Mennyi ideig tart egy lakáshitel felvétele?
Ahogy kifizeti az otthonát jelzálog, építesz saját tőke– a kölcsön egyenlege és az otthona jelenlegi értéke közötti különbség. Elegendő saját tőkével kölcsönt vehet fel lakása fedezetének felhasználásával a lakáscélú hitel (vagy a lakáscélú hitelkeretHELOC néven is ismert). A lakáshitel kényelmes módja lehet annak, hogy készpénzhez jusson lakásfelújításhoz, főiskolai tandíjhoz és egyéb jelentős kiadásokhoz.
Természetesen, ha előbb vagy utóbb szüksége van erre a készpénzre, akkor felmerülhet a kérdés, hogy mennyi ideig tart egy lakáshitelt. A válasz a hitelezőtől, a felkészültségtől és attól függ, hogy mennyi ideig tart egy értékbecslő és egy záró ügyvéd időpontja.
Kulcs elvitelek
- A lakáscélú hitel (második jelzáloghitelnek is nevezik) lehetővé teszi, hogy saját tőkéjéhez nyúljon anélkül, hogy eladná vagy refinanszírozná a házat.
- Az Ön otthona biztosítja a kölcsönt, és a hitelezője letilthatja, ha abbahagyja a fizetést.
- A hitelező egyösszegű kifizetést ad Önnek, amelyet egy meghatározott kölcsön futamideje alatt kamatostul törleszt.
- A felvehető összeg az Ön jövedelmén, hiteltörténetén, felhalmozott saját tőkéjén és otthona jelenlegi értékén alapul.
- Amikor hitelt kér, általában két hét és két hónap között tart, amíg a kölcsönt lezárja és készpénzt kap.
Mi az a lakáshitel?
Lakáshitel (más néven a második jelzálog) lehetővé teszi, hogy kölcsönt vegyen fel otthona fedezetként. A hitelező egyösszegű kifizetést ad Önnek, amelyet havonta kamattal fizet vissza meghatározott futamidőn keresztül, általában 5 és 20 év között. A felvehető összeg a jövedelmeden alapul, hiteltörténet, az otthona jelenlegi értéke és az Ön által felhalmozott saját tőke összege. Szerint a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC), sok hitelező jobban szereti, ha az otthona részvényeinek legfeljebb 80%-át veszi fel.
Lakáshitelkövetelmények
A lakáshitelek feltételei hitelezőnként eltérőek, de a legtöbb esetben a hitelfelvevőktől a következőkre van szükség:
- Minimum a lakásvagyon 15-20%-a
- Hitel pontszám legalább 620
- Adósság-bevétel arány (DTI). 50% alatt (43% alatt előnyös)
- Állandó jövedelemrekord
Ezenkívül a hitelező megkövetelheti a értékelés hogy megerősítse otthona értékét – és záráskor felveszi a lapot.
A Fixr.com szerint egy családi ház értékelésének átlagos ára 375 és 450 dollár között van 2022 márciusában. amely költségútmutatókat, összehasonlításokat és információkat nyújt az otthoni átalakításhoz, telepítéshez és javításhoz projektek.
Hogyan működik a lakáshitel?
Ha úgy érzi, hogy megfelel a minimális hitelkövetelményeknek, a lakáshitel megszerzésének alapvető lépései a következők:
- Válasszon hitelezőt. Jó ötlet hasonlítsa össze legalább három hitelező ajánlatait, beleértve a jelenlegi hitelszolgáltatóját is.
- Alkalmaz. Meg kell válaszolnia a jövedelmével, adósságával és lakásával kapcsolatos kérdéseket, és be kell nyújtania több dokumentumot.
- Kérjen értékelést. Ha hitelezője értékbecslést igényel, megszerveznek egyet a területet ismerő, engedéllyel rendelkező, elfogulatlan értékbecslővel.
- Aláírás. Amikor a hitelező kézhez kapja a kérelmét, az igazoló dokumentumokat és az értékelő jelentést, egy aláíró mindent átnéz, hogy eldöntse, jóváhagyja vagy elutasítja hitelkérelmét.
