Katolikus Életbiztosítási Szemle

Előnyök magyarázata

• Magas fedezeti összegek: Sok életbiztosító társaság fedezeti maximuma akár 1 millió dollár is lehet. Ha ez az összeg nem védi kellőképpen családját, a katolikus életbiztosítás jó alternatíva lehet. Akár 9,99 millió dollárt is kaphat lejáratú életbiztosításban és 5 millió dollár teljes életbiztosításban.
• Nyílt tagság: Számos tagsági alapú életbiztosítási társaság létezik, de a legtöbb korlátozza, hogy ki jogosult a tagságra. Ezzel szemben a Catholic Life Insurance bárki számára nyitva áll, vallási meggyőződésétől függetlenül, és a csatlakozásnak nincs többletköltsége; akkor lesz tag, ha életbiztosítást, járadékot vagy annak egy másik termékét vásárol.
• Végső kiadási szabályzat: Nem minden biztosító kínál végső költségbiztosítást. Ha alapvető fedezetet keres temetési költségeinek fedezésére, és szeretné kihagyni az orvosi vizsgálat fáradalmait, a Catholic Life Insurance végső költségbiztosítása okos megoldás lehet.
  instagram viewer

Hátrányok magyarázata

• Nincsenek online idézetek: Sok biztosítótársaság lehetővé teszi, hogy online árajánlatot kérjen életbiztosításra, de a Catholic Life Insurance nem kínálja ezt a funkciót. Az egyetlen módja annak, hogy információt szerezzen a díjakról, ha beszél egy biztosítási ügynökkel.
• A kötvényeket ügynökökön keresztül értékesítik: Bár egyes társaságok lehetővé teszik az egyszerűsített életbiztosítás igénylését teljes egészében online, a katolikus életbiztosítás nem rendelkezik ezzel a funkcióval. Ehelyett találkoznia kell egy ügynökkel, orvosi vizsgálaton és vérvételen kell átesnie.
• Csak néhány államban engedélyezett: A katolikus életbiztosítás csak 12 államban engedélyezett. Ha nem az egyik szolgáltatási területén tartózkodik, akkor egy másik cégtől kell fedezetet szereznie.

Rendelkezésre álló tervek

A Katolikus Életbiztosító futamidejű és egész életre szóló kötvényeket árul. Tervei többsége teljes körűen aláírt, vagyis jelentkezés, egészségügyi kérdőív, orvosi vizsgálat és labormunka szükséges.

A Catholic Life Insurance nyolc különböző életbiztosítással rendelkezik:

Term

Ideiglenes életbiztosításként is ismert, lejáratú életbiztosítás előre meghatározott időtartamra nyújt fedezetet. Kedvezményezettjei csak akkor kapják meg a kötvény haláleseti juttatását, ha a fedezett időtartamon belül elhunyt.

A Katolikus Életbiztosítás két futamidejű életbiztosítási lehetőséget kínál:

• Alapkifejezés: A Basic Term fedezetnél 10, 20 vagy 30 éves futamidőt választhat. A fedezeti összegek 100 000 és 9,99 millió dollár között mozognak. A Basic Term kötvények állandó biztosítássá alakíthatók a biztosíthatóság bizonyítéka nélkül.
• Csak gyerekeknek: A Just for Kids csomag lehetővé teszi, hogy akár 20 000 USD értékű fedezetet vásároljon gyermeke vagy unokája számára. Egyszeri prémiummal 22 éves koráig fedezi a program a gyermeket. A csomag a 22. születésnapjuk előtti 30 napon belül állandó fedezetté alakítható.

Egész élet

Azok, akik tartósabb lefedettséget keresnek, előnyben részesíthetik egész élet biztosítás. A teljes életbiztosítás egész életére szól, és terve megépülhet készpénzes érték túlóra. A felhalmozott készpénzértéket felhasználhatja nyugdíj-megtakarításának kiegészítésére, a gyermek főiskolai oktatásának kifizetésére vagy a rendkívüli kiadások fedezésére.

