Napjaink jelzálogkamatai és trendjei
Míg a legtöbb jelzáloghitel-átlag kedden mérsékelten lejjebb mozdult, a 30 éves kamatlábak drámaian csökkentek. A zászlóshajó átlaga az előző két hétben az egekbe szökött, kedden azonban több mint negyed százalékpontos csökkenés következett be.
Hasonlóan nagy visszaesés volt tapasztalható a 20 éves fix kamatozású átlagban is, míg a nagy 30 éves átlag legalább 2009 óta nem látott szinten tartott.
| A hitelezők legjobb kamatlábainak országos átlagai | ||
|---|---|---|
| Kölcsön típusa | Vásárlás | Refinanszírozás |
| 30 év fix | 7.37% | 7.82% |
| FHA 30 éves fix | 7.49% | 7.75% |
| Jumbo 30 éves fix | 6.39% | 6.39% |
| 15 év fix | 6.61% | 6.72% |
| 5/6 ARM | 7.17% | 7.35% |
Az országos jelzáloghitel-kamatláb mai átlaga
A 30 éves jelzáloghitelek átlaga csaknem háromtized ponttal esett kedden, és jelentősen csökkent, miután az ünnepi hétvége előtt 20 éves csúcsra becsülték. A 30 éves lejáratú hitelek kamatai május 12-e óta rohamosan és dühösen emelkedtek, két hét alatt 83 bázisponttal emelkedtek, és végül pénteken 7,65%-ot értek el. A keddi átlag visszaesett 7,37%-ra, ami törli az előző két napi növekedést.
A keddi 15 éves jelzáloghitelek átlaga is csökkent, de szerényebben. 9 bázispont levonása után a 15 éves átlag 6,61%-ra csökken. Bár a 15 éves kamatlábak is szárnyaltak két hete, az átlag még mindig jóval az októberi csúcs alatt van, ami 15 éves csúcs, 7,03%.
A jumbo 30 éves átlag kedden a helyére vonult, de ez azután következik be, hogy pénteken új csúcsra, 6,39%-ra emelkedett. Mivel a jumbo 30 éves kamatlábakról 2009 előtt nem állnak rendelkezésre publikált történelmi adatok, nem ismert, hogy mi volt a korábbi csúcsérték. De a jelenlegi nagy 30 éves átlag a legmagasabb érték legalább 14 év óta.
A refinanszírozási kamatok általában az új vételi kamatokkal összhangban mozogtak kedden. Míg a 30 éves refi átlag kevésbé drámai 18 bázisponttal esett, a 15 éves refi átlag 9 bázisponttal esett pontok és a jumbo 30 éves refi átlag továbbra is megmaradt, mindkettő megfelelt új vásárlási partnereik lépéseinek. Egy 30 éves lejáratú hitelnél 45 bázispont volt a különbség az új vételi és a refi-kamatok között.
A 2021 augusztusában tapasztalt történelmi kamatzuhanás után a jelzáloghitelek kamatai 2022 első felében az egekbe szöktek. A 30 éves átlag 2022 júniusára 6,38%-ra nőtt, ami több mint kétszerese a mindössze 10 hónappal korábbi 2,89%-os aránynak. Aztán 2022 szeptemberében és októberében egy még drámaibb emelkedés meghaladta a júniusi csúcsot, a 30 éves átlag végül további 1,2 százalékponttal emelkedett, és 20 éves csúcsot ért el.
Nehéz leszögezni, meddig kell visszamenni ahhoz, hogy a 30 éves kamatlábakat magasabbra találjuk, mint a pénteki, mivel a napi kamatátlagokat 2009 előtt nem tették közzé. Csütörtökön a Freddie Mac kiadja új átlagát, ami kontextust adhat a jelenlegi szintek történelmi múltjához. Freddie Mac átlaga azonban egy heti számítás, amely ötnapi kamataktivitást ölel fel, tehát a pontosabb napi átlagainktól jelentősen eltérhet.
