Hogyan nyissunk pénzpiaci számlát
Függetlenül értékeljük az összes ajánlott terméket és szolgáltatást. Ha rákattint az általunk megadott linkekre, kártérítést kaphatunk. Tudj meg többet.
Mivel a kamatlábak historikusan alacsony szintről emelkednek, könnyű a negatív hatásokra összpontosítani, mint például a hitelfelvétel többletköltségei. A magasabb kamatoknak azonban van egy pozitív oldala is, mégpedig az, hogy a befektetők magasabb hozamra tehetnek szert a pénzpiaci számlákon. Ezenkívül a D rendelet közelmúltbeli változásai lehetővé tették több bankintézet számára, hogy eltekintsenek a tranzakciók korlátozása és alacsonyabb minimális egyenlegkövetelmények, így ez a számlatípus még inkább érvényesül vonzó. Megvizsgáljuk, hogy pontosan mi is az a pénzpiaci számla, hogyan működnek, és megválaszoljuk a gyakori kérdéseket, amelyek segítenek eldönteni, hogy ez a számlatípus megfelelő-e az Ön számára.
Hogyan nyissunk pénzpiaci számlát
A pénzpiaci számlák széles körben elérhetők a legtöbb banknál és hitelszövetkezetnél. Itt vannak azok a lépések, amelyeket meg kell tennie az egyik megnyitásához.
1. lépés: Válassza ki az Önnek megfelelő pénzpiaci számlát. A legfontosabb lépés az Önnek megfelelő pénzpiaci számla kiválasztása. Mint minden fiók esetében, győződjön meg arról, hogy a fiók funkciói, a kisegítő lehetőségek és az ügyfélszolgálat azt nyújtja, ami az Ön számára elengedhetetlen. Például a legmagasabb kamatot kínáló számlanyitás nem feltétlenül a legjobb megoldás, ha nem kínál bankkártyát, és ez egy olyan funkció, amelyre szüksége lesz.
2. lépés: Készítse elő a szükséges dokumentumokat. Ahhoz, hogy bankszámlát nyithasson, szüksége lesz bizonyos dokumentumokra, amelyek igazolják személyazonosságát. A folyamat zökkenőmentes lebonyolítása érdekében győződjön meg arról, hogy a megfelelő dokumentumokat gyűjtötte össze az időpont egyeztetése vagy online jelentkezése kitöltése előtt.
3. lépés: Tegye meg első befizetését. Attól függően, hogy személyesen vagy online nyit számlát, először be kell fizetnie. Ezt megteheti készpénzes befizetéssel vagy elektronikus átutalással egy másik, már meglévő számlájáról.
Hasonlítsa össze a szolgáltatókat
| Szolgáltató | Legjobb For | Legfontosabb előny |
|---|---|---|
| Prime Alliance Bank | Összességében a legjobb | Versenyképes kamatláb minden egyenleghez |
| Patelco hitelszövetkezet | A legjobb kis egyenlegekhez | Magasabb APY a kisebb egyenlegekhez |
| Axos Bank | A legjobb a betéti felhasználók számára | Teljes betéti kártya hozzáférés havi díjak nélkül |
| Ally Bank | A legjobb a maximális rugalmassághoz | Hozzáférhet pénzeszközeihez online, ATM-en, betéten vagy Zelle-n keresztül |
| Szinkronbank | A legjobb IRA lehetőségek | Vigyen át egy meglévő IRA-t egy IRA-pénzpiaci számlára |
Mire van szüksége a pénzpiaci számla nyitásához
Mint minden banki számlanyitásnál, itt is vannak bizonyos követelmények és dolgok, amelyeket tudnia kell. Íme egy áttekintés.
Személyes adat
Pénzpiaci számla nyitásához ki kell töltenie egy kérelmet a bankintézettel való kapcsolatfelvételre. Ezek az intézmények általában a következőkkel kapcsolatos információkat gyűjtenek Öntől:
- Teljes név
- Cím
- Születési dátum
- Társadalombiztosítási szám
- A foglalkoztatás jellege
- Jövedelem
- Válaszoljon biztonsági kérdésekre, például édesanyja leánykori neve
- Kormányzati igazolvány, például jogosítvány vagy társadalombiztosítási kártya
Opcionális fiókinformáció
- Akár közös tulajdonost szeretne hozzáadni
- Függetlenül attól, hogy kíván-e kedvezményezettet hozzáadni
- Ha szeretne csekkeket kapni a fiókjához
- Ha bankkártyát szeretne kapni a fiókjával való használatra
Minimális betétek
Történelmileg a pénzpiaci számlák magasabb minimális betétet igényeltek a számlanyitáshoz és fenntartáshoz. Azonban a D rendelet újabb változásai miatt a tartalékkövetelmények nullára csökkennek, és fokozódik a verseny alternatív és online banki lehetőségek, sok bankintézet csökkentette a minimális betét összegét az ilyen típusú fiókok. Minden banknak megvannak a maga követelményei, ezért fontos, hogy összehasonlítsa az egyes bankok által kínált szolgáltatásokat, mielőtt eldönti, melyik opció a legmegfelelőbb az Ön számára.
