Napjaink jelzálogkamatai és trendjei
A közelmúlt kéthetes mélypontjáról némileg felkapaszkodó 30 éves fix jelzáloghitelek kamatai kedden elérkeztek. Más árfolyamok azonban valamivel magasabbra emelkedtek, mint például a 15 éves, a 30 éves és a 10 éves átlagok, valamint számos ARM átlag.
| A hitelezők legjobb kamatlábainak országos átlagai | ||
|---|---|---|
| Kölcsön típusa | Vásárlás | Refinanszírozás |
| 30 év fix | 7.25% | 7.56% |
| FHA 30 éves fix | 7.34% | 7.71% |
| Jumbo 30 éves fix | 6.39% | 6.39% |
| 15 év fix | 6.46% | 6.65% |
| 5/6 ARM | 7.08% | 7.33% |
Az országos jelzáloghitel-kamatláb mai átlaga
A 30 éves fix jelzáloghitelek kamatai fékezték kedden, és stabilan tartottak, miután az előző két nap során egy nyolcadpontot emelkedtek. 7,25%-on nyugvó zászlóshajó-átlag még mindig kissé javult a legutóbbi, múlt csütörtöki 7,13%-os mélyponthoz képest, de négytized ponttal olcsóbb, mint a május 26-i drámai, 7,65%-os csúcs, ami 20 évre becsülhető magas.
Eközben a 15 éves átlag kedden emelkedett, további 6 bázisponttal 6,46%-ot ért el. A 30 éves kamatokhoz hasonlóan a 15 éves átlag is megugrott május végén. De még mindig jóval az októberben rögzített 15 éves 7,03%-os csúcs alatt van.
Négy napig tartó mozdulatlanság után a nagy 30 éves kamatok kedden 12 bázisponttal emelkedtek. A 6,39%-ot másfél héten belül harmadszor érintve a 30 éves nagy átlag legalább 14 éves csúcsnak számít.
A refinanszírozási átlagok szerényen feljebb mozogtak kedden szinte az egész fórumon. A 30 éves és a 15 éves refi-átlagok egyaránt kismértékben 2 bázisponttal nőttek, míg a nagy 30 éves refi-átlag 12 bázisponttal emelkedett, akárcsak az új vásárlási megfelelője. Kedden 31 bázispont volt a különbség a 30 éves lejáratú hitel új vételi és refi kamatai között.
A 2021 augusztusában tapasztalt történelmi kamatzuhanás után a jelzáloghitelek kamatai 2022 első felében az egekbe szöktek. A 30 éves átlag 2022 júniusára 6,38%-ra nőtt, ami több mint kétszerese a mindössze 10 hónappal korábbi 2,89%-os aránynak. Aztán 2022 szeptemberében és októberében egy még drámaibb emelkedés meghaladta a nyári csúcsot, a 30 éves átlag végül további 1,2 százalékponttal kúszott fel, és 20 éves csúcsot ért el.
A 30 éves kamatlábak közelmúltbeli megugrása újabb magasra emelte az átlagot, 7 bázisponttal az októberi csúcspont fölé. Nehéz azonban leszögezni, milyen messzire kell visszamennünk ahhoz, hogy a 30 éves kamatlábak magasabbak legyenek, mint amit május 26-án láttunk, mivel a napi kamatátlagokat 2009 előtt nem tették közzé.
Az itt látható árak általában nem hasonlíthatók össze közvetlenül az online hirdetett kedvcsináló árakkal, mivel ezek az árak a legvonzóbbak. Előfordulhat, hogy pontokat kell előre fizetni, vagy egy feltételezett, rendkívül magas hitelképességű hitelfelvevő vagy a lakás értékéhez képest a szokásosnál kisebb kölcsön felvétele alapján választhatók ki.
