Finanszírozókör vállalkozási hitelek áttekintése: 2023. július

Előnyök magyarázata

• Kevés díj: Például a szokásos üzleti kölcsönök esetében nincs előtörlesztési bírság, igénylési díj vagy havidíj.
• Gyors döntés a hitel jóváhagyásáról: A lejáratú kölcsön jóváhagyása az összes szükséges dokumentum benyújtása után akár 24 órát is igénybe vehet.
• Hitelek gyors finanszírozása: A normál üzleti hitel finanszírozása akár két napon belül megtörténhet.

Hátrányok magyarázata

• Meredek hitelképességi követelmények: Általában a Funding Circle olyan hitelfelvevőknek ad kölcsönt, akiknek FICO pontszáma legalább 660.
• Magas hitelfelvételi díj: A Finanszírozókör 4,49% és 8,49% közötti hitelindítási díjat számít fel.
• Potenciálisan magas THM: A kölcsön THM 11,29% és 30,12% között mozog a cikk írásakor.

A Funding Circle által kínált üzleti kölcsönök típusai

A Funding Circle három elsődleges üzleti hiteltípust kínál:

• Normál üzleti lejáratú kölcsön 25 000 USD és 500 000 USD között, legfeljebb hét év futamidővel; legalább 660-as FICO-pontszám szükséges
• Üzleti hitelkeret 150 000 USD-ig, a kamatot csak a lehívott pénz után fizetik; legalább 680-as FICO-pontszám ajánlott
instagram viewer
• SBA 7(a) 75 000 USD és 5 millió USD közötti kölcsön, legfeljebb 10 éves futamidővel; minimum 650 FICO-pontszám szükséges

A következő iparágakban működő vállalkozások nem kaphatnak hitelt:

• Spekulatív ingatlan
• Nonprofit
• Fegyvergyártás
• Szerencsejáték
• Marihuána értékesítés
• Pornográfia

A Funding Circle bizonyos lejáratú kölcsönei fedezetet igényelnek, például üzleti vagy személyes eszközöket.

A vállalat SBA 7(a) hiteleit olyan célokra tervezték, mint például készletek vásárlása, forgótőke szállítása, berendezések vásárlása és adósságkonszolidáció. Az SBA 7(a) szerinti, legfeljebb 25 000 USD összegű kölcsönökhöz nincs szükség fedezetre, míg a 25 000 USD és 350 000 USD közötti kölcsönök esetén zálogjog szükséges az eszközökre. A 350 000 dollár feletti hitelhez üzleti vagyonból, személyes lakásból vagy befektetési ingatlanból álló fedezet szükséges.

Az üzleti hitelkeretek ideálisak a működési költségek fedezésére, a visszatérő kiadások kifizetésére, egy új projektre való felkészülésre vagy a sürgősségi források előteremtésére – mondja a Funding Circle. Egyes hitelkeretek biztosítékkal vannak fedezve, mások viszont nem.

A pénzeszközök átvételének ideje

A Funding Circle szerint a jelentkezés mindössze hat percet vesz igénybe, a jóváhagyás pedig mindössze 24 órát vesz igénybe az összes szükséges papír benyújtása után. A hitelfelvevő akár 48 órán belül hitelt kaphat a normál futamidejű kölcsön véglegesítése után. Egy hitelkerethez aznapi finanszírozás érhető el, míg az SBA 7(a) hitel esetében átlagosan 27-49 nap.

Hitelfelvevő követelmények

Íme néhány általános követelmény azoknak a kérelmezőknek, akik a Funding Circle-től lekötött kölcsönt keresnek. Előfordulhat, hogy ezek nem vonatkoznak minden hitelfelvevőre vagy hiteltermékre.

• Legalább két év az üzleti életben
• Legalább 50 000 dollár éves bevétel
• Személyes FICO pontszám legalább 660 cégtulajdonosok számára
• Az elmúlt hét évben nem volt magáncsőd az összes cégtulajdonos között
• Legalább két évre szóló iparűzési adóbevallás
• Legalább egy évre szóló személyi adóbevallás
• Legalább hat hónapra szóló üzleti bankkivonatok
• Bizonyos esetekben hitelszövetkezeti tagság szükséges
• Egyes hitelekhez fedezet szükséges

Finanszírozókör üzleti kölcsön jellemzői

A Funding Circle normál lejáratú kölcsöneinek jellemzői a következők:

• Nincs jelentkezési díj: Hiteligényléskor nem számítunk fel díjat.
• Nincs havi díj: Fiókja folyamatos karbantartásáért nem számítunk fel díjat.
• Nincs előtörlesztési büntetés: A kölcsön végső esedékesség előtti törlesztésére nem számítunk fel díjat.
• Fix kamatláb: A hitel THM nem változik.
• Fix havi fizetéss: A havi kifizetések változatlanok.

