Amica Életbiztosító Szemle

Előnyök magyarázata

• Kedvezmények autóbiztosítással együtt: Ha Önnek van autóbiztosítása az Amicánál, akkor kedvezményre jogosult, ha új életbiztosítással köti össze.
• Személyes segítségnyújtás elérhető: Az Amica nem működik együtt független biztosítási ügynökökkel. Ehelyett felveheti a kapcsolatot az Amica cég képviselőivel telefonon vagy személyesen az ország egész területén található irodákban.
• A végső betegségben résztvevő versenyzők közé tartozott: A halálos betegségben szenvedőket a teljes életbiztosítás tartalmazza. A lovas lehetővé teszi, hogy az ellátások egy részét életvitel közben megkapja, ha halálos betegséggel diagnosztizálják, és várható élettartama 12 hónap vagy annál kevesebb.

Hátrányok magyarázata

• Korlátozott versenyzők: Sok életbiztosítási társaság hosszú listával rendelkezik az opcionális versenyzőkről, amelyek segítségével személyre szabhatja kötvényét. Az Amica azonban sokkal korlátozottabb, így kevesebb mód van a lefedettség beállítására.
  instagram viewer
• Az egész életen át tartó lefedettségre vonatkozó, online nem kínált árajánlatok: Bár online árajánlatokat kaphat az élethosszig tartó lefedettségre vonatkozóan, az Amica nem kínál online árajánlatot egész életre szóló tervekre. Árajánlat kéréséhez hívja fel az ügyfélszolgálatot, vagy keresse fel az Amica irodáját.
• Egyes ügyfeleknél orvosi vizsgálat szükséges: Csak azok az ügyfelek kapnak fedezetet orvosi vizsgálat nélkül, akik megfelelnek az Amica kritériumainak az egyszerűsített kérelemben. Az összes többi ügyfélnek át kell mennie a teljes biztosítási folyamaton, beleértve az orvosi vizsgálatot és a vérvételt.

Rendelkezésre álló tervek

Az Amica Életbiztosító csak kétféle életbiztosítást értékesít: futamidejű és teljes életbiztosítást. A legtöbb embernek orvosi vizsgálaton kell részt vennie, hogy biztosítást vásároljon az Amicától. Egyes ügyfelek azonban, akik megfelelnek a társaság legjobb biztosítási osztályaira vonatkozó kritériumoknak, kihagyhatják a vizsgát.

Az Amica a következő biztosítási lehetőségeket kínálja:

Term

Amikor vásárol lejáratú életbiztosítás, meghatározott időtartamra kap fedezetet, kedvezményezettjei pedig csak a haláleseti juttatás ha elhunyt ebben a lefedett időszakban. Az Amicával 10, 15, 20, 25 vagy 30 éves futamidőt választhat, és akár 1 millió dollár fedezetet is kaphat.

Amica futamidejű életpolitikája rendelkezik szintű prémiumok, így nem kell aggódnia a kamatemelések miatt a kötvény futamideje alatt. A kötvény haláleseti juttatása szintén változatlan marad a futamidő alatt; a fedezet összege nem csökken az életkor előrehaladtával.

A futamidő bizonyos időszakaiban a futamidőre vonatkozó politikáját egy teljes életre szóló tervvé alakíthatja anélkül, hogy újra át kellene mennie a biztosítási folyamaton.

Online árajánlatot kérhet az Amica futamidejű életbiztosítására. Ha elégedett az ajánlatával, akár online is kitöltheti a jelentkezést.

Egész élet

Ha állandó fedezetet keres, a egész élet A kötvény jobb választás lehet az Ön számára, mint a lejáratú életbiztosítás. A teljes életbiztosítással a fedezet soha nem jár le; az egész életedre szól.

Az egész életre szóló kötvények gyakran drágábbak, mint a lejáratú életbiztosítások, mert megtakarítási összetevőt tartalmaznak, és építhetnek készpénzes érték. Amikor befizeti a díjakat, a biztosító a pénz egy részét készpénzes számlára helyezi el. A készpénzes érték szerény kamattal jár, ami lehetővé teszi, hogy idővel növekedjen, és kölcsönt vehet fel kötvénye készpénzértéke ellenében.

Az Amica egész életére szóló kötvényével 25 000 és 1 millió dollár közötti fedezeti összeget választhat. A szabályzatok tartalmazzák a halálos betegségben szenvedőket, és garantált szintű prémiumokat tartalmaznak, amelyek soha nem fognak növekedni.