| A hitelezők legjobb kamatai országos átlaga – új vásárlás | ||
|---|---|---|
| Új vásárlás | Napi változás | |
| 30 év fix | 7.25% | Nincs változás |
| FHA 30 éves fix | 7.34% | +0.09 |
| VA 30 éves fix | 7.08% | -0.03 |
| Jumbo 30 éves fix | 6.39% | +0.12 |
| 20 év fix | 7.06% | -0.01 |
| 15 év fix | 6.46% | +0.06 |
| Jumbo 15 éves fix | 6.52% | Nincs változás |
| 10 év fix | 6.41% | +0.05 |
| 10/6 ARM | 7.46% | +0.05 |
| 7/6 ARM | 7.11% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.33% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.08% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Nincs változás |
| A hitelezők legjobb kamatlábainak országos átlagai – Refinanszírozás | ||
|---|---|---|
| Kölcsön típusa | Refinanszírozás | Napi változás |
| 30 év fix | 7.56% | +0.02 |
| FHA 30 éves fix | 7.71% | +0.07 |
| VA 30 éves fix | 7.34% | +0.01 |
| Jumbo 30 éves fix | 6.39% | +0.12 |
| 20 év fix | 7.68% | +0.05 |
| 15 év fix | 6.65% | +0.02 |
| Jumbo 15 éves fix | 6.52% | Nincs változás |
| 10 év fix | 6.61% | +0.07 |
| 10/6 ARM | 7.49% | -0.01 |
| 7/6 ARM | 7.34% | Nincs változás |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.43% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.33% | +0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Nincs változás |
Számítsa ki a havi törlesztőrészleteket a különböző hitelforgatókönyvek esetén Jelzálogkalkulátor.
A legalacsonyabb jelzálogkamatok államonként
A legalacsonyabb elérhető jelzálogkamatok attól függően változnak, hogy melyik államban keletkeznek. A jelzáloghitel-kamatokat befolyásolhatják a hitelpontszám, az átlagos jelzáloghitel-típus és -méret állami szintű eltérései, valamint az egyes hitelezők eltérő kockázatkezelési stratégiái.
Mi okozza a jelzálogkamatok emelkedését vagy csökkenését?
A jelzáloghitel-kamatlábakat a makrogazdasági és iparági tényezők komplex kölcsönhatása határozza meg, mint például a kötvénypiac szintje és iránya, beleértve a 10 éves kincstári hozamokat; a Federal Reserve jelenlegi monetáris politikája, különösen ami a kormány által támogatott jelzáloghitelek finanszírozására vonatkozik; és a verseny között jelzáloghitelezők és a különböző hiteltípusok között. Mivel a fluktuációt ezek közül tetszőleges számú okozhatja egyszerre, általában nehéz a változást egyetlen tényezőnek tulajdonítani.
A makrogazdasági tényezők 2021 nagy részében viszonylag alacsonyan tartották a jelzáloghitel-piacot. A Federal Reserve mindenekelőtt több milliárd dollárnyi kötvényt vásárolt a világjárvány gazdasági nyomására válaszul. Ez kötvényvásárlási politika jelentős befolyásolója a jelzáloghitelek kamatainak.
De 2021 novemberétől a Fed lefelé kezdte csökkenteni kötvényvásárlásait, és minden hónapban jelentős csökkentéseket hajt végre, amíg 2022 márciusában el nem érte a nettó nullát.
A szövetségi alapok kamata közvetetten befolyásolhatja a jelzáloghitel-kamatokat is. Ezt a Fed kamat- és politikai bizottsága – a Szövetségi Nyíltpiaci Bizottság (FOMC) – határozza meg, amely hat-nyolc hetente ülésezik. A következő tervezett ülés június 14-én zárul.
Módszertan
A fent idézett országos átlagokat az ország több mint 200 vezető hitelezője által kínált legalacsonyabb kamat alapján számították ki, feltételezve, hogy hitel/érték arány (LTV) 80%-os, valamint egy 700–760 közötti FICO-hitelpontszámmal rendelkező jelentkező. Az így kapott díjak reprezentatívak arra vonatkozóan, hogy az ügyfeleknek mit kell látniuk, amikor tényleges árajánlatot kapnak a hitelezőktől a képesítésük alapján, amely eltérhet a meghirdetett kedvcsináló díjaktól.
A legjobb állami kamatokat ábrázoló térképünkön az adott államban egy felmérésben részt vevő hitelező által jelenleg kínált legalacsonyabb kamat szerepel, 80%-os LTV-t és 700–760 közötti hitelpontszámot feltételezve.