Vevőszolgálat

Az ügyfelek telefonon (hétköznap 7:00 és 16:00 óra között, PT) vagy e-mailben léphetnek kapcsolatba a Funding Circle-lel. A cég büszkélkedhet azzal, hogy minden ügyfélnek saját ügyfélmenedzsere van kijelölve.

Vevői elégedettség

A Funding Circle általában jó hírnévnek örvend:

• Értékelés: 4,6 csillag az 5-ből a Trustpiloton, egy vásárlói véleményeket tartalmazó webhelyen
• A+ akkreditáció a Better Business Bureautól

A Better Business Bureau webhelyén azonban egyes véleményezők panaszkodnak a Funding Circle ügyfélszolgálatára, professzionalizmusára és hitelezési színvonalára.

Finanszírozókör vállalkozási kölcsön igénylése

A Finanszírozókör csak online jelentkezéseket fogad el lejáratú hiteleihez. Íme néhány lépés a jelentkezés benyújtásakor:

• Válassza ki a kölcsön nagyságát, például 150 000 USD.
• Válassza ki a kölcsön futamidejét, például öt év.
• Adjon meg olyan információkat, mint a neve, a vállalkozása neve, az e-mail címe, a telefonszáma és a vállalkozás telefonszáma.
• Az iparűzési adó bevallása legalább az elmúlt két évre vonatkozóan.
• Személyi adóbevallást kell benyújtani legalább az elmúlt évre vonatkozóan.
• Adjon meg üzleti bankkivonatokat legalább az elmúlt hat hónapra vonatkozóan.
• Kínáljon biztosítékot, például üzleti eszközöket (a legtöbb esetben).
• Töltse ki az űrlapot, amelyben felsorolja az adósságkötelezettségeket, például hitelkártyákat, üzleti kölcsönöket és készpénzelőlegeket.
• Töltse ki a hitelgaranciát biztosító űrlapot. Minden tulajdonosnak, aki a vállalkozás legalább 20%-át birtokolja, személyes garancialapot kell kitöltenie.

Alternatív üzleti hitelezők

Kapitus	Az asztalon	Bluevine
Kölcsön vagy LOC összeg	250 000 dollárig	250 000 dollárig	250 000 dollárig
Kölcsönfeltételek	3-18 hónap	Akár 24 hónapig	6-12 hónap
Ajánlott minimális hitelpontszám	650	625	625

Végső ítélet

Előfordulhat, hogy egy üzleti hitelfelvevő alacsony kamattal kaphat egy kölcsönt a Funding Circle-től, ha hitelpontszáma a FICO skáláján a nagyon jótól a kivételes tartományba esik (740-850). Ellenkező esetben a kamatláb 20% vagy több lehet – sok hitelkártya esetében magasabb, mint a THM.

Ha jó hitele van, a díjak hiánya, valamint a gyors jóváhagyási és finanszírozási folyamat révén a Funding Circle kölcsönt is igénybe veheti. Ne feledje azonban, hogy a Finanszírozókör 8%-ot meghaladó hitelindítási díjat és 5%-os késedelmi díjat számít fel. Ezek a díjak, valamint a potenciálisan magas kamatláb arra késztethetik az üzleti hitelfelvevőt, hogy pénzt keressen egy másik hitelezőtől.

A Funding Circle üzleti hitelt épít?

Igen, a Funding Circle segíthet üzleti hitelt építeni. A Funding Circle időben és késedelmes hitelfizetésekről számol be két hitelirodának: az Experiannek és a Dun & Bradstreetnek.

A Funding Circle üzleti kölcsönei biztosítva vannak?

A Funding Circle üzleti hiteleinek többsége, de nem az összes biztosított, ami azt jelenti, hogy valamilyen biztosítékot kell nyújtania.

Hogyan működik a finanszírozási kör?

Mint a peer-to-peer hitelezési platform, A Finanszírozókör befektetők pénzéből finanszíroz hiteleket kisvállalkozásoknak. Ez nem bank; ehelyett befektetőkkel és hitelezőkkel szövetkezik a hitelek biztosításához.

Milyen kockázatokkal jár a hitelező finanszírozási körének kiválasztása?

Míg a Funding Circle 2010 óta működik, és több mint 19 milliárd dolláros üzleti finanszírozást nyújtott, néhány hitelfelvevőt elriaszthat a hitel hiánya. tégla és habarcs helyeken és egyes ügyfelek által hivatkozott ügyfélszolgálati problémák.

A finanszírozási kör biztosítékot igényel?

Egyes Funding Circle kölcsönökhöz szükség van járulékos, mint például az üzleti eszközök és a személyes eszközök. De nem minden kölcsöne.