Rendelkezésre álló lovasok

Életbiztosítás vásárlásakor általában választható opciót is megadhat biztosítási záradékok, más néven lovasok, a kötvényhez, hogy további fedezethez jusson, vagy különleges körülmények esetén kihasználja az előnyeit.

Az Amica azonban sokkal korlátozottabb, és csak egy versenyzője van. Ha úgy dönt, hogy megvásárol egy kötvényt az Amicától, akkor nem lesz ugyanolyan szintű testreszabása, mint amit más cégek kínálnak.

Az Amica az alábbi lovasokat tartalmazza minden életbiztosítási kötvényen:

Terminal Illness Rider

A halálos betegség lovasa további költség nélkül hozzáadódik a kötvényhez. Ezzel gyorsított haszon lovas, megkaphatja a kötvény haláleseti ellátásának egy részét, ha halálos betegséggel diagnosztizálják, és a várható élettartama 12 hónap vagy annál kevesebb.

Vevőszolgálat

Más független ügynököket alkalmazó cégekkel ellentétben az Amica saját ügyfélszolgálati képviselőit használja a kérdések megválaszolására és az értékesítési szabályzatok megválaszolására.

Az ügyfélszolgálatot a 800-234-5433 telefonszámon érheti el. Ügyfélszolgálati vonala hétfőtől péntekig reggel 6 órától éjfélig (EST), szombaton reggel 7 órától éjfélig elérhető. EST.

Segítséget kaphat az a helyi Amica iroda közel hozzád. Személyes segítséget kaphat a kötvény kiválasztásához, a meglévő kötvény módosításához, a kedvezményezettek frissítéséhez vagy a követelés elindításához.

Az Amica a közelmúltban elindította az Amica Virtual Assistant nevű digitális eszközt, amely termékinformációkat és válaszokat ad az ügyfeleknek a gyakori kérdésekre. Szükség esetén az ügyfeleket a támogató képviselőkhöz is irányíthatja.

Panasz index

Amikor életbiztosítást vásárol, nyugalmat szeretne. Tudni szeretné, hogy ha a legrosszabb megtörténik, és Ön már nincs a közelben, a kedvezményezettek gyorsan és egyszerűen benyújthatnak igényt, és megkaphatják a kötvény haláleseti juttatását.

Jó forrás a Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége (NAIC). A NAIC kiadja a panaszarányokat – a számszerű értékeléseket, amelyek tükrözik az ügyfelek által benyújtott panaszok számát a cégek biztosítási piaci részesedéséhez viszonyítva – amivel felmérheti a társaság megbízhatóságát és szolgáltatás.

A NAIC panaszindex iparági szabványa 1.0. Ideális esetben olyan céget keress, amelyik aránya van ez alatt a szám alatt van, mivel ez azt jelenti, hogy kevesebb panasz érkezett hozzájuk, mint az egy adott cégre jellemző méret.

Az Amica Életbiztosítóval kapcsolatban mindössze két panasz érkezett 2021-ben. Valójában csak két panaszt nyújtottak be az Amicával kapcsolatban az elmúlt három évben.

Harmadik felek értékelései

Az Amica jó hírnevet szerzett az iparági szakértők körében, köztük az AM Best, a biztosítással foglalkozó hitelminősítő intézet körében.

Az Amica Life Insurance Company A+ (Superior) minősítéssel rendelkezik az AM Besttől, ami azt jelzi, hogy hisz a vállalat pénzügyileg stabil, és megengedheti magának, hogy kifizesse jövőbeli politikáját és szerződéses kötelezettségeit kötelezettségeket.

Az Amica azonban nem szerepelt a J.D. Power 2022 US Individual Life Insurance Study-ban. A tanulmány értékelte és rangsorolta a legjobb életbiztosítókat az elérhető kötvényeik, költségeik és ügyfélszolgálataik alapján.

Lemondási feltételek

Ha életbiztosítást vásárol az Amicától vagy bármely más társaságtól, jogosult egy „ingyenes megjelenés” időszakra. A legtöbb esetben az ingyenes megjelenés időtartama a kötvény kiadását követő 10 napig tart, de egyes államokban hosszabb is lehet.

Az ingyenes megtekintési időszak időt ad a szabályzat dokumentumainak áttekintésére. Ezalatt az idő alatt dönthet úgy, hogy bármilyen okból felmondja kötvényét, és teljes mértékben visszakapja a befizetett díjakat.

