Mi történik, ha korán kifizeti az autóhitelt?

Ha kifizeti a sajátját autóhitel korán pénzt takaríthat meg a kölcsön teljes költségén, mivel csökkenti a fizetendő kamat összegét. A hitel korai törlesztésének azonban vannak hátrányai is, amelyeket figyelembe kell venni, például előfordulhat, hogy kevesebb készpénze lesz más adósságra vagy befektetésekre, és előtörlesztési bírságot kell fizetnie.

Miért befolyásolja az autó törlesztése a hitelképességét?

Sokan használják autóhitelek új autók finanszírozására, így az autó költségét és a hitel költségét ezen keresztül fizetik érdeklődés. Az elmúlt években az autóhitel futamideje egyre hosszabb lett, hogy a hitelfelvevők jobban meg tudják fizetni a havi törlesztőrészleteket. Az autóhitelek futamideje akár 96 hónap is lehet, de az átlagos törlesztési idő 69 hónap.

Egyes esetekben a hitelfelvevők olyan helyzetben találják magukat, hogy korán ki tudják fizetni az autóhitelüket. Az autóhitel idő előtti törlesztésével pénzt takaríthat meg, és ez hatással lehet a hitelére is hitel pontszám. Az, hogy van-e értelme az autóhitel idő előtti törlesztésére, a kölcsön feltételeitől és az Ön személyes pénzügyi helyzetétől függ.

Hitelpontszámát a következők figyelembevételével számítják ki: fizetési előzményei, hiteltörténetének hossza, tartozásai, hitelmixe, és hogy igényelt-e új hitelt. Nézzük meg részletesebben, hogy az autóhitel törlesztése hogyan befolyásolja hitelképességének egyes összetevőit.

• Fizetési előzmények: Ha minden befizetését időben teljesítette, az autóhitel idő előtti lezárása valószínűleg csekély hatással lesz Önre hiteltörténet. Biztosíthatja, hogy a jövőben ne legyen kitéve a késedelmes fizetések kockázatának. Valójában, ha nincsenek negatív befizetései, a pozitív fizetési előzményei továbbra is az Ön oldalán maradhatnak hiteljelentés akár 10 évig. Fizetési előzményei FICO hitelpontszámának körülbelül 35%-át teszik ki.
• A hiteltörténet hossza: Ha az Ön autókölcsöne az első kölcsönök között van, a kölcsön lezárása negatívan befolyásolhatja hitelképességét. A hatás azonban valószínűleg minimális lesz. Hiteltörténetének hossza FICO hitelpontszámának körülbelül 15%-át teszi ki.
• Tartozás összegei: Az autóhitel korai törlesztése jelentős pozitív hatással lehet a hitelképességére azáltal, hogy csökkenti a teljes összeget adósság viszel. A tartozás összege FICO hitelpontszámának körülbelül 30%-át teszi ki.
• Hitelmix: Ha az autóhitel az egyetlen fix kamatozású törlesztőrészletű kölcsön, akkor a kölcsön lezárása kisebb negatív hatással lehet a hitelképességére. A te hitelmix FICO hitelpontszámának körülbelül 10%-át teszi ki.
• Új hitel: Az autóhitel idő előtti lezárása nincs hatással arra, hogy igényelt-e új hitelt vagy sem. Az új hitel a FICO hitelpontszámának 10%-át teszi ki.

Mit kell figyelembe venni az autóhitel korai törlesztése előtt

Mielőtt korai törlesztené az autóhitelét, mérlegelje a pénzmegtakarítás előnyeit a lehetséges negatív következményekkel, például a fizetéssel előtörlesztési bírság vagy nincs több pénze, amit más célokra fordíthatna. Íme néhány megfontolandó kérdés.

Felszámít-e a hitelező előtörlesztési kötbért?

Néhány hitelezők előtörlesztési bírságot számol fel. A hitel korai törlesztése általában pénzt takarít meg, de az előtörlesztési bírságok csökkenthetik megtakarításait. Az előtörlesztési kötbér általában a kölcsön összegének egy százaléka, például az eredeti hitelösszeg 1%-a, ha a kölcsönt a tervezett kifizetési dátum előtt fizetik ki. Például, ha Önnek 10 000 USD kölcsöne van, és a hitelezője 1%-os előtörlesztési bírságot számolt fel, akkor 100 USD előtörlesztési bírságot kell fizetnie.

Sok esetben a kölcsön előtörlesztéséből származó megtakarítás meghaladja az előtörlesztési bírságot. Számítsa ki az előtörlesztési költségeit és a lehetséges kamatmegtakarításokat az Ön helyzetének megfelelően.

Van más, magasabb kamatozású adóssága?

Az adósság törlesztése általában jó ötlet, de bizonyos esetekben ésszerűbb lehet más, magasabb kamatozású adósságot megcélozni, mielőtt az autóhitel idő előtti törlesztésére sor kerülhet. Az autóhitelek általában alacsonyabbak kamatok mint például a hitelkártyák vagy a személyi kölcsönök. Tehát, ha először törleszti ezeket az adósságokat, jelentősen több pénzt takaríthat meg, mint egy autóhitel korai törlesztése.

Van sürgősségi alapja?

Mielőtt extra pénzt fektetne adósságára, fontolja meg egy vésztartalék. Sok pénzügyi szakértő azt javasolja, hogy legalább három hónapnyi szükséges kiadást megtakarítson, hogy elkerülje a pénzügyi zavarokat olyan váratlan kiadások esetén, mint az orvosi számlák.

Példák az autóhitel korai törlesztésére

Íme néhány olyan forgatókönyv, amelyben a hitelfelvevő korán kifizetheti az autóhitelt. Ezekkel a példákkal jobban megértheti a korai előnyeit és hátrányait visszafizetés autóhiteléből, hogy eldönthesse, megfelelő-e az Ön számára.

• Ön autót vásárolt a vásároljon itt, fizessen itt kereskedő: Vásároljon itt, fizessen itt a kereskedők sokkal magasabb díjat számítanak fel éves százalékos kamatlábak (THM) mint a hagyományos hitelezők. A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) szerint a tipikus vásárlás itt, fizetés mértéke 15-20% lehet. Ilyen magas kamat mellett a kölcsön mielőbbi törlesztésével jelentős összeget takaríthat meg.
• Rossz hitelképességű volt, amikor megvette az autót: A rossz vagy tisztességes hitellel rendelkező hitelfelvevők általában sokkal magasabb kamatot fizetnek, mint a nagyon jó vagy kiváló hitellel rendelkezők. Ha kevésbé tökéletes hitellel vásárolt autót, és azóta javított a pontszámán, valószínűleg pénzt takaríthat meg, ha gyorsabban fizeti ki a kölcsönt, vagy refinanszírozás azt.
• Van egy aláírótárs: Ha volt barátod vagy rokonod társjegyző az autókölcsönt, amikor azt felvette, ha a tervezett kifizetési dátum előtt kifizeti, mentesíti aláírótársát a kölcsönért való felelőssége alól.

Alsó vonal

Az autóhitel korai törlesztése jó módja lehet a pénzmegtakarításnak és a pénzügyi stressz megszüntetésének, de helyzetétől függően nem biztos, hogy ez a legjobb döntés. Egyes esetekben jobb, ha pénzét más pénzügyi célokra fordítja, például magasabb kamatozású adósság törlesztésére vagy szükségalap létrehozására.