Személyi kölcsönök kamatai és trendjei, július 10-i hét: Kamatcsökkenés

A személyi kölcsönök általános átlagos kamatlába ezen a héten 66 bázisponttal 20,72%-ra zuhant, miután az elmúlt két hétben viszonylag változatlan maradt. A személyi kölcsönök átlagos éves százalékos kamatlába (THM) május közepe óta kétszer lépte át a 21,00%-os küszöböt, de mindkét alkalommal e szint alá süllyedt.

A hitelszintek szerint szegmentált átlagos kamatlábak a kiváló hitelezés kivételével valamennyi hitelszinten csökkentek, a jó, a tisztességes és a rossz hitelképességűek esetében pedig jelentősen csökkentek.

Konkrétan 75 bázisponttal emelkedtek a kiváló hitelfelvevők személyi kölcsönei, míg a jó, tisztességes és rossz hitellel rendelkezők kamatai 96, 353 és 95 bázisponttal csökkentek, illetőleg. Az Investopedia személyi kölcsönök heti felmérésében a személyi kölcsönök átlagos kamatlábai nettó 66 bázisponttal csökkentek az összes hitelező és hitelszint között.

Személyi kölcsön THM hitelszint szerint
Hitelszint	Átlagos THM a múlt héten	Átlagos THM ezen a héten	Hétről-hétre változás
Kiváló	19.76%	20.51%	+ 0.75
Jó	22.99%	22.03%	- 0.96
Becsületes	28.33%	24.80%	- 3.53
Szegény	27.12%	26.17%	- 0.95
Minden szint	21.38%	20.72%	- 0.66

A személyi kölcsönök kamatai 2022-ben és 2023-ban emelkedni kezdtek a Federal Reserve folyamatos kamatemelésének köszönhetően. Az elmúlt 40 év legmagasabb inflációja elleni küzdelem érdekében a Fed nemcsak a szövetségi alapok kamatát emelte az utolsó 10 kamatdöntő ülésen (a legutóbbi kivételével), de gyakran történelmileg megemelte a kamatlábakat lépésekben. Valójában a növekedések közül hat 0,50%-os vagy 0,75%-os volt, bár az utolsó három növekedés szerényebb volt, mindössze 0,25%-os.

A Fed legutóbbi, június 14-i ülésén bejelentette, hogy további értesítésig stabilan tartja a kamatokat. Mindazonáltal széles körben várható, hogy a Fed július 26-i ülésén ismét kamatot fog emelni a határidős kereskedők 92%-ával. ma reggel azt jósolják, hogy a betéti alapkamat 25 bázisponttal emelkedik, amikor valamivel több mint kettő múlva ismét találkozik hétig.

A Federal Reserve és a személyi kölcsön kamata

Általánosságban elmondható, hogy a szövetségi alapok kamatlábának változásai beköltözést jelentenek személyi kölcsön kamata, a hitelkártyadíjak mellett. De nem a Federal Reserve döntései az egyetlen kamatmeghatározó tényező a személyi kölcsönök esetében. Szintén fontos a verseny, és 2022-ben jelentősen megnőtt a személyi kölcsönök iránti kereslet.

Bár az évtizedek óta tartó magas infláció miatt a Fed hozzávetőleg 500 bázisponttal emelte irányadó kamatát 2020 márciusa óta, a személyi kölcsönök átlagos kamatai nem emelkedtek ilyen drámai mértékben. Ennek az az oka, hogy a magas hitelfelvevői kereslet megkövetelte a hitelezőktől, hogy agresszívan versenyezzenek a zárt hitelekért, és a verseny legyőzésének egyik elsődleges módja az alacsonyabb kamatozás. Bár a személyi kölcsönök kamatai 2022-ben és idén is emelkedtek, az ezen a területen kiélezett verseny megakadályozta, hogy a szövetségi alapok kamatlábával azonos mértékben emelkedjenek.

