Napjaink jelzálogkamatai és trendjei

A jelzáloghitel-kamatok mozgása vegyes volt pénteken, a legtöbb átlag kismértékben feljebb mozdult, beleértve a 30 éves fix kamatozású átlagot is. De a 15 éves, a 10 éves és a 10/6 ARM átlagok kissé csökkentek, miközben a négy nagy átlagból három a helyére vonult.

A hitelezők legjobb kamatlábainak országos átlagai
Kölcsön típusa	Vásárlás	Refinanszírozás
30 év fix	7.18%	7.45%
FHA 30 éves fix	7.21%	7.59%
Jumbo 30 éves fix	6.27%	6.27%
15 év fix	6.34%	6.51%
5/6 ARM	7.16%	7.23%

Az országos jelzáloghitel-kamatláb mai átlaga

A 30 éves fix kamatozású átlag szerény 5 bázisponttal emelkedett pénteken, és 7,18%-on zárta a hetet. Miután az árfolyamok 20 éves csúcsra, 7,65%-ra emelkedtek egy kéthetes időszak alatt, amely május 26-án csúcsosodott ki, drámaian visszaesett a múlt héten, és a zászlóshajó átlagát majdnem fél százalékponttal a május végi szint alá csökkentette csúcs.

A pénteki 15 éves kamatlábak a másik irányba mozdultak el, az átlag 4 bázisponttal 6,34%-ra esett, ami hétről hétre összesen 36 bázispontos esést jelent. Bár a 15 éves kamatlábak is szárnyaltak május közepétől a végéig, az átlag még mindig jóval az októberi csúcs alatt van, amely 15 éves csúcs, 7,03% volt.

A jumbo 30 éves átlag eközben harmadik egymást követő napon nem változott, 6,27%. A múlt hét elején a nagy 30 éves átlag elérte a becslések szerint legalább 14 éves csúcsot, 6,39%-ot.

A pénteki refinanszírozási kamatok az új vételi kamatokhoz hasonlóan alakultak, a 30 éves refinanszírozási átlag egy kisebb 2 bázispont, a 15 éves átlag 5 bázispontot veszít, és a jumbo 30 éves refi átlagos tartás állandó. Pénteken 27 bázispont volt a különbség a 30 éves lejáratú hitel új vételi és refi kamatai között.

A 2021 augusztusában tapasztalt történelmi kamatzuhanás után a jelzáloghitelek kamatai 2022 első felében az egekbe szöktek. A 30 éves átlag 2022 júniusára 6,38%-ra nőtt, ami több mint kétszerese a mindössze 10 hónappal korábbi 2,89%-os aránynak. Aztán 2022 szeptemberében és októberében egy még drámaibb emelkedés meghaladta a nyári csúcsot, a 30 éves átlag végül további 1,2 százalékponttal kúszott fel, és 20 éves csúcsot ért el.

A 30 éves kamatlábak közelmúltbeli megugrása újabb magasra emelte az átlagot, 7 bázisponttal az októberi csúcspont fölé. Nehéz azonban leszögezni, milyen messzire kell visszamennünk ahhoz, hogy 30 éves kamatlábakat találjunk magasabbra, mint amit május 26-án láttunk, mivel a napi kamatátlagokat 2009 előtt nem tették közzé.

A hitelezők legjobb kamatai országos átlaga – új vásárlás
Új vásárlás	Napi változás
30 év fix	7.18%	+0.05
FHA 30 éves fix	7.21%	+0.07
VA 30 éves fix	7.15%	+0.07
Jumbo 30 éves fix	6.27%	Nincs változás
20 év fix	7.00%	+0.04
15 év fix	6.34%	-0.04
Jumbo 15 éves fix	6.39%	Nincs változás
10 év fix	6.31%	-0.03
10/6 ARM	7.23%	-0.04
7/6 ARM	7.11%	+0.04
Jumbo 7/6 ARM	6.21%	+0.13
5/6 ARM	7.16%	+0.01
Jumbo 5/6 ARM	6.31%	Nincs változás

