Személyi kölcsönök kamatai és trendjei, június 5-i hét: többnyire lapos kamatlábak

A személyi kölcsönök átlagos kamatai ezen a héten tovább csökkentek, de a múlt heti egyharmad százalékos csökkenés után csak kis mértékben. A teljes kamatláb hétfőn 7 bázisponttal 20,67%-ra csökkent. A személyi kölcsönök átlagos éves százalékos kamata (THM) először lépte túl a 20%-os határt április 10-i hét és két héttel ezelőtt rövid időre átlépte a 21%-os küszöböt.

A hitelszint szerint szegmentált kamatok azt mutatják, hogy a kiváló hitelképességűek átlagos THM-je 31 bázisponttal, a tisztességes hitelképességgel rendelkezőké pedig 88 bázisponttal ugrott meg. Az emelések ellensúlyozása az volt, hogy a múlt héten 34 bázisponttal csökkentek a jó hitellel rendelkezők, és közel 4%-kal a kamatlábak a rossz hitellel rendelkezők esetében. Annak ellenére, hogy az átlagos kamatlábak jelentős mértékben emelkedtek és csökkentek a hitelszinteken, az általános átlagos THM csak kis mértékben változott, mivel ezek a változások nagymértékben ellensúlyozták egymást.

Személyi kölcsön THM hitelszint szerint
Hitelszint	Átlagos THM a múlt héten	Átlagos THM ezen a héten	Hétről-hétre változás
Kiváló	19.31%	19.62%	+ 0.31
Jó	22.88%	22.44%	- 0.44
Becsületes	27.20%	28.08%	+ 0.88
Szegény	28.30%	24.35%	- 3.95
Minden szint	20.74%	20.67%	- 0.07

A személyi kölcsönök kamatai 2022-ben és 2023-ban emelkedni kezdtek a Federal Reserve folyamatos kamatemelésének köszönhetően. Az elmúlt 40 év legmagasabb inflációja elleni küzdelem érdekében a Fed nemcsak a szövetségi alapok kamatát emelte az utolsó 10 kamatdöntő ülés mindegyikén, de gyakran történelmileg megemelte a kamatlábakat lépésekben. Valójában a növekedések közül hat 0,50%-os vagy 0,75%-os volt, bár az utolsó három növekedés szerényebb volt, mindössze 0,25%-os.

A Federal Reserve és a személyi kölcsön kamata

Általánosságban elmondható, hogy a szövetségi alapok kamatlábának változásai beköltözést jelentenek személyi kölcsön kamata, a hitelkártyadíjak mellett. De nem a Federal Reserve döntései az egyetlen kamatmeghatározó tényező a személyi kölcsönök esetében. Szintén fontos a verseny, és 2022-ben jelentősen megnőtt a személyi kölcsönök iránti kereslet.

Bár az évtizedek óta tartó magas infláció miatt a Fed hozzávetőleg 500 bázisponttal emelte irányadó kamatát 2020 márciusa óta, a személyi kölcsönök átlagos kamatai nem emelkedtek ilyen drámai mértékben. Ennek az az oka, hogy a magas hitelfelvevői kereslet megkövetelte a hitelezőktől, hogy agresszívan versenyezzenek a zárt hitelekért, és a verseny legyőzésének egyik elsődleges módja az alacsonyabb kamatozás. Bár a személyi kölcsönök kamatai 2022-ben és idén is emelkedtek, az ezen a területen kiélezett verseny megakadályozta, hogy a szövetségi alapok kamatlábával azonos mértékben emelkedjenek.

Az infláció kezd lehűlni, bár továbbra is viszonylag magas. Ennek eredményeként A Fed tisztviselői megosztottak arról, hogy szükséges-e a júniusi 11-es kamatemelés az infláció megfékezéséhez. A Fed májusi ülése után mindössze 25 bázisponttal emelte a jegybanki alapkamat, és most a határidős kereskedők többsége azt jósolja, hogy júniusban szünetel a kamatváltozás. A Federal Reserve kamatdöntő bizottságának következő ülése június 14-én zárul.

Kölcsönadó	Átlagos THM	Átlagos kölcsön futamidő (Hónapok)	Átlagos hitelösszeg
Avant	27.71%	37	$11,196
Bankers Healthcare Group	16.35%	86	$66,687
Legjobb tojás	20.54%	47	$16,599
Citibank	14.74%	36	$26,000
Felfedez	15.99%	60	$21,250
LendingClub	14.38%	46	$20,160
LendingPoint	31.19%	46	$10,383
LightStream	12.67%	66	$27,738
OneMain Financial	25.94%	44	$6,474
Prosper	18.80%	46	$10,693
Reach Financial	24.78%	41	$17,293
SoFi	14.83%	48	$27,984
Univerzális hitel	21.92%	46	$14,377
Frissítés	21.55%	47	$14,670
Feltörekvő	28.65%	52	$10,706
Minden hitelező fent	20.67%	50	$20,147

Mi a várható tendencia a személyi kölcsönök kamatai tekintetében?

Ha a Fed 2023-ban magasabbra emeli a szövetségi alapok kamatát, a személyi kölcsönök kamatai is emelkedhetnek. A személyi kölcsönökért folyó verseny azonban továbbra is kiélezett, a hitelkamatok felfelé mozoghatnak még a megnövekedett szövetségi alapkamat fényében is mérséklődött, talán nem messze a jelenlegitől szinteket.

Mivel a személyi kölcsönök többsége fix kamatozású termék, az új hiteleknél csak a rögzített kamat számít a kölcsön kezdetekor (ha már rendelkezik fix kamatozású hitellel, a kamatláb mozgása nem érinti kifizetések). Ha tudja, hogy az elkövetkező hónapokban személyi kölcsönt kell felvennie, akkor valószínű (bár nem garantált), hogy a mai kamatláb jobb vagy hasonló lesz ahhoz, amit júniusban, júliusban vagy akár szeptemberben kaphat, attól függően, hogy a kamatláb hogyan reagál a Fed kamatemelésére vagy szüneteket tart.

Mindig bölcs lépés a vásárlás legjobb személyi kölcsönkamat. Az 1 vagy 2 százalékpontos különbség könnyen akár több száz vagy akár több ezer dolláros kamatköltséget is növelhet a kölcsön végére, így a legjobb megoldás keresése jól befektetett idő.

Végül ne felejtse el átgondolni, hogyan csökkentheti kiadásait, hogy elkerülje a személyi kölcsön felvételét, vagy hogyan elkezdhet sürgősségi alapot építeni, hogy a jövőbeni váratlan kiadások ne sodorják pénzügyeit, és ne sodorjanak további személyi költségeket. kölcsönök.

Díjgyűjtési módszertan közzététele

Az Investopedia felméri és összegyűjti az átlagos meghirdetett személyi kölcsönkamatokat, a hitel átlagos időtartamát és az átlagos kölcsönöket összeget az ország 15 legnagyobb személyi hitelezőjétől hetente, kiszámítva és megjelenítve a meghirdetett felezőpontot. tartományok. Az átlagos hitelkamatlábakat, feltételeket és összegeket is összegyűjti és összesíti a hitelminőségi tartomány szerint (kiváló, jó, tisztességes és rossz hitelért) 29 hitelezőnél az Evennel kötött partnerség révén Pénzügyi. A hitelminőség szerinti összesített átlagok a tényleges könyvelt kölcsönökön alapulnak.