Ismerje meg az alapokat
Pénzpiaci számlák vs. Egyéb bankszámlák
Míg a pénzpiaci számlákat hagyományos betétszámláknak tekinti a FDIC, további egyedi funkciókat kínálnak a hagyományos bankoknál lévő sok hagyományos bankszámlához képest.
Magas hozamú megtakarítási számla
A magas hozamú megtakarítási számla magasabb kamatot kínál, mint a hagyományos megtakarítási számla jelenlegi APY-je. Míg a pénze magasabb kamatot fog keresni, bizonyos számlaszolgáltatásokhoz díjak járhatnak, például átutalási szolgáltatások vagy pénztári csekk. Előfordulhat, hogy nem férhet azonnal hozzá a pénzéhez – előfordulhat, hogy a letétbe helyezett pénzeszközök néhány napig nem állnak rendelkezésre, és hasonlóképpen pénzfelvételkor a hozzáférés néhány napig tarthat.
Fiók ellenőrzése
A csekkszámla általában nem kamatozik, bár néhány alacsony kamatozású csekk opció is elérhető. Ez a számlatípus nagyon likvid, mivel csekk írásával, bankkártya használatával, vagy bankból vagy ATM-ből készpénzfelvétellel könnyen hozzá lehet jutni a pénzhez. A csekkszámlákat elsősorban napi vásárlási tevékenységre vagy számlafizetésre használják.
letéti igazolás (CD)
A betéti igazolás olyan befektetési termék, amely magasabb kamatot biztosít, mint egy megtakarítási számla. De a magasabb kamat megszerzéséhez meghatározott számú hónapra vagy évre be kell fektetnie a CD-be. Jellemzően minél hosszabb a CD futamideje, annál magasabb a megtérülési ráta. Érdemes megfontolni egy másik jellemzőt, hogy ez a számlatípus nem túl likvid, hiszen a CD futamideje előtti pénzfelvétel esetén kötbér vagy illeték merülhet fel.
Tényezők, amelyeket figyelembe kell venni pénzpiaci számla nyitásakor
Pénzpiaci számla nyitása előtt fontos, hogy tanulmányozza a következő tényezőket, hogy megtalálja, melyik számla felel meg leginkább pénzügyi igényeinek.
Éves százalékos hozam (APY): Az APY az a kamatláb, amelyet a pénzed keresni fog – nyilvánvalóan minél magasabb, annál jobb. Míg sok bank eltávolodik a minimális betétek előírásától, Ön magasabb bevételre tehet szert kamatláb, ha jelentős összegű befizetendő pénze van, és ezt nagyobb összegben tudja fenntartani egyensúly.
Díjak: A legtöbb bankintézet nem számít fel havi díjat. A számlatranzakciókhoz azonban továbbra is felmerülhetnek díjak. Míg a D szabály módosításai lehetővé tették a bankok számára a számlatranzakciók limitjének feloldását, sok intézmény továbbra is díjat számíthat fel a havi hatnál hosszabb tranzakciókért.
FDIC biztosítás: Mivel a pénzpiaci számlákat az FDIC hagyományos betéti számláknak tekinti, 250 000 dollárig biztosítottak, akárcsak bármely más FDIC banknál lévő betétszámlát. Ez nyugalmat jelenthet a banki ügyfeleknek, akik tudják, hogy pénzük ott lesz, különösen instabil gazdasági időkben.
Tranzakciós limitek: A D rendelet legutóbbi módosításai megszüntették a betéti számlákon történő tranzakciókra vonatkozó havi korlátot. Azonban nem kívánt a bankok erre. Minden banknak megvan a lehetősége arra, hogy az új változtatásokat tetszés szerint végrehajtsa. Ez azt jelentheti, hogy egyes bankok továbbra is csak hathavi tranzakciókra korlátozzák a számlatulajdonosokat, vagy díjat számíthatnak fel például a kezdeti haton túli további tranzakciókért. Ha úgy érzi, hogy hat havonta több tranzakcióra lesz szüksége, a pénzpiaci számla megnyitása előtt győződjön meg arról, hogy bankja hol áll ezen a szabályzaton.
Csekkírási jogosultságok: Mivel sok pénzpiaci számlát kínáló bank brókerintézmény vagy online bank, a csekkírás kényelmes módja lehet a pénzhez való hozzáférésnek vagy bizonyos számlák kifizetésének. Nem minden pénzpiaci számla kínálja ezt a lehetőséget, ezért győződjön meg arról, hogy ez a funkció elérhető lesz-e az Ön számára.
