Hogyan keresnek pénzt a hitelirodák?
A hitelirodák információs brókerként működnek az egyéni fogyasztói hiteltörténetekkel kapcsolatban. A három nagy hiteliroda, az Experian, az Equifax és a TransUnion, bankoknak, jelzáloghitelezőknek, hitelkártya-társaságoknak, kiskereskedőknek és más hitelt nyújtó vállalkozásoknak értékesíti szolgáltatásait.
Kulcs elvitelek
- A hitelirodák pénzt keresnek hiteljelentések, adatelemzési, marketing- és fogyasztói elemzések eladásával.
- A három legnagyobb amerikai hitelintézet az Experian, az Equifax és a TransUnion.
- A hitelirodák elsősorban hitelinformációkat gyűjtenek be a beszállítóktól a fogyasztók fizetési előzményeiről, majd ezeket az információkat jelentésbe állítják össze.
- A hitelirodák azáltal is pénzt keresnek, hogy csalás elleni szolgáltatásokat adnak el közvetlenül az egyéni fogyasztóknak.
Hogyan keresnek pénzt a hitelirodák
A hitelirodák pénzt keresnek azáltal, hogy olyan információkat adnak el, mint a fogyasztói hiteljelentések és adatelemzések más cégeknek.
Az Egyesült Államok három legnagyobb hitelintézete az Equifax, az Experian és a TransUnion. Mindegyik információt gyűjt és értékesít magánszemélyek hitelképességéről, de ugyanazt az információt különböző módon értelmezhetik. Ezért lehetnek különböző FICO-pontszámai a különböző hitelirodáknál.
A hiteljelentése olyan személyes adatokat is tartalmaz, mint a név, születési dátum, cím, társadalombiztosítási szám (SSN).
A hitelt nyújtó vállalkozások ingyenesen adják át az információkat az irodáknak, de fizetnek a hitelinformációk vásárlásáért is. Amit ők vásárolnak, az a hitelhivatal által összegyűjtött adatok szélesebb összeállítása, amely képes ide tartoznak a kemény és puha megkeresések, csődök vagy behajtási eljárások, valamint a visszafizetés és az adósság történelem.
jegyzet
A hitelirodák összegyűjtik, összesítik, szintetizálják és elemzik a hitelt nyújtó vállalkozások által nekik küldött nagy mennyiségű információt. Ha ezeket az információkat egészben vagy elemzett formában értékesítik, pénzt kereshetnek.
Termékek hitelirodák árusítanak, hogy pénzt keressenek
A hitelirodák négy fő adatterméket árulnak, hogy pénzt keressenek. Ide tartoznak: hitelszolgáltatások, döntéselemzés, marketing és fogyasztói segítségnyújtási szolgáltatások.
Hitelszolgáltatások
A hitelirodák talán leginkább a hiteljelentések készítéséről ismertek. A hiteliroda megkapja a hitelezőtől az egyéni fogyasztó kérelmét hiteljelentés, és az iroda elküldi a hitelezőnek, és díjat számít fel.
Az irodák saját hiteljelentéseinek másolatait is eladják Önnek, azonban Ön minden irodától jogosult egy ingyenes hiteljelentésre 12 havonta. Ha gyakrabban szeretné látni hiteljelentését bármely irodától, valószínűleg díjat kell fizetnie.
Döntéselemzés
A hitelirodák kibővített hiteljelentést tudnak nyújtani a hitelezőknek, amely nemcsak a részletes tranzakciós előzményeket tartalmazza, hanem az egyén adósságkezelési szokásainak elemzését is. A hitelezők többet fizetnek ezekért a jelentésekért.
Marketing támogatás
Sok hitelező olyan direkt marketing anyagokat küld, amelyek a hitelfelvételre előzetesen jóváhagyott ügyfeleket célozzák meg. A hiteliroda átadja nekik a potenciális jelöltek listáját ezekre a marketingkampányokra.
