedelmes fizetése ill nemteljesítő a kölcsönről az aláírótárs hitele és a sajátja is sérülni fog.
• A megállapodás évekig tarthat, ami hosszabb is lehet, mint ahogy szeretné: Egyes kölcsönök lehetővé teszik „engedje el” az aláírótársat a folyamat egy pontján, de ez nem mindig lehetséges.
• Kapcsolatod feszültté válhat: Ha véletlenül késve fizet, ill visszafizetés nem a tervek szerint alakul, akkor az aláírótárssal fennálló kapcsolata megromolhat.

Társaláíró vs. Társkölcsönvevő

Szerint a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC), az aláírótárs garanciát vállal egy másik személy adósságára, de nincs tulajdonjoga a hitelalap által fizetett összegre. Végső soron itt van a hitelfelvevő társ más.

A közös igénylést lehetővé tevő személyi kölcsönök esetében a társhitelfelvevő ugyanúgy felelős a törlesztésért, mint az elsődleges hitelfelvevő. Ugyanakkor jogaik vannak a hitelalapokhoz vagy bármely máshoz járulékos a hitel biztosítására használják.

A társ-aláírás alternatívái

Ha felkérték, hogy írjon alá egy kölcsönt, de nem biztos abban, hogy ez jó ötlet-e vagy sem, érdemes lehet más lehetőségeket is megfontolni. Ezek az alternatívák egy másik eszközt kínálhatnak az elsődleges hitelfelvevő megsegítésére, ha nem biztos abban, hogy személyes hitelét kockáztatja.

• Ajánlja fel a kölcsön finanszírozását készpénz: Ha hajlandó kölcsönadni a hitelfelvevőnek a saját pénzét, akkor idővel fizethetnek Önnek. Ez biztosítaná, hogy hitele ne sérüljön meg, ha nem tesznek eleget kötelezettségeiknek, bár a kifizetések beszedésében is Önt terhelné.
• Jelentkezzen a hitel saját felelősséggel: Ön is igényelheti a kölcsönt, és engedheti, hogy a segíteni próbáló személy hozzáférjen a pénzhez. Innentől kifizetéseket hajthatnak végre Önnek, amelyeket aztán saját maga fizethet vissza a hitelezőnek.
• Kínáljon fedezetet a hitel biztosításához: Biztosítékot is nyújthatna a fedezett személyi kölcsön hogy egy pályázó önállóan jelentkezik. A fedezet pénz lehet a Takarékszámla vagy letéti igazolás (CD), a autó címe, vagy valami más.

Mit kell figyelembe venni a kölcsön közös aláírása előtt

Mielőtt felkérne valakit, hogy legyen társ-aláíró személyi kölcsönben, tegyen lépéseket annak megerősítésére, hogy nélküle nem tud jogosultságot szerezni. Szerencsére sok hitelező lehetővé teszi, hogy „ellenőrizze a kamatlábát”, vagy felmérje a jóváhagyási esélyeit, mielőtt továbblépne egy kérelemmel.

Mielőtt személyi kölcsönt aláírna valaki másnak, számos fontos tényezőt kell szem előtt tartania:

• A társ-aláíró korlátozhatja saját kölcsönzési lehetőségeit: Amint az FTC megjegyzi, a közösen aláírt kölcsönért fennálló felelőssége bizonyos esetekben megakadályozhatja, hogy önállóan kölcsönözhessen pénzt.
• A kölcsönt vissza kell fizetnie, ha az elsődleges hitelfelvevő ezt nem teszi meg: Ha az elsődleges hiteligénylő késedelembe esik a kölcsön befizetésével, akkor törvényi kötelezettsége van annak visszafizetésére.
• A kölcsön közös aláírása veszélyezteti személyes hitelét: Előfordulhat, hogy felkérik Önt az aláírásra, mert magas hitelképessége van, de ez nem biztos, hogy sokáig így lesz, ha az elsődleges hitelfelvevő későn vagy egyáltalán nem fizeti a hitelszámláját.

Alsó vonal

A személyi kölcsön felvétele egy társaláíróval bonyolult helyzet lehet, főleg azért, mert találni kell valakit, aki vállalja, hogy kockára teszi hitelét, hogy segítsen Önnek. Ennek ellenére ez a dinamika akkor is jól működhet, ha komolyan veszi a hitelfelvételt, és mindig időben fizeti a kölcsönt.

Mielőtt személyi kölcsönt vesz fel aláírótárssal át kell néznie havi bevételeit és rendszeres kiadásait, hogy meg tudja-e engedni az új hiteltörlesztést. Ha nem biztos abban, hogy megteheti-e, vagy ha tudja, hogy egyelőre szűkös lesz a pénz, akkor lehet, hogy nem éri meg a kockázatot.