Banki lehetőségek: Ha pénzpiaci számláját bankszámlához hasonlóan tervezi használni havi számlák fizetésére vagy bankkártyás vásárlásra, meg kell győződnie arról, hogy fiókja kínálja-e ezeket a lehetőségeket, vagy hogy vannak-e az ilyen típusú díjak tranzakciók.
GYIK
Mi az a pénzpiaci számla?
Pénzpiaci számlák megtakarítási és csekkszámla keveréke. Ez a fajta hibrid számla magában foglalja a magasabb kamatozás előnyeit a csekkírás és a bankkártya használat előnyeivel. Az emelkedő kamatlábak piacán érdemes pénzpiaci számlát használni a megtakarítások és egyenlegek további kamataira.
Történelmileg a pénzpiaci számlák magasabb minimális egyenlegkövetelményeket írtak elő, és havi hatra korlátozták a tranzakciókat, ami az ilyen típusú számla tökéletessé tette a likviditáshoz való magasabb kamatozású hozzáférést, de nem feltétlenül alkalmas napi használatra, mint terhelésre. kártya.
A COVID-19 világjárvánnyal kapcsolatos pénzügyi események miatt azonban D rendelet módosították, hogy az intézményi tartalékolási kötelezettséget nullára függesszék fel, és „töröljék a havi korlátot. kényelmes átutalások a „takarékbetét” definícióból”, ezáltal korlátlan számú tranzakciót tesz lehetővé vásárlók. Átmeneti szabályként azonban a számlatulajdonosoknak továbbra is konzultálniuk kell a pénzintézetükkel arról, hogy ez a szabályozás hogyan érintheti az adott számlájukat. nem írja elő, hogy a letétkezelő intézmények kötelesek módosítani az ügyfelekkel kötött számlaszerződéseiket vagy a változtatások módját, ha úgy döntenek. így.
A pénzpiaci számlák hagyományos betéti számláknak minősülnek, és mint ilyenek, számlabetétesenként 250 000 dollárig FDIC-biztosítással rendelkeznek. A 2023. márciusi bankcsődről szóló hírrel az ügyfeleknek nyugalmat ad, ha tudják, hogy az ilyen típusú számlákra FDIC-biztosítás vonatkozik, mert tudják, hogy betéteik biztonságban vannak.
Mik a pénzpiaci számla korlátai?
A pénzpiaci számlák kiválóan alkalmasak arra, hogy magasabb kamatokat szerezzenek készpénz-megtakarításaira. Ugyanakkor vannak bizonyos korlátok annak, hogy a számlatulajdonosok mit tehetnek a pénzpiaci számlákkal.
- A tranzakciók csak havi hatra korlátozhatók.
- A hatot meghaladó tranzakciók esetén, ha megengedett, díjak vonatkozhatnak.
- Előfordulhat, hogy a számlatulajdonosoknak havi minimális egyenleget kell fenntartaniuk ahhoz, hogy bizonyos APY-t kapjanak.
Mire érdemes pénzpiaci számlát használni?
Még ha csekkírási vagy bankkártya-jogosultságokkal is rendelkezik, előfordulhat, hogy nem tudja használni a pénzpiacát havi számlák fizetésére vagy mindennapi vásárlásokra, mint egy tipikus csekknél vagy megtakarításnál fiókot. A D rendelet legutóbbi módosításai lehetővé tették a bankok számára, hogy ha úgy döntenek, eltöröljék ezeket a pénzpiaci számlákra vonatkozó korlátozásokat.
Mivel sok bank csökkentette a pénzpiaci számla nyitásához szükséges minimális egyenleget, ez igen vonzóvá teszi ezeket a számlákat azon befektetők számára, akik magasabb kamatlábat szeretnének keresni megtakarításaikon. Míg a pénzpiaci számlát havonta több mint hat tranzakcióhoz használhatja, ha pénzintézete még mindig érvényben van a havi havi limit, ez a számla tökéletes megtakarítási számlaként, amelyhez csak hozzáférhet néha.
Mennyire biztonságosak a pénzpiaci számlák?
A pénzpiaci számlák FDIC-biztosítással rendelkeznek, ami azt jelenti, hogy a számlatulajdonosok biztosak lehetnek abban, hogy számláik 250 000 dollárig védettek lesznek számlabetétesenként. Fontos megbizonyosodni arról, hogy a számlanyitásra választott pénzintézet FDIC-biztosított intézmény-e.
A pénzpiaci számlák adókötelesek?
A pénzpiaci számlákon megkeresett kamat valójában adóköteles. Mint minden kamatot kereső fiók esetében, az adóbevalláskor 1099-INT-t kap a bevételek jelentésére. Mindenkinek más az anyagi helyzete, ezért ha konkrét információra van szüksége arról, hogy ez hogyan érintheti az Ön adóügyi helyzetét, konzultáljon egy adószakértővel.
