Személyi kölcsön vs. Lakásfelújítási hitel: mi a különbség?
Különféle módon közelítheti meg az otthoni javítások vagy felújítások finanszírozását, beleértve a személyi kölcsönt vagy a lakásfelújítási kölcsönt. A lakásfelújítási hitel sok esetben a személyi kölcsön egy fajtája. A lakással kapcsolatos költségek azonban más típusú hitelekből is fedezhetők.
Kulcs elvitelek
- A személyi kölcsön egy fedezetlen hitel, amely különféle célokra használható fel, beleértve a lakásfelújítást is.
- Különféle típusú lakásfelújítási kölcsönök állnak rendelkezésre, beleértve a lakáscélú hiteleket, a lakáscélú hitelkereteket (HELOC) és a készpénzes refinanszírozást.
- Hasonlítsa össze a különböző kamatokat és feltételeket, hogy meghatározza, melyik hiteltípus felel meg a legjobban az Ön költségvetésének és igényeinek.
Személyi kölcsön vs. Lakásfelújítási hitel: Áttekintés
A személyi kölcsön általában egy típusa fedezetlen hitel, vagyis nem kell megadnia járulékos biztosításként az elmaradt fizetések ellen. A személyi kölcsönök többféle célra felhasználhatók, beleértve a lakásfelújítást is.
A lakásfelújítási hitel gyakran egy személyi kölcsön, amelyet azzal a céllal vesznek fel, hogy a lakás javítását vagy felújítását finanszírozzák. A lakásfelújítási hitel azonban más típusú hitel is lehet.
Személyi kölcsön
A legtöbb személyi kölcsön fedezetlen, bár egyes hitelezők valamilyen biztosítékot igényelhetnek, ha nagy mennyiségű pénzre van szüksége, vagy ha alacsonyabb a csillagoknál hitel. A személyi kölcsönök általában gyors finanszírozást kínálnak, és gyakran fix kamatok. Ha van egy viszonylag kis lakásfelújítási projektje, akkor lehet értelme a személyi kölcsönnek.
A személyi kölcsönök előnyei és hátrányai
Nincs szükség biztosítékra: A legtöbb esetben nincs szükség fedezetre a személyi kölcsön biztosításához.
Gyors finanszírozás: Általában még aznap megkapja a személyi kölcsön jóváhagyását, valamint a befizetett összeget már a következő munkanapon.
Fix kamatláb: Sok személyi kölcsön fix kamatozású a kölcsön futamidejére, így a kifizetések kiszámíthatóak.
Magasabb kamatok: Néha a fedezetlen személyi kölcsön magasabb kamattal jár, mint a fedezett kölcsön.
Magasabb hitelpontszám: Előfordulhat, hogy jó hitelképességgel kell rendelkeznie, hogy megfeleljen a legjobb feltételeknek.
Magas díjak és büntetések: Egyes személyi kölcsönöknél magas indulási díjak járnak, és szankciókkal járhatnak, amelyek növelik a kölcsön költségét.
Lakásfelújítási hitel
Egyes esetekben a lakásfelújítási kölcsön egyszerűen egyfajta személyi kölcsön, amelynek célja az otthoni javítások vagy fejlesztések kifizetése. Lakásfelújítási hitel fedezete azonban a tőke az otthonában. Ha az otthonát fedezetként használja, alacsonyabb összeget kaphat kamatláb, de vállalja azt a kockázatot is, hogy otthona lehet kizárva ha nem tud törleszteni.
Ha nagy összegre van szüksége egy lakásfelújítási projekt befejezéséhez, érdemesebb beszereznie a biztosított lakásfelújítási hitel, ahelyett, hogy fedezetlen személyi kölcsönre hagyatkozna.
A lakásfelújítási hitelek előnyei és hátrányai
Alacsonyabb kamatok: Ha fedezett lakásfelújítási kölcsönt választ, alacsonyabb kamatlábat kaphat.
Magasabb hitelösszeg: A fedezett hitelek gyakran magasabb hitelösszeggel érkeznek, ami lehetővé teszi nagyobb projektek kezelését.
Hosszabb hitel futamidő: A fedezett lakásfelújítási kölcsön gyakran hosszabb törlesztési futamidővel jár, ami csökkentheti a kifizetéseket.
Otthona elvesztésének veszélye: Ha lakásfelújítási kölcsönt lakástőkével biztosít, elveszítheti lakását, ha nem fizeti be a kölcsönt.
Hosszabb finanszírozási időszak: Ha fedezett lakásfelújítási kölcsönt vesz igénybe, általában értékelésre van szüksége, és a lakáscélú hitel összetettsége azt jelenti, hogy hetekbe telhet, mire finanszírozást kap.
Zárási költségek: A fedezett lakásfelújítási kölcsön általában a jelzáloghitelhez hasonló zárási költségekkel jár, ami növeli a kölcsön összköltségét.
Személyi kölcsön vs. Lakásfelújítási hitel: legfontosabb különbségek
Míg a személyi kölcsön felhasználható lakásfelújításra, a lakásfelújítási kölcsön pedig fedezetlen lehet, mint a legtöbb személyi kölcsön, még mindig van néhány lényeges különbség a kettő között, különösen akkor, ha úgy dönt, hogy fedezett hitelt vesz fel az otthoni javításokhoz és felújításokhoz.
