Személyi kölcsönök kamatai és trendjei, június 19-i hét: A kamatlábak tartása

A személyi kölcsönök általános átlagos kamatlába ezen a héten 3 bázisponttal 21,38%-ra emelkedett az előző heti drámai ugrás után. A személyi kölcsönök átlagos éves százalékos kamatlába (THM) rövid időre átlépte a 21,00%-os küszöböt három héttel ezelőtt, majd visszaesett a múlt heti emelkedésig.

A hitelszint szerint szegmentált kamatok többnyire emelkedtek, kivéve a jó hitellel rendelkezők átlagos THM-jét, amely 10 bázisponttal csökkent.

A kiváló hitellel rendelkezők személyi hiteleinek kamata 78 bázisponttal, míg a rossz hitellel rendelkezőké 90 százalékponttal emelkedett. Ezeket az emeléseket nagymértékben ellensúlyozta a jó hitellel rendelkezők kamatának 10 bázispontos csökkenése, amely az összes hitelszintre vonatkozó kamatemelést 3 bázispontra korlátozta.

Személyi kölcsön THM hitelszint szerint
Hitelszint	Átlagos THM a múlt héten	Átlagos THM ezen a héten	Hétről-hétre változás
Kiváló	20.36%	21.14%	+ 0.78
Jó	23.11%	23.01%	- 0.10
Becsületes	27.05%	27.36%	+ 0.31
Szegény	28.00%	28.90%	+ 0.90
Minden szint	21.35%	21.38%	+ 0.03

A személyi kölcsönök kamatai 2022-ben és 2023-ban emelkedni kezdtek a Federal Reserve folyamatos kamatemelésének köszönhetően. Az elmúlt 40 év legmagasabb inflációja elleni küzdelem érdekében a Fed nemcsak a szövetségi alapok kamatát emelte az utolsó 10 kamatdöntő ülésen (a legutóbbi kivételével), de gyakran történelmileg megemelte a kamatlábakat lépésekben. Valójában a növekedések közül hat 0,50%-os vagy 0,75%-os volt, bár az utolsó három növekedés szerényebb volt, mindössze 0,25%-os.

A Fed a múlt héten ülésezett, és június 14-én bejelentette, hogy további értesítésig stabilan tartja a kamatokat. Mindazonáltal széles körben várható, hogy a Fed ismét kamatot fog emelni, amikor 36 napon belül újra összeül. A határidős kereskedők 74%-a azt jósolta ma reggel, hogy a betáplált alapok kamata 25 bázissal emelkedik pontokat.

A Federal Reserve és a személyi kölcsön kamata

Általánosságban elmondható, hogy a szövetségi alapok kamatlábának változásai beköltözést jelentenek személyi kölcsön kamata, a hitelkártyadíjak mellett. De nem a Federal Reserve döntései az egyetlen kamatmeghatározó tényező a személyi kölcsönök esetében. Szintén fontos a verseny, és 2022-ben jelentősen megnőtt a személyi kölcsönök iránti kereslet.

Bár az évtizedek óta tartó magas infláció miatt a Fed hozzávetőleg 500 bázisponttal emelte irányadó kamatát 2020 márciusa óta, a személyi kölcsönök átlagos kamatai nem emelkedtek ilyen drámai mértékben. Ennek az az oka, hogy a magas hitelfelvevői kereslet megkövetelte a hitelezőktől, hogy agresszívan versenyezzenek a zárt hitelekért, és a verseny legyőzésének egyik elsődleges módja az alacsonyabb kamatozás. Bár a személyi kölcsönök kamatai 2022-ben és idén is emelkedtek, az ezen a területen kiélezett verseny megakadályozta, hogy a szövetségi alapok kamatlábával azonos mértékben emelkedjenek.

Bár az infláció a közelmúltban csökkenni kezdett, továbbra is viszonylag magas. A Fed a múlt héten ülésezett, és – ahogy az várható volt – bejelentette, hogy egyelőre szünetelteti a kamatemelést. Jerome Powell, a Fed elnöke ugyanakkor megjegyezte, hogy a Szövetségi Nyíltpiaci Bizottság (FOMC) idén még kétszer emeli a kamatokat.

Kölcsönadó	Átlagos THM	Átlagos kölcsön futamidő (Hónapok)	Átlagos hitelösszeg
Avant	27.71%	37	$11,366
Bankers Healthcare Group	16.34%	86	$68,827
Legjobb tojás	20.52%	47	$16,875
Citibank	15.74%	36	$26,000
Felfedez	15.99%	60	$21,250
LendingPoint	30.84%	44	$10,359
LightStream	12.70%	65	$28,112
OneMain Financial	25.77%	44	$6,405
Prosper	21.28%	47	$11,541
Reach Financial	24.80%	41	$17,615
SoFi	15.01%	48	$30,261
Univerzális hitel	22.17%	46	$14,521
Frissítés	21.86%	47	$14,489
Feltörekvő	28.60%	51	$10,696
Minden hitelező fent	21.38%	50	$20,594

Mi a várható tendencia a személyi kölcsönök kamatai tekintetében?

Ha a Fed 2023-ban magasabbra emeli a szövetségi alapok kamatát, a személyi kölcsönök kamatai is emelkedhetnek. A személyi kölcsönökért folyó verseny azonban továbbra is kiélezett, a hitelkamatok felfelé mozoghatnak még a megnövekedett szövetségi alapkamat fényében is mérséklődött, talán nem messze a jelenlegitől szinteket.

Mivel a személyi kölcsönök többsége fix kamatozású termék, az új hiteleknél csak a rögzített kamat számít a kölcsön kezdetekor (ha már rendelkezik fix kamatozású hitellel, a kamatláb mozgása nem érinti kifizetések). Ha tudja, hogy az elkövetkező hónapokban személyi kölcsönt kell felvennie, akkor valószínű (bár nem garantált), hogy a mai a kamatok jobbak vagy hasonlóak lesznek ahhoz, amit júliusban vagy akár szeptemberben kaphat, attól függően, hogy a kamatláb hogyan reagál a Fed kamatemelésére vagy szüneteket tart.

Mindig bölcs lépés a vásárlás legjobb személyi kölcsönkamat. Az 1 vagy 2 százalékpontos különbség könnyen akár több száz vagy akár több ezer dolláros kamatköltséget is növelhet a kölcsön végére, így a legjobb megoldás keresése jól befektetett idő.

Végül ne felejtse el átgondolni, hogyan csökkentheti kiadásait, hogy elkerülje a személyi kölcsön felvételét, vagy hogyan elkezdhet sürgősségi alapot építeni, hogy a jövőbeni váratlan kiadások ne sodorják pénzügyeit, és ne sodorjanak további személyi költségeket. kölcsönök.

Díjgyűjtési módszertan közzététele

Az Investopedia felméri és összegyűjti az átlagos meghirdetett személyi kölcsönkamatokat, a hitel átlagos időtartamát és az átlagos kölcsönöket összeget az ország 15 legnagyobb személyi hitelezőjétől hetente, kiszámítva és megjelenítve a meghirdetett felezőpontot. tartományok. Az átlagos hitelkamatlábakat, feltételeket és összegeket is összegyűjti és összesíti a hitelminőségi tartomány szerint (kiváló, jó, tisztességes és rossz hitelért) 29 hitelezőnél az Evennel kötött partnerség révén Pénzügyi. A hitelminőség szerinti összesített átlagok a tényleges könyvelt kölcsönökön alapulnak.