Az itt látható árak általában nem hasonlíthatók össze közvetlenül az online hirdetett kedvcsináló árakkal, mivel ezek az árak a legvonzóbbak. Előfordulhat, hogy pontokat kell előre fizetni, vagy egy feltételezett, rendkívül magas hitelképességű hitelfelvevő vagy a lakás értékéhez képest a szokásosnál kisebb kölcsön felvétele alapján választhatók ki.
| A hitelezők legjobb kamatai országos átlaga – új vásárlás | ||
|---|---|---|
| Új vásárlás | Napi változás | |
| 30 év fix | 7.37% | -0.28 |
| FHA 30 éves fix | 7.49% | -0.07 |
| VA 30 éves fix | 7.51% | +0.01 |
| Jumbo 30 éves fix | 6.39% | Nincs változás |
| 20 év fix | 7.20% | -0.26 |
| 15 év fix | 6.61% | -0.09 |
| Jumbo 15 éves fix | 6.52% | Nincs változás |
| 10 év fix | 6.55% | -0.14 |
| 10/6 ARM | 7.27% | -0.01 |
| 7/6 ARM | 7.06% | -0.11 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.17% | +0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Nincs változás |
| A hitelezők legjobb kamatlábainak országos átlagai – Refinanszírozás | ||
|---|---|---|
| Kölcsön típusa | Refinanszírozás | Napi változás |
| 30 év fix | 7.82% | -0.18 |
| FHA 30 éves fix | 7.75% | -0.03 |
| VA 30 éves fix | 7.48% | -0.08 |
| Jumbo 30 éves fix | 6.39% | Nincs változás |
| 20 év fix | 7.74% | -0.20 |
| 15 év fix | 6.72% | -0.09 |
| Jumbo 15 éves fix | 6.52% | Nincs változás |
| 10 év fix | 6.69% | -0.10 |
| 10/6 ARM | 7.38% | -0.02 |
| 7/6 ARM | 7.31% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.35% | Nincs változás |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Nincs változás |
Számítsa ki a havi törlesztőrészleteket a különböző hitelforgatókönyvek esetén Jelzálogkalkulátor.
A legalacsonyabb jelzálogkamatok államonként
A legalacsonyabb elérhető jelzálogkamatok attól függően változnak, hogy melyik államban keletkeznek. A jelzáloghitel-kamatokat befolyásolhatják a hitelpontszám, az átlagos jelzáloghitel-típus és -méret állami szintű eltérései, valamint az egyes hitelezők eltérő kockázatkezelési stratégiái.
Mi okozza a jelzálogkamatok emelkedését vagy csökkenését?
A jelzáloghitel-kamatlábakat a makrogazdasági és iparági tényezők komplex kölcsönhatása határozza meg, mint például a kötvénypiac szintje és iránya, beleértve a 10 éves kincstári hozamokat; a Federal Reserve jelenlegi monetáris politikája, különösen ami a kormány által támogatott jelzáloghitelek finanszírozására vonatkozik; és a verseny között jelzáloghitelezők és a különböző hiteltípusok között. Mivel a fluktuációt ezek közül tetszőleges számú okozhatja egyszerre, általában nehéz a változást egyetlen tényezőnek tulajdonítani.
A makrogazdasági tényezők 2021 nagy részében viszonylag alacsonyan tartották a jelzáloghitel-piacot. A Federal Reserve mindenekelőtt több milliárd dollárnyi kötvényt vásárolt a világjárvány gazdasági nyomására válaszul. Ez kötvényvásárlási politika (és nem annál nagyobb nyilvánosságot kap szövetségi alapok kamata) jelentős befolyásolója a jelzáloghitel-kamatoknak.
De 2021 novemberétől a Fed lefelé kezdte csökkenteni kötvényvásárlásait, és minden hónapban jelentős csökkentéseket hajt végre, amíg 2022 márciusában el nem érte a nettó nullát.
A Fed kamat- és politikai bizottsága – a Szövetségi Nyíltpiaci Bizottság (FOMC) – hat-nyolc hetente ülésezik. A következő tervezett ülés június 14-én zárul.
Módszertan
A fent idézett országos átlagokat az ország több mint 200 vezető hitelezője által kínált legalacsonyabb kamat alapján számították ki, feltételezve, hogy hitel/érték arány (LTV) 80%-os, valamint egy 700–760 közötti FICO-hitelpontszámmal rendelkező jelentkező. Az így kapott díjak reprezentatívak arra vonatkozóan, hogy az ügyfeleknek mit kell látniuk, amikor tényleges árajánlatot kapnak a hitelezőktől a képesítésük alapján, amely eltérhet a meghirdetett kedvcsináló díjaktól.
A legjobb állami kamatokat ábrázoló térképünkön az adott államban egy felmérésben részt vevő hitelező által jelenleg kínált legalacsonyabb kamat szerepel, 80%-os LTV-t és 700–760 közötti hitelpontszámot feltételezve.
