Mi az a No-Doc üzleti kölcsön, és megfelelő-e az Ön vállalkozása számára?
A non-doc üzleti hitelek olyan üzleti finanszírozási formák, amelyek biztosításához nincs szükség sok papírmunkára vagy átfutási időre. Az elnevezés kissé megtévesztő, hiszen a legtöbb kölcsönhöz még mindig legalább némi dokumentáció benyújtása szükséges. Az ilyen típusú hiteleknek azonban kevesebb vagy kevésbé kiterjedt követelményei vannak, mint a hagyományos banki hiteleknek.
Érdemes megjegyezni, hogy általában együtt jár a no-doc üzleti kölcsön relatív gyorsasága és egyszerűsége többek között a magas kamatlábak, a rövid fizetési feltételek és az alacsonyabb hitelösszegek figyelmeztetése megfontolások. Ennek oka a nagyobb kockázat hitelezők vállalja ezeket a megállapodásokat.
Kulcs elvitelek
- A non-doc üzleti hitelek viszonylag gyors és egyszerű módja annak, hogy finanszírozást biztosítsanak azoknak a vállalkozásoknak, amelyek esetleg nem juthatnak hozzá hagyományos banki kölcsönök révén.
- Nincs olyan, hogy valódi „no-doc” kölcsön, mivel minden hitelkérelemhez tartozik legalább némi dokumentáció; azonban sok no-doc kölcsön igényelhető online, és nem igényel hosszas papírmunkát.
- Sok no-doc hitelnek nagyon magas a kamata és rövid a fizetési határidő, és viszonylag alacsonyabb hitelösszeget kínálnak, mint a hagyományos üzleti hitelezők.
Mi az a No-Doc üzleti kölcsön?
A non-doc üzleti kölcsön egy módja annak, hogy a cégtulajdonosok kiterjedt papírmunka nélkül biztosítsák a finanszírozást. A hagyományos banki kölcsönöknél dokumentumokat kérhetnek, például személyes és/vagy üzleti pénzügyi kimutatásokat, vállalkozói engedélyek vagy igazolások, hiteligénylési előzmények, adóbevallások és egyéb nyomtatványok és információ.
A hagyományos hitelezők által kért információk előkészítése és benyújtása gyakran hosszadalmas folyamat lehet. Ezzel szemben a no-doc üzleti kölcsönök viszonylag gyors módot kínálnak a hitelfelvevők számára, hogy hitelhez jussanak, esetenként akár az igényléstől számított egy munkanapon belül.
Hogyan működnek a No-Doc üzleti hitelek?
Mint minden más típusú kölcsön, a no-doc üzleti kölcsönök is megkövetelik a hitelfelvevőtől, hogy aláírjon valamilyen megállapodást vagy szerződést. Ezek azonban általában nem igényelnek annyi papírmunkát, mint a hagyományos hitelezési formák, bizonyos esetekben azért, mert a kérelmet online készítik el, és speciális szoftverprogramok elemzik. Mint ilyenek, alkalmasabbak lehetnek azon vállalkozástulajdonosok számára, akiknek problémáik vannak a hitelhez vagy más módon történő finanszírozáshoz jutáskor, vagy akiknek gyorsan finanszírozást kell biztosítaniuk.
Bizonyos típusú nem igazolható üzleti hitelek biztosítéka járulékos, míg mások nem biztosítottak vagy tőkeáttétellel az eszközökön kívüli üzleti tényezőkkel szemben, mint például a hitelkártya mennyisége vagy az ügyfelek számlafizetési előzményei. Néhányan nem igényelnek hiteltörténetet a pályázat részeként.
A No-Doc üzleti hitelek típusai
Számos típusú no-doc üzleti hitel létezik, amelyek mindegyike kissé eltérő szerkezettel és igénylési folyamattal rendelkezik. Az elnevezéssel ellentétben a legtöbb okirat nélküli üzleti kölcsönhöz a hitelfelvevő részéről valamilyen dokumentációra van szükség; a követelmények azonban általában kevésbé szigorúak (és gyorsabb az átfutási idő), mint a többi hiteltípus esetében.