Bár az infláció a közelmúltban csökkenni kezdett, továbbra is viszonylag magas. A Fed június közepén ülésezett, és – ahogy az várható volt – bejelentette, hogy egyelőre szünetelteti a kamatemelést. Jerome Powell, a Fed elnöke ugyanakkor megjegyezte, hogy a Szövetségi Nyíltpiaci Bizottság (FOMC) idén még kétszer emeli a kamatokat.

Kölcsönadó	Átlagos THM	Átlagos kölcsön futamidő (Hónapok)	Átlagos hitelösszeg
Avant	27.41%	37	$11,510
Bankers Healthcare Group	16.30%	87	$75,530
Legjobb tojás	20.75%	47	$16,781
Citibank	15.24%	36	$26,000
Felfedez	15.99%	60	$21,250
Boldog Pénzt	16.10%	47	$30,346
LendingClub	14.02%	46	$20,985
LendingPoint	30.79%	43	$9,892
LightStream	13.23%	65	$28,696
OneMain Financial	26.26%	46	$8,073
Prosper	21.35%	47	$11,885
Reach Financial	24.85%	41	$17,507
SoFi	14.89%	47	$31,336
Univerzális hitel	22.86%	46	$14,168
Frissítés	22.48%	47	$14,127
Feltörekvő	28.96%	52	$10,012
Minden hitelező fent	20.72%	50	$21,756

Mi a várható tendencia a személyi kölcsönök kamatai tekintetében?

Ha a Fed 2023-ban magasabbra emeli a szövetségi alapok kamatát, a személyi kölcsönök kamatai is emelkedhetnek. A személyi kölcsönökért folyó verseny azonban továbbra is kiélezett, a hitelkamatok felfelé mozoghatnak még a megnövekedett szövetségi alapkamat fényében is mérséklődött, talán nem messze a jelenlegitől szinteket.

Mivel a személyi kölcsönök többsége fix kamatozású termék, az új hiteleknél csak a rögzített kamat számít a kölcsön kezdetekor (ha már rendelkezik fix kamatozású hitellel, a kamatláb mozgása nem érinti kifizetések). Ha tudja, hogy az elkövetkező hónapokban személyi kölcsönt kell felvennie, akkor valószínű (bár nem garantált), hogy a mai a kamatok jobbak vagy hasonlóak lesznek ahhoz, amit júliusban vagy akár szeptemberben kaphat, attól függően, hogy a kamatláb hogyan reagál a Fed kamatemelésére vagy szüneteket tart.

Mindig bölcs lépés a vásárlás legjobb személyi kölcsönkamat. Az 1 vagy 2 százalékpontos különbség könnyen akár több száz vagy akár több ezer dolláros kamatköltséget is növelhet a kölcsön végére, így a legjobb megoldás keresése jól befektetett idő.

Végül ne felejtse el átgondolni, hogyan csökkentheti kiadásait, hogy elkerülje a személyi kölcsön felvételét, vagy hogyan elkezdhet sürgősségi alapot építeni, hogy a jövőbeni váratlan kiadások ne sodorják pénzügyeit, és ne sodorjanak további személyi költségeket. kölcsönök.

Díjgyűjtési módszertan közzététele

Az Investopedia felméri és összegyűjti az átlagos meghirdetett személyi kölcsönkamatokat, a hitel átlagos időtartamát és az átlagos kölcsönöket összeget az ország 15 legnagyobb személyi hitelezőjétől hetente, kiszámítva és megjelenítve a meghirdetett felezőpontot. tartományok. Az átlagos hitelkamatlábakat, feltételeket és összegeket is összegyűjti és összesíti a hitelminőségi tartomány szerint (kiváló, jó, tisztességes és rossz hitelért) 29 hitelezőnél az Evennel kötött partnerség révén Pénzügyi. A hitelminőség szerinti összesített átlagok a tényleges könyvelt kölcsönökön alapulnak.