- Bezárás. Ha jóváhagyták a kölcsön felvételét, találkozik a hitelezővel, az ügyvéddel (ha szükséges) és egy közjegyzővel, hogy aláírja a hiteldokumentumot és véglegesítse a kölcsönt. Három napja van, hogy meggondolja magát és felmondja a kölcsönt. Amikor ez az időszak lejár, megkapja a pénzét – feltéve, hogy megtartja a kölcsönt.
Milyen gyorsan kaphat lakáshitelt?
A teljes lakáshitel folyamat két héttől két hónapig tart. Néhány tényező befolyásolja az idővonalat – egyesek az Ön irányítása alatt, mások pedig kívülállók:
- Milyen jól felkészült. A hitelező szeretné látni az aktuális jelzáloghitel-nyilatkozat másolatát, ingatlanadó törvényjavaslat, és a jövedelemigazolást. Ha ezek nem állnak rendelkezésre, előfordulhat, hogy a hitelezőnek tovább tart a kérelme feldolgozása.
- A jegyzési folyamat. A hitelező felülvizsgálja hitelképességét, DTI-arányát és egyéb pénzügyi adatait. Pénzügyi helyzetének összetettségétől függően előfordulhat, hogy kiegészítő információkat kell megadnia, amelyek felvázolhatják a folyamatot.
- Az értékelés időpontja. A hitelezője engedéllyel rendelkező, harmadik féltől származó értékbecslőt fogad fel, hogy megerősítse otthona értékét (és biztosítsa a kölcsön összegének értelmét). Ez a lépés a vártnál tovább tarthat, ha az értékbecslőnek elfoglaltsága van.
- A zárás időpontja. Egyes államok megkövetelik, hogy egy ügyvéd jelen legyen a kölcsön során záró. Ha igen, a zárás elhúzódhat, ha ügyvédje elfoglaltsága körül kell dolgoznia.
Használhat lakáshitelt a jelzáloghitel törlesztésére?
Sok lakástulajdonos lakáshitelt használ a felújítások, a főiskolai költségek vagy más nagy kiadások kifizetésére. Mivel azonban a lakáshitelből származó bevételből bármit fizethet, lehetséges a jelzáloghitel kifizetése az alapokkal. Ennek a stratégiának lehet pénzügyi értelme, ha alacsonyabb kamatlábat és alacsonyabb havi törlesztőrészletet zár be. Azonban vegye figyelembe a zárási költségek Mielőtt bármilyen döntést hozna, részletezze a lakáscélú hitel összegét és a meglévő kölcsön előtörlesztési büntetését.
Ki lehet fizetni a lakáshitelt korán?
Előfordulhat, hogy több száz vagy több ezer dollárt takaríthat meg, ha idő előtt fizeti ki lakáshitelét – de ez nem mindig így van. Sok hitelező felszámít a előtörlesztési bírság több havi kamattal vagy a kölcsön egyenlegének egy százalékával egyenlő.
Ha már van hitele, ellenőrizze hiteldokumentumait (vagy kérdezze meg hitelezőjét), hogy megtudja, tartalmaz-e előtörlesztési bírságot. Ez segít eldönteni, hogy pénzügyileg ésszerű-e az adósság idő előtti törlesztése. Ha lakáshitelt keres, és azt tervezi, hogy korán kifizeti, keressen olyan hitelezőket, akiknek nincs előtörlesztési bírsága.
Mi az a HELOC?
A lakástőkére vonatkozó hitelkeret (HELOC) lehetővé teszi, hogy kölcsönt vegyen fel az otthoni tőke ellenében, de másképp működik, mint a lakáshitel. Lakáshitel esetén a hitelező egy meghatározott átalányösszeget ad, amelyet fix kamattal és fix törlesztéssel fizet vissza. Másrészt a HELOC egy rulírozó hitelkeret változó kamatok és fizetések.
Alsó vonal
A lakáshitel jól jöhet, ha készpénzre van szüksége az otthoni javítások, főiskolai költségek, orvosi számlák vagy más nagy kiadások kifizetéséhez. Azonban eltarthat néhány hónapig, amíg kézhez kapja a készpénzt, miközben várja, hogy a hitelező feldolgozza, jóváhagyja és lezárja a kölcsönt. A hitelkérelem pontos kitöltése és a dokumentumok készenléte felgyorsíthatja a folyamatot, így hamarabb fedezheti a nagy kiadásokat.