A hitelezők legjobb kamatlábainak országos átlagai – Refinanszírozás
Kölcsön típusa	Refinanszírozás	Napi változás
30 év fix	7.45%	+0.02
FHA 30 éves fix	7.59%	+0.20
VA 30 éves fix	7.33%	Nincs változás
Jumbo 30 éves fix	6.27%	Nincs változás
20 év fix	7.51%	+0.13
15 év fix	6.51%	-0.05
Jumbo 15 éves fix	6.39%	Nincs változás
10 év fix	6.46%	-0.03
10/6 ARM	7.44%	+0.10
7/6 ARM	7.37%	+0.04
Jumbo 7/6 ARM	6.31%	+0.12
5/6 ARM	7.23%	-0.05
Jumbo 5/6 ARM	6.31%	Nincs változás

Számítsa ki a havi törlesztőrészleteket a különböző hitelforgatókönyvek esetén Jelzálogkalkulátor.

A legalacsonyabb jelzálogkamatok államonként

A legalacsonyabb elérhető jelzálogkamatok attól függően változnak, hogy melyik államban keletkeznek. A jelzáloghitel-kamatokat befolyásolhatják a hitelpontszám, az átlagos jelzáloghitel-típus és -méret állami szintű eltérései, valamint az egyes hitelezők eltérő kockázatkezelési stratégiái.

Mi okozza a jelzálogkamatok emelkedését vagy csökkenését?

A jelzáloghitel-kamatlábakat a makrogazdasági és iparági tényezők komplex kölcsönhatása határozza meg, mint például a kötvénypiac szintje és iránya, beleértve a 10 éves kincstári hozamokat; a Federal Reserve jelenlegi monetáris politikája, különösen ami a kormány által támogatott jelzáloghitelek finanszírozására vonatkozik; és a verseny között jelzáloghitelezők és a különböző hiteltípusok között. Mivel a fluktuációt ezek közül tetszőleges számú okozhatja egyszerre, általában nehéz a változást egyetlen tényezőnek tulajdonítani.

A makrogazdasági tényezők 2021 nagy részében viszonylag alacsonyan tartották a jelzáloghitel-piacot. A Federal Reserve mindenekelőtt több milliárd dollárnyi kötvényt vásárolt a világjárvány gazdasági nyomására válaszul. Ez kötvényvásárlási politika jelentős befolyásolója a jelzáloghitelek kamatainak.

De 2021 novemberétől a Fed lefelé kezdte csökkenteni kötvényvásárlásait, és minden hónapban jelentős csökkentéseket hajt végre, amíg 2022 márciusában el nem érte a nettó nullát.

A szövetségi alapok kamata közvetetten befolyásolhatja a jelzáloghitel-kamatokat is. Ezt a Fed kamat- és politikai bizottsága – a Szövetségi Nyíltpiaci Bizottság (FOMC) – határozza meg, amely hat-nyolc hetente ülésezik. A következő tervezett ülés június 14-én zárul.

Módszertan

A fent idézett országos átlagokat az ország több mint 200 vezető hitelezője által kínált legalacsonyabb kamat alapján számították ki, feltételezve, hogy hitel/érték arány (LTV) 80%-os, valamint egy 700–760 közötti FICO-hitelpontszámmal rendelkező jelentkező. Az így kapott díjak reprezentatívak arra vonatkozóan, hogy az ügyfeleknek mit kell látniuk, amikor tényleges árajánlatot kapnak a hitelezőktől a képesítésük alapján, amely eltérhet a meghirdetett kedvcsináló díjaktól.

A legjobb állami kamatokat ábrázoló térképünkön az adott államban egy felmérésben részt vevő hitelező által jelenleg kínált legalacsonyabb kamat szerepel, 80%-os LTV-t és 700–760 közötti hitelpontszámot feltételezve.