A Catholic Life Insurance hat egész életre szóló kötvényt kínál:

• Teljes életterv: Az egész élet terv egy hagyományos egész életre vonatkozó politika. Állandó védelmet kap, és növelheti készpénzértékét.
• Korlátozott fizetési élettartam: A Limited Pay Life egy egész életen át tartó politika rugalmas fizetési lehetőségekkel. Dönthet úgy, hogy 10 vagy 20 évig fizeti a díjakat; ezt követően nem kell több pénzt fizetnie, de a szabályzata érvényben marad. Ezzel a tervvel akár 5 millió dollár fedezetet is kaphat.
• 65 évesen fizetett élet: Ha a 65. életévben befizetett életet választja, a biztosítási terv díjai a 65. életév betöltésekor megszűnnek, de a kötvény érvényben marad. Ez a megközelítés biztosítja, hogy nyugdíjas korában ne kelljen aggódnia az életbiztosítási díjak miatt. A fedezeti összegek 25 000 és 5 millió dollár között mozognak.
• Egyedülálló prémium egész életen át: A Single Premium Whole Life előfizetéssel egyetlen fizetést kell fizetnie, hogy egész életére szóló fedezetet vásároljon. Bárki, aki 85 éves vagy annál fiatalabb, jelentkezhet erre a lehetőségre.
• Egyetlen prémium egész élet plusz: Ez a terv 40 és 79 év közöttieknek szól. Egyesíti az egész életen át tartó lefedettséget a gyorsított ellátásokkal, amelyek felhasználhatók a szakképzett ápolóintézetben vagy otthoni gondozásért.
• Végső költség: A 40 és 80 év közötti egyének akár 35 000 dolláros fedezetre is jogosultak lehetnek orvosi vizsgálat nélkül. Megvan szintű prémiumok, és a kötvény felhasználható a temetési vagy egyéb végső kiadások kifizetésére.

Rendelkezésre álló lovasok

Ha életbiztosítást vásárol a legtöbb társaságtól, használhatja biztosítási záradékok, más néven versenyzők, hogy módosítsa a kötvény előnyeit. Használhatja például a lovasokat, hogy fedezetet szerezzen házastársa számára, további fedezetet vásárolhat anélkül, hogy újra át kellene mennie a biztosítási folyamaton, vagy lemondhat díjáról, ha rokkanttá válik. A Katolikus Életbiztosítónak azonban nincs elérhető lovasa.

Ehelyett a Catholic Life Insurance kötvényei tartalmaznak bizonyos előnyöket, amelyeket más biztosítók lovasaként vehetnek igénybe. Például a Single Premium Whole Life Plus tartalmazza gyorsított haláleseti juttatások amelyek lehetővé teszik, hogy élet közben felhasználhassanak bizonyos haláleseteket, ha krónikus vagy halálos betegséggel diagnosztizálnak.

Vevőszolgálat

A Catholic Life Insurance összes kötvényét ügynökökön keresztül értékesítik. Ha olyan államban él, ahol a katolikus életbiztosítás rendelkezik engedéllyel, használhatja a helymeghatározó eszköz hogy ügynököt találjon a közelben.

Ha általános kérdései vannak, és fel szeretné venni a kapcsolatot az ügyfélszolgálattal, az 1-800-262-2548 telefonszámon elérheti ügyfélszolgálati csapatát. Az iroda nyitva tartása hétfőtől csütörtökig 8 órától 17 óráig tart. CST, péntekenként pedig 8 és 15 óra között.

Más oldalakhoz képest a Catholic Life Insurance webhelye meglehetősen egyszerű, kevés oktatási eszközzel vagy kötvénytulajdonos szolgáltatással. Nem rendelkezik online ajánlattételi eszközökkel vagy kalkulátorokkal a biztosítási igények becsléséhez, és nem tartalmaz letölthető tájékoztató videókat vagy kötvényprospektusokat.

Panasz index

A Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége (NAIC) általában jó forrás az életbiztosítási társaságok értékeléséhez. A NAIC panaszindexe azt méri, hány panasz érkezett egy vállalathoz a piaci részesedéséhez képest.

A Catholic Life Insurance esetében 2022-ben nem érkezett panasz a NAIC-hoz a szervezettel kapcsolatban. Valójában az elmúlt három évben egyetlen panasz sem érkezett.

Ez azonban nem feltétlenül jelenti azt, hogy az ügyfeleknek nem volt panaszuk a szervezetre. A Katolikus Életbiztosító szabályzata szerint a kötvénytulajdonosoknak és kedvezményezettjeiknek le kell mondaniuk a hivatalos jogi eljárásokról. Ehelyett minden problémával az otthoni irodához kell fordulniuk. Ha nem születik megoldás, az ügyet közvetítésre és kötelező érvényű választottbírósági eljárásra bocsátják.

Harmadik felek értékelései

Kis regionális biztosítóként a Catholic Life Insurance nem szerepelt a J.D. Power 2021 US Individual Life Insurance Study-ban. A szervezetet azonban továbbra is jó hírű biztosítóként ismerik el, és pénzügyi erejét is elismerték.

Az AM Best, a biztosítótársaságokat kutató és minősítő hitelminősítő intézet A- (Jó) minősítést adott ki a Catholic Life Insurance-nak. A minősítés az AM Best azon meggyőződését tükrözi, hogy a vállalat pénzügyileg stabil, és valószínűleg a jövőben is ki tudja fizetni kötelezettségeit.

