2023 legjobb takarékkötvényei

Az I. sorozatú takarékkötvények összességében a legjobbak, mert bevételeik alkalmazkodnak az inflációhoz, papíron és elektronikus formában is megjelennek, és elkerülhetik a szövetségi adót, ha oktatást fizetnek.

Az I. sorozatú takarékkötvényeket választottuk a legjobb amerikai takarékkötvények közül, mert magasabb hozamot kínálnak, amely igazodik infláció, kézbesíthető elektronikusan vagy papír formában, és elkerülheti a szövetségi adót, ha magasabb összeget fizet oktatás. Az I. sorozatú takarékkötvények a legjobb választás oktatási megtakarításokhoz is a főiskolai fizetések adókedvezménye és az inflációs korrekció miatt.

A kötvénytulajdonosok legfeljebb 30 évig kamatoznak, vagy a kötvény beváltásáig, attól függően, hogy melyik következik be előbb. A jelenlegi kamatláb 6,89% a 2022 novembere és 2023 áprilisa között kibocsátott kötvényekre. A kamatlábak egy fix kamatláb és egy féléves inflációs ráta kombinációja, amely hathavonta módosul.

Ezeket a kötvényeket már 25 dollárért, társadalombiztosítási számonként legfeljebb 10 000 dollárért lehet megvásárolni naptári évenként. Az elektronikus kötvények minimális vásárlási értéke 25 USD és maximum 10 000 USD, a közöttük lévő tetszőleges összegű címletekkel, filléres növekményekkel. A papírkötvények egyenként 50 dollártól indulnak, 50, 100, 200, 500 és 1000 dollár címletekben kaphatók, és a maximális vásárlási összegük évente 5000 dollár. Elektronikus takarékkötvények bármikor vásárolhatók ezen keresztül

Az I. sorozatú takarékkötvényeket legalább egy évig vissza kell tartani, mielőtt visszaválthatók. Ezeket a kötvényeket zéró kuponos kötvényeknek nevezik, ami azt jelenti, hogy nem kapnak rendszeres kamatfizetést. A kamat a kötvény beváltásakor halmozódik fel és kerül kifizetésre. Ha az első öt évben beváltja őket, akkor elveszíti az előző három hónapból származó kamatokat. Öt év után nincs büntetés.

A megkeresett kamatok szövetségi szinten adókötelesek, azonban előfordulhat, hogy kizárják, ha oktatási költségekre használják fel. A takarékkötvények mentesek az állami és helyi jövedelemadók alól, de személyes körülményeitől függően tartozhat ingatlan- vagy örökösödési adó.

Az EE sorozatú megtakarítási kötvények a legjobb ajándékok, a nyugdíjtervezés és a portfólió diverzifikálása, mert garantált megtérülési ráta, és ha a kamatlábak alacsonyabbak is, a takarékkötvény 20 után névértékének dupláját éri évek.

Az EE sorozatú megtakarítási kötvények a legjobb megtakarítási kötvények ajándékozáshoz, nyugdíjtervezéshez és portfólió diverzifikálásához. Ezek a kötvények 25 és 10 000 dollár között tetszőleges összegben elérhetők, legfeljebb évi 10 000 dollár vásárlással minden társadalombiztosítási szám után. A befektetők közvetlenül ezen keresztül vásárolhatják meg őket Treasury Direct egyszeri vásárlás vagy rendszeres ismétlődő bérlevonás révén. Az EE sorozatú kötvények csak elektronikus formában érhetők el.

Az EE sorozatú Takarékkötvények kamata a vásárlás időpontjától függően változik. A jelenlegi kamatláb 2,10% (2023 januárjától). Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma minden május 1-jén és november 1-jén frissíti az új kötvények kamatlábait. Takarékkötvény vásárlásakor a kamatláb mindaddig fix, amíg 30 évvel később le nem éri.

Az EE sorozatú megtakarítási kötvények jó választás ajándékozáshoz, nyugdíjtervezéshez és diverzifikációhoz, mert garantáltan megduplázódik az értékük, ha legalább 20 évig tárolják. Még ha a kamatláb alacsony is, az Egyesült Államok kormánya egyszeri korrekciót hajt végre a garancia teljesítése érdekében. Ez a garancia biztosítékot nyújt azoknak a befektetőknek, akik nyugdíjba vonulást terveznek, vagy portfóliójukat kevésbé kockázatos eszközökkel diverzifikálják.

Nem adhat el Series EE Takarékkötvényt, amíg legalább egy évig birtokában nem volt. Utána teljesen folyékony és bármikor készpénzre váltható. Ha az első öt évben visszaváltja a takarékkötvényt, három havi kamat büntetés jár. Öt év után nincs több büntetés.

Az ezeken a takarékkötvényeken megkeresett kamatokat évente vagy egyszerre lehet jelenteni, amikor a kötvényt beváltják és a pénz megérkezik. A befektetők szövetségi jövedelemadót fizetnek a bevétel után, de mentesülnek az állami és helyi adók alól. A bevételek elkerülhetik a szövetségi adókat, ha a felsőoktatási költségeket fizetik.