A legnagyobb különbség az, hogy a lakásfelújítási kölcsönhöz saját tőkével is lehet fedezni. Ha van elég tőke az otthonában, ezt felhasználhatja a hitel vagy a felvehető hitel határa, amelyet fejlesztésekre használhat.
Ha saját tőkével biztosít lakásfelújítási kölcsönt, akkor jogosult lehet az adókedvezményre – ami nem elérhető, ha ugyanerre a célra személyi kölcsönt vesz fel. Ezenkívül a lakáscélú hitelkeret (HELOC) jöhet a változó kamatozású, kicsit kevésbé kiszámíthatóvá teszi a befizetéseit, mint amire egy fix kamatozású személyi kölcsön esetén számíthat.
Lakásfelújítási hitel vs. Lakáshitel
Ha lakásfelújítási személyi kölcsönt vesz fel, akkor lényegében fedezetlen személyi kölcsönt kap, amelyet lakóterületének változtatására vagy javítására kíván felhasználni. Nem kell attól tartania, hogy visszakapják otthonát, ha nem sikerül törlesztések.
A lakáscélú hitel, másrészt az adósság, amelyet a házában felépített tulajdonjog biztosít. Általában nagyobb összegű finanszírozáshoz juthat, attól függően, hogy mekkora saját tőkével rendelkezik. Ez hasznos lehet, ha nagyobb felújítást tervez. A kamatláb azonban változó lehet, különösen, ha a lakáscélú hitel hitelkeret. Ezenkívül, ha később nem tud fizetni, elveszítheti otthonát.
Alternatívák a személyi kölcsönökhöz lakásfelújításhoz
Bár a fedezetlen személyi kölcsön felhasználható lakásfelújításra, ez nem mindig a legjobb megoldás. Íme néhány a biztonságos alternatívák közül, amelyeket potenciálisan fontolóra vehet:
- Lakáskölcsön: Általában ez a fajta kölcsön a átalány attól függően, hogy mennyi tőke áll rendelkezésre otthonában.
- Home equity hitelkeret (HELOC): Ez egyfajta lakáshitel, amely a rulírozó hitelkeret méltányossága alapján. Jó választás, ha nem biztos abban, hogy mennyire lesz szüksége az otthoni fejlesztésekre.
- Készpénzes refinanszírozás: Egy másik lehetőség az, hogy többel refinanszírozza jelzáloghitelét, mint amennyivel tartozik. Ez egy módja annak, hogy új jelzálogkölcsönt vegyen fel, és saját tőkéje alapján készpénzt vegyen fel. Ez egy másik módja annak, hogy nagy átalányösszeget kapjon otthoni fejlesztésekre.
Az Ön igényeinek leginkább megfelelő kölcsön megtalálása
A személyi kölcsön és a lakásfelújítási kölcsön közötti választás során fontos megérteni igényeit és költségvetését. Kezdje azzal, hogy meghatározza, mennyi pénzre lesz szüksége céljainak eléréséhez.
Ha viszonylag kis összegre van szüksége, és gyorsan szüksége van a pénzre, akkor érdemes lehet személyi kölcsönt felvenni lakásfelújításra, akár magasabb kamattal is. Másrészt, ha nagyobb összegre van szüksége, a saját tőkével biztosított lakásfelújítási hitel jobb lehet.
Lakásfejlesztési vagy lakáscélú hitelt könnyebb felvenni?
A helyzettől függően könnyebb lehet fedezet nélküli személyi kölcsönt lakásfelújításra felvenni, különösen, ha gyorsan szüksége van a pénzre. Ha azonban tisztességes hitele van, könnyebb lehet fedezett kölcsönt, például lakáscélú hitelt felvenni, még akkor is, ha a pénz megszerzése tovább tarthat.
Használható-e személyi kölcsön építkezésre?
A személyi kölcsönök sokféle felhasználási lehetőséget kínálnak, beleértve az építkezést is. A szükséges összegtől függően azonban nehéz lehet nagy összegű fedezetlen személyi kölcsönt felvenni.
Rossznak tűnnek a személyi kölcsönök a hitelezők számára?
A személyi kölcsön adóssága nem feltétlenül tűnik rossznak hitelezők. A helyzettől függően, ha van személyi kölcsöne, és időben és teljes mértékben fizet, a hitelezők ezt valószínűleg pozitívumként fogják fel.
Alsó vonal
Az otthoni javítások vagy fejlesztések gyakran költségesek lehetnek, és több pénzt igényelnek, mint amennyi a kezében van. A kölcsön segíthet fedezni ezeket a költségeket. A lakásfelújítási kölcsön segíthet céljai elérésében, akár fedezetlen személyi kölcsönnel, akár lakástőkével fedezett hitellel.
Gondosan mérlegelje az előnyöket és hátrányokat, beleértve azt is, hogy mennyi pénzre van szüksége, és milyen gyorsan van szüksége a forrásokra, amikor meghatározza, milyen típusú kölcsönt vegyen fel.