Számla finanszírozása
Más néven követelések finanszírozása, számla finanszírozás a hitelhez való előzetes hozzáférés megszerzésének módszere, amely a vállalkozás kifizetetlen számláinak értékéhez van kötve. Az ilyen típusú megállapodások során egy számlafinanszírozó cég olyan kölcsönt fizet ki, amely fedezi a vállalkozás kifizetetlen számláinak bizonyos százalékát (általában körülbelül 80-90%-át). Általában ez a fajta hitel alkalmasabb business-to-business (B2B) cégek.
Miután az ügyfél kifizette a számlát, a vállalkozás felelős a finanszírozó társaság felé történő visszafizetésért. érdeklődés. kamatok a számlafinanszírozás ágazatonként és helyzetenként változhat, a legalacsonyabb ár havi 1% és 1,5%, a felső kategória pedig havi 3% és 5% között van.
Kereskedői készpénzelőleg
Üzleti készpénzelőlegként is ismert, ez a fajta finanszírozás a vállalkozások betéti és hitelkártya-tranzakcióinak ellenében kölcsönöz.
A kereskedő készpénzelőleg-szolgáltatók átalányösszeget fizetnek a vállalkozás tulajdonosának, és a visszafizetés jövőbeli eladásokból készül. Ez a lehetőség a nagy értékesítési volumenű vállalkozások számára a legjobb, mivel a törlesztés általában naponta vagy hetente történik. A kereskedői készpénzelőlegek általában magasak éves százalékos kamatlábak (THM), amely a legalacsonyabb 30%-tól a felső kategóriás 350%-ig terjed.
Rövid lejáratú üzleti kölcsön
Rövid lejáratú üzleti hitelek, más néven forgóeszközhitelek törlesztési ideje legfeljebb három év lehet, bár általában 12 hónap körüli vagy annál rövidebb. A hitelezők egy összeget előre fizetnek, a hitelfelvevők pedig többféle célra felhasználhatják.
Mivel azonban az ilyen típusú kölcsönök törlesztési ideje rövid, sok esetben napi vagy heti fizetésre van szükség, és magas kamatlábuk vagy tényezőkamatlábuk is lehet.
Üzleti hitelkeret
Az egyösszegű hitelekkel ellentétben üzleti hitelkeretek lehetővé teszi a hitelfelvevők számára a rulírozó hitelhez való hozzáférést egy meghatározott időtartamon keresztül, hasonlóan az üzleti hitelkártyákhoz. Az üzleti hitelkeretek egyik előnye azonban, hogy alacsonyabb THM-jük lehet, mint az üzleti hitelkártyáknak – bár 8%-tól 60%-ig vagy még magasabb is lehet. (A hitelezőknek nem kell nyilvánosan közzétenniük az üzleti hitelkeretek kamatait.)
Az ilyen típusú hitelek összegtől függően lehetnek fedezett vagy fedezetlenek, bár sok fedezetlen hitelkeret változó kamatozású. Ha gyorsan kifizetik, az üzleti hitelkeretek szintén hasznosak lehetnek a vállalat jó hitelprofil kialakításában.
A No-Doc üzleti kölcsönök előnyei és hátrányai
A non-doc üzleti hiteleknek számos előnye és hátránya van, amelyeket érdemes figyelembe venni a lehetséges finanszírozási források összehasonlításakor.