Az ingyenes megjelenési időszak után a lemondások kezelése a megvásárolt életbiztosítás típusától függ. Bármikor felmondhatja a futamidejű életbiztosítást, de nem jogosult a befizetett díjak visszatérítésére.

Ha teljes életbiztosítással rendelkezik, akkor a kötvényért készpénzes visszavásárlási értéket kaphat. Előfordulhat azonban, hogy díjat kell fizetnie, amelyet a készpénz értékéből vonnak le.

Ár

Az Amica lehetővé teszi, hogy online árajánlatot kapjon a futamidejű életbiztosításra, de fel kell vennie a kapcsolatot az Amicával, hogy árajánlatot kérjen a teljes életbiztosításra.

Ahhoz, hogy képet kapjunk az Amica árairól, árajánlatokat kaptunk egy 250 000 dolláros futamidejű életbiztosításra két 30 éves, kiváló egészségi állapotú személy számára. Általánosságban elmondható, hogy az Amica lejáratú életbiztosítási díjai összhangban voltak az iparági átlagokkal.

Határidő hossza	Havi prémium 30 éves nőnek	Havi prémium 30 éves férfinak
10 év	$9.71	$10.79
15 év	$10.36	$11.22
20 év	$12.08	$13.59
25 év	$14.02	$17.26
30 év	$16.83	$19.85

Más életbiztosítási társaságokhoz hasonlóan az Amica is megköveteli, hogy a „férfi” vagy a „nő” lehetőséget válasszon árajánlat kérésekor vagy életbiztosítási kérelem benyújtásakor; nincs lehetőség, ha nem binárisként azonosítja. Míg az, hogy nem bináris, nem zárja ki az életbiztosítás megkötéséből, tudnia kell, hogy a legtöbb biztosítótársaság nem frissítette biztosítási folyamatait, hogy tükrözze a nemi kérdések tudatosságát.

Verseny

Az Amica alapvető életbiztosítási csomagokat kínál, és egyes ügyfelek orvosi vizsgálatok nélkül is vásárolhatnak kötvényeket. Az Amica azonban csak kétféle biztosítást ad el, és nincs választható versenyzője. Ha további testreszabási lehetőségeket keres, fontolja meg Állami gazdaság, a legjobb életbiztosító társaságok egyik válogatása.

A State Farm több életbiztosítást kínál, mint az Amica. 10 különböző csomag közül választhat, és a State Farm futamidejű, teljes, univerzális, változó univerzális és végső költségbiztosítást árul. A cégnek van egy hosszú listája az opcionális versenyzőkről is, amelyek segítségével módosíthatja a lefedettséget, mint pl gyermekek futamideje, garantált biztosítási lehetőség, valamint rokkantság esetén a havi levonás elengedése lovasok.

Míg az Amica egy viszonylag kis cég, a State Farm egy nagy biztosító országos jelenléttel. Ez a hatodik legnagyobb életbiztosítási társaság a közvetlen díjbevétel alapján, és ez volt a legmagasabb rangú társaság a J.D. Power 2022 US Individual Life Insurance Study tanulmányában.

Amica Életbiztosító	Állami gazdaság
Piaci részesedés	Nem alkalmazható	3,5%, a hatodik legnagyobb az Egyesült Államokban.
Tervek száma	2	10
Osztalék 2021	Nem alkalmazható	600 millió dollár
Wellness program kedvezmények/dohányzásról való leszokási ösztönzők	Nem alkalmazható	Nem alkalmazható
Szolgáltatási mód	Online, telefonos, céges képviselők	Telefon, web, ügynökök
AM legjobb értékelés	A+ (superior)	A++ (superior)
Panaszok Trend	0.53	1.18

Módszertan: Hogyan tekintjük át az életbiztosítókat

Életbiztosító társaságokról készített értékeléseink a mennyiségi módszertan amely elemzi az egyes biztosítókat a stabilitásuk és megbízhatóságuk, az ügyfélszolgálatuk, a kárigényekkel kapcsolatos tapasztalataik, a termékvonalak sokfélesége és a költségek alapján. Összehasonlítjuk az egyes kínált kötvénytípusok feltételeit – beleértve a rendelkezésre álló fedezeti összegeket, az opcionális lovasokat és a díjfizetési lehetőségeket – más nagy életbiztosító társaságok feltételeivel. Végül megvizsgáljuk, hogyan értékelik a vállalatot a külső szervezetek, hogy meghatározzuk megbízhatóságát és általános hírnevét.