Lemondási feltételek

Ha életbiztosítást vásárol a Catholic Life Insurance-tól vagy bármely más társaságtól, akkor törvényes joga van egy ingyenes megtekintési időszakra. Az ingyenes megjelenés időtartama általában 10 nap, de egyes államokban hosszabb is lehet. Ez idő alatt dönthet úgy, hogy büntetés nélkül lemondja az előfizetést, és teljes visszatérítést kap.

Egyszer a szabad megjelenés időszak lejár, továbbra is lemondhatja a fedezetet, de felmerülhetnek díjak. Az egész életre szóló politikák esetén előfordulhat, hogy átadási díjat számítanak fel. Ha futamidejű életbiztosítással rendelkezik, nincs lemondási díj, de nem kapja vissza a díjait.

A kötvény felmondásához forduljon katolikus életbiztosítási ügynökéhez.

Ár

A Catholic Life Insurance nem teszi közzé nyilvánosan díjosztályait, és nem kínál online ajánlattételi eszközt sem. Non-profit szervezetként az életbiztosítási díjai olcsóbbak lehetnek, mint egy profitorientált társaságnál, de díjai életkorától és egészségi állapotától függően változhatnak. Lépjen kapcsolatba egy ügynökkel, hogy megbeszélje biztosítási lehetőségeit és díjait.

Amikor életbiztosítást igényel a Catholic Life Insurance-tól vagy más társaságtól, a kérelemben válasszon férfit vagy nőt. Ha nem binárisként azonosítja, akkor is ki kell választania a két lehetőség közül az egyiket. Az, hogy nem bináris, nem zárja ki a fedezet megszerzéséből, de tisztában kell lennie azzal, hogy a legtöbb biztosítótársaság nem frissítette biztosítási folyamatait, hogy tükrözze a nemi kérdések tudatosságát.

Verseny

A Katolikus Életbiztosítás hosszú távú és teljes életre szóló terveket kínál magas fedezeti korlátokkal. Azonban csak hét államban érhető el. Ha olyan államban él, ahol a katolikus életbiztosítás nem rendelkezik engedéllyel, akkor nem jogosult a szervezet életbiztosítási kötvényeire.

Ehelyett vegye fontolóra egy nagy életbiztosítási társaságot, mint például Prudenciális, a mi választásunk a legjobb általános életbiztosítási társaságnak. A Prudential mind az 50 államban engedélyezett, és futamidejű, teljes élettartamú, univerzális, indexelt univerzális és változó univerzális kötvényeket értékesít. Elérhetősége és sokféle életbiztosítása mellett az opcionális versenyzők hosszú listájával is kiemelkedik a katolikus életbiztosítás közül. A kötvénytulajdonosok személyre szabhatják fedezetüket úgy, hogy kötvényeikhez hozzáadják a baleseti halálesetet, a gyermekszintű futamidőt, a fokozott rokkantsági ellátást és más lovasokat.

Katolikus életbiztosítás	Prudenciális
Piaci részesedés	Nem alkalmazható	A harmadik legnagyobb az Egyesült Államokban, 6,9%
Tervek száma	8	13
Osztalék 2020	Nem elérhető	Nem alkalmazható
Wellness program kedvezmények/dohányzásról való leszokási ösztönzők	Nem alkalmazható	Nem alkalmazható
Szolgáltatási mód	Ügynökök	Pénzügyi szakember, online
AM legjobb értékelés	Egy jó)	A+ (superior)
Panaszok Trend	0.00	0.31

Végső ítélet

Ha a Katolikus Életbiztosító valamelyik szolgáltatási területén él, és nagy összegű életbiztosítást szeretne, a szervezet megfelelő lehet. A tagság vallási hovatartozástól függetlenül nyilvános, és akár 9,99 millió dollár fedezetet is kaphat. Azonban csak néhány államban érhető el, így az országban élők többsége nem felel meg az irányelveinek.

Módszertan

Életbiztosító társaságokról készített értékeléseink a mennyiségi módszertan amely elemzi az egyes biztosítókat a stabilitás és a megbízhatóság, az ügyfélszolgálat, a kárigényekkel kapcsolatos tapasztalatok, a termékvonalak sokfélesége és a költségek alapján. Összehasonlítjuk az egyes kínált kötvénytípusok feltételeit – beleértve a rendelkezésre álló fedezeti összegeket, az opcionális lovasokat és a díjfizetési lehetőségeket – más nagy életbiztosító társaságok feltételeivel. Végül megvizsgáljuk, hogyan értékelik a vállalatot a külső szervezetek, hogy meghatározzuk megbízhatóságát és általános hírnevét.