Személyi kölcsönök kamatai és trendjei, május 22-i hét: Ugrás a kamatlábakról

A személyi kölcsönök kamatai jelentősen megugrottak ezen a héten, miután az előző három hét során folyamatosan csökkentek. A teljes kamatláb 51 bázisponttal 21,08%-ra emelkedett, ami először lépte túl a 21,00%-os küszöböt azóta, hogy az Investopedia elkezdte követni a kamatlábakat. A személyi kölcsönök átlagos éves százalékos kamata (THM) először lépte túl a 20,00%-os határt április 10-i hét.

A hitelszint szerint szegmentált kamatok azt mutatják, hogy a kiváló hitelképességűek átlagos THM 66 bázisponttal csökkent, míg a A fair credit jelentős, 184 bázispontos ugrást ért el, miután még nagyobb, 286 bázispontos csökkenést tapasztalt a héten előtt. A rossz hitelképességű hitelfelvevők ezen a héten további 64 pontos kamatcsökkenést tapasztaltak a múlt heti átlagos THM 142 bázispontos csökkenése nyomán. A jó hitellel rendelkezők kamatai viszonylag változatlanok maradtak, szerény, 6 bázispontos növekedéssel.

Személyi kölcsön THM hitelszint szerint
Hitelszint	Átlagos THM a múlt héten	Átlagos THM ezen a héten	Hétről-hétre változás
Kiváló	19.39%	18.73%	- 0.66
Jó	22.34%	22.40%	+ 0.06
Becsületes	24.60%	26.44%	+ 1.84
Szegény	26.70%	26.06%	- 0.64
Minden szint	20.57%	21.08%	+ 0.51

A személyi kölcsönök kamatai 2022-ben és 2023-ban emelkedni kezdtek a Federal Reserve folyamatos kamatemelésének köszönhetően. Az elmúlt 40 év legmagasabb inflációja elleni küzdelem érdekében a Fed nemcsak a szövetségi alapok kamatát emelte az utolsó 10 kamatdöntő ülés mindegyikén, de gyakran történelmileg megemelte a kamatlábakat lépésekben. Valójában a növekedések közül hat 0,50%-os vagy 0,75%-os volt, bár az utolsó három növekedés szerényebb volt, mindössze 0,25%-os.

A Federal Reserve és a személyi kölcsön kamata

Általánosságban elmondható, hogy a szövetségi alapok kamatlábának változásai beköltözést jelentenek személyi kölcsön kamata, a hitelkártyadíjak mellett. De nem a Federal Reserve döntései az egyetlen kamatmeghatározó tényező a személyi kölcsönök esetében. Szintén fontos a verseny, és 2022-ben jelentősen megnőtt a személyi kölcsönök iránti kereslet.

Bár az évtizedek óta tartó magas infláció miatt a Fed hozzávetőleg 500 bázisponttal emelte irányadó kamatát 2020 márciusa óta, a személyi kölcsönök átlagos kamatai nem emelkedtek ilyen drámai mértékben. Ennek az az oka, hogy a magas hitelfelvevői kereslet megkövetelte a hitelezőktől, hogy agresszívan versenyezzenek a zárt hitelekért, és a verseny legyőzésének egyik elsődleges módja az alacsonyabb kamatozás. Bár a személyi kölcsönök kamatai 2022-ben és idén is emelkedtek, az ezen a területen kiélezett verseny megakadályozta, hogy a szövetségi alapok kamatlábával azonos mértékben emelkedjenek.

Az infláció kezd lehűlni, bár továbbra is viszonylag magas. Ennek eredményeként A Fed tisztviselői megosztottak arról, hogy szükséges-e a júniusi 11-es kamatemelés az infláció megfékezéséhez. A Fed májusi ülése után mindössze 25 bázisponttal emelte a jegybanki alapkamat, és most a határidős kereskedők többsége azt jósolja, hogy júniusban szünetel a kamatváltozás. A Federal Reserve kamatdöntő bizottságának következő ülése június 14-én zárul.

Kölcsönadó	Átlagos THM	Átlagos kölcsön futamidő (Hónapok)	Átlagos hitelösszeg
Avant	27.64%	37	$10,955
Bankers Healthcare Group	16.21%	87	$71,214
Legjobb tojás	20.80%	48	$16,940
Citibank	14.49%	36	$26,000
Felfedez	15.99%	60	$21,250
Boldog Pénzt	30.00%	36	$35,000
LendingClub	14.51%	46	$20,609
LendingPoint	30.73%	47	$11,331
LightStream	11.83%	64	$28,747
OneMain Financial	25.55%	45	$6,551
Prosper	17.99%	36	$50,000
PenFed	20.38%	47	$12,224
Reach Financial	24.56%	41	$17,559
SoFi	15.47%	48	$27,995
Univerzális hitel	22.56%	46	$13,672
Frissítés	22.04%	47	$14,227
Feltörekvő	27.64%	52	$10,463
Minden hitelező fent	21.08%	48	$23,220

Mi a várható tendencia a személyi kölcsönök kamatai tekintetében?

Ha a Fed 2023-ban magasabbra emeli a szövetségi alapok kamatát, a személyi kölcsönök kamatai is emelkedhetnek. A személyi kölcsönökért folyó verseny azonban továbbra is kiélezett, a hitelkamatok felfelé mozoghatnak még a megnövekedett szövetségi alapkamat fényében is mérséklődött, talán nem messze a jelenlegitől szinteket.

Mivel a személyi kölcsönök többsége fix kamatozású termék, az új hiteleknél csak a rögzített kamat számít a kölcsön kezdetekor (ha már rendelkezik fix kamatozású hitellel, a kamatláb mozgása nem érinti kifizetések). Ha tudja, hogy az elkövetkező hónapokban személyi kölcsönt kell felvennie, akkor valószínű (bár nem garantált), hogy a mai kamatláb jobb vagy hasonló lesz ahhoz, amit júniusban, júliusban vagy akár szeptemberben kaphat, attól függően, hogy a kamatláb hogyan reagál a Fed kamatemelésére vagy szüneteket tart.

Mindig bölcs lépés a vásárlás legjobb személyi kölcsönkamat. Az 1 vagy 2 százalékpontos különbség könnyen akár több száz vagy akár több ezer dolláros kamatköltséget is növelhet a kölcsön végére, így a legjobb megoldás keresése jól befektetett idő.

Végül ne felejtse el átgondolni, hogyan csökkentheti kiadásait, hogy elkerülje a személyi kölcsön felvételét, vagy hogyan elkezdhet sürgősségi alapot építeni, hogy a jövőbeni váratlan kiadások ne sodorják pénzügyeit, és ne sodorjanak további személyi költségeket. kölcsönök.

Díjgyűjtési módszertan közzététele

Az Investopedia felméri és összegyűjti az átlagos meghirdetett személyi kölcsönkamatokat, a hitel átlagos időtartamát és az átlagos kölcsönöket összeget az ország 15 legnagyobb személyi hitelezőjétől hetente, kiszámítva és megjelenítve a meghirdetett felezőpontot. tartományok. Az átlagos hitelkamatlábakat, feltételeket és összegeket is összegyűjti és összesíti a hitelminőségi tartomány szerint (kiváló, jó, tisztességes és rossz hitelért) 29 hitelezőnél az Evennel kötött partnerség révén Pénzügyi. A hitelminőség szerinti összesített átlagok a tényleges könyvelt kölcsönökön alapulnak.