Fogyasztói szolgáltatások
A hitelirodák közvetlenül a fogyasztóknak kínálnak szolgáltatásokat, beleértve a hitelfigyelést, személyazonosság-lopás védelem és csalásmegelőzés. Ezek a szolgáltatások segítenek csökkenteni a személyazonosság-lopás kockázatát.
Milyen adatok szerepelnek a hiteljelentésében?
Azok a hiteljelentések, amelyeket a hitelirodák pénzkereset céljából árulnak, számos pénzügyi információt tartalmaznak Önről. Először is információkat tartalmaz a hitelezőktől a fizetési előzményeiről, beleértve azt is, hogy minden egyes kifizetést időben teljesített-e, vagy hogy hány elmulasztott befizetése volt az elmúlt években.
jegyzet
A negatív információk általában körülbelül hét évig maradnak a hiteljelentésében. Ha csődöt jelentett, az esemény akár 10 évig is szerepelhet a hiteljelentésében.
A hiteljelentése információkat tartalmaz a számláinak típusairól vagy a hitelmixéről, például mint a részletfizetési hitelek, például jelzálog- és személyi kölcsönök, valamint rulírozó hitelszámlák, például hitelkártyák.
Ha csődöt jelentett, az szerepelni fog a hiteljelentésében, valamint a beszedési ügynökségek intézkedései. A hitelezők gyakran szeretnek tisztában lenni a csődökkel és a behajtási akciókkal, mert ezek azt jelzik, hogy a hitelfelvétel valószínűleg kockázatosabb.
Végül a hiteljelentése kemény és puha kérdéseket is tartalmaz. Nehéz vizsgálatot végeznek, amikor hivatalosan hitelt kérnek, például személyi kölcsönt vagy jelzálogkölcsönt kérnek. A halk érdeklődő akkor készül, amikor egy vállalat esetleg adatokat szeretne gyűjteni Önről, amikor előzetes jóváhagyást kér, vagy amikor lekéri saját hiteltörténetét. A kemény lekérdezés negatívan ellenőrizheti a hitelképességét, míg a puha lekérdezés nincs hatással a hitelképességére.
Vitathatja a hiteljelentésében szereplő pontatlan információkat?
A törvény értelmében Ön vitathatja a hiteljelentésében szereplő pontatlan információkat. Majd szerint a Fair Credit Reporting Act, a hitelirodáknak ingyenes vizsgálatot kell végezniük, és ki kell javítaniuk a talált hibákat.
Hogyan kaphatok másolatot a hiteljelentésemről?
Hiteljelentésének másolatát a következő címen kaphatja meg AnnualCreditReport.com. Ön jogosult a jelentés egy ingyenes példányára 12 havonta mindegyik hitelirodától. Ellenőrizze, hogy a jelentésben szereplő információk pontosak-e. Előfordulhat, hogy fizetnie kell más információkért, például a hitelképességéért.
Melyek más hitelirodák az Experian, Equifax és TransUnion mellett?
Az Equifax, az Experian és a TransUnion a legnagyobb hitelintézetek az Egyesült Államokban. Mások közé tartozik a ChexSystems, amely az ellenőrzéssel kapcsolatos adatokat gyűjti. megtakarítási számlák és Comprehensive Loss Underwriting Exchange (C.L.U.E.), amely személyes biztosítási információkat gyűjt. ingatlan. A National Consumer Telecom and Utilities Exchange (NCTUE) információkat gyűjt és szolgáltat a távközlési vállalatok számára.
Alsó vonal
A hitelirodák úgy keresnek pénzt, hogy összegyűjtik, tárolják és elemzik az Ön pénzügyi adatait, majd eladják azokat hitelezőknek, akik esetleg eldöntik, hogy kölcsönt nyújtanak-e Önnek vagy piacot adnak-e Önnek. Annak megértése, hogy a hitelirodák hogyan gyűjtik és használják fel az Ön adatait, segíthet olyan pénzügyi döntések meghozatalában, amelyek segíthetnek a hitelirodáknak, illetve a hitelezőknek pozitívabban tekinteni az Ön információira.