Az előnyök közé tartozik:
- Gyors hozzáférés a hitelhez (néha akár egy munkanap alatt)
- Kevésbé szigorú dokumentációra van szükség
- Kevésbé kiterjedt követelmények tekintetében hitel pontszám, üzleti életkor vagy bevétel, többek között
- Kényelmes jelentkezési folyamat, számos hitelező kínál online kérelmeket és jóváhagyásokat
A hátrányok közé tartozik:
- Magasabb THM, kamat és faktorráták és díjak
- Rövidebb törlesztési határidők, esetenként napi vagy heti fizetési ütemezéssel
- Potenciálisan alacsonyabb hitelösszegek, mint a hagyományos hiteleknél
Alternatívák a No-Doc üzleti kölcsönökhöz
Egyéb finanszírozási típusok, amelyeket a vállalkozások fontolóra vehetnek a hagyományos banki kölcsönök javára mikrohitel, készletfinanszírozás, berendezések finanszírozása, számlafaktoring, üzleti lejáratú kölcsönök, kereskedelmi jelzáloghitelek, induló hitelek, üzletszerzési kölcsönök vagy üzleti hitelkártyák.
Ha az idő vagy a hiteltörténet nem probléma, a hagyományos banki kölcsönök, különösen az Egyesült Államokban Small Business Administration (SBA) hitelek, olcsóbb megoldás lehet azoknak a vállalkozásoknak, amelyeknek hitelhez kell jutniuk.
Mi az a No-Doc üzleti kölcsön?
A no-doc üzleti kölcsön egy olyan típusú kölcsön, amelyhez a hitelfelvevőnek nem kell nagy mennyiségű papírt benyújtania. Mint ilyenek, általában meglehetősen gyorsak (egyes esetekben akár egy munkanapos átfutási idővel); azonban általában rövid törlesztési határidővel és magas kamatlábbal rendelkeznek.
Létezik olyan, hogy nem doki kölcsön?
Nincs olyan hitel, amelyhez egyáltalán nem kell semmilyen dokumentáció. A nem vagy alacsony finanszírozású kölcsönöknél kevésbé szigorú papírmunka benyújtási és jóváhagyási folyamatok vannak, mint a hagyományos banki kölcsönöknél, és általában gyorsabban jutnak hitelhez. Ennek az az oka, hogy a hitelfelvevőnek nem kell annyi időt töltenie az igénylési dokumentumok összegyűjtésével, és mivel sok nem igazolt kölcsönkérelmet online intéznek.
Vegyen fel No-Doc üzleti kölcsönt?
A non-doc üzleti hitelek jó választási lehetőséget jelenthetnek azoknak a vállalatoknak, amelyek gyors hitelhez jutnak, de nagyon bíznak abban, hogy képesek visszafizetni a kölcsönt. Ezek is érdemesek lehetnek jó hiteltörténettel nem rendelkező vállalkozások. A nem megfelelő üzleti hitelek kényelmét azonban általában a magas kamatláb és a rövid törlesztési határidő jelenti.
Kulcsfontosságú, hogy minden kölcsön feltételeit teljes mértékben áttekintse és megértse, és reálisan felmérje a kockázatot, mielőtt bármilyen kérelmet benyújtana.
Hogyan kaphat No-Doc üzleti kölcsönt?
Számos nem-doc üzleti hitel igényelhető online, és gyors átfutási idővel rendelkezik. Az igényléshez a hitelfelvevőknek meg kell győződniük arról, hogy megfelelnek a kölcsönre vonatkozó speciális jogosultsági követelményeknek, és rendelkezniük kell az igényléshez szükséges információkkal. A hitelezők futtathatják vagy nem a hitel ellenőrzés vagy kérjen hozzáférést a vállalkozástól a könyvelési szoftveréhez vagy bankszámlájához, hogy áttekintse a pénzügyi előzményeket vagy kimutatásokat.
Alsó vonal
A non-doc üzleti hitelek gyors és viszonylag egyszerű hitelhez juthatnak a vállalkozások számára, de rövidebb törlesztési határidővel és általában magas kamattal. Jó választás lehet azoknak a vállalatoknak, amelyek nem rendelkeznek jó vagy kiterjedt hiteltörténettel, vagy olyan vállalkozások számára, amelyekre az idő alapvető fontosságú a finanszírozás biztosításában, de nagyon bíznak abban, hogy képesek lesznek visszafizetni és teljesíteni a kifizetést határidőket.