Lakásrészvény-előtörlesztési (HEP) görbe meghatározása
Mi az a lakásrészvény-előtörlesztési (HEP) görbe?
A lakásrészvény-előtörlesztési (HEP) görbe az előtörlesztési forgatókönyveket méri lakáscélú hitelek. A hitelezők a valószínű azonosítására használják előlegek lakáscélú hitelek tőkeösszege.
Amikor a hitelfelvevő előre fizeti a tőkét, csökkenti a mennyiségét fő még mindig fennáll, és érdeklődésre tarthat számot. A teljes törlesztési időt is csökkenti. Ezért csökkenti a hitelezőét hozam befektetéséből.
A HEP-görbe nem modellezi a tényleges előrefizetési viselkedést. Ehelyett a múltbeli teljesítményt használja a várható jövőbeli viselkedések modellezésére.
Kulcs elvitelek
- A lakásrészvény-előtörlesztési (HEP) görbéket úgy tervezték meg, hogy megragadják a lakásrészvény-hitel rövidebb fűszerezési időszakát. hogy a hagyományos jelzáloghitel.
- A HEP-görbe 10 hónapos felfutási periódussal rendelkezik, mielőtt eléri az állandó sebességet.
- A HEP-görbék előzményadatokat használnak a jövőbeli előrejelzett előfizetési viselkedés modellezésére.
Hogyan működik a HEP-görbe
A HEP-görbe működésének megértéséhez itt van néhány fontos meghatározás.
Feltételes előtörlesztési ráta (CPR)
A feltételes előtörlesztési ráta (CPR) megbecsüli annak valószínűségét, hogy a kölcsönök egy részét idő előtt kifizetik. Fontos a hitelezők számára, mert a korábban kifizetett tőke már nem vonatkozik rá érdeklődés. A várható kamatbevétel pontos követése érdekében a hitelezők tudni akarják az előtörlesztés valószínűségét.
A CPR évesített összegként kerül bemutatásra. A 6%-os CPR azt jelenti, hogy a jelenlegi fennálló hitelállomány 6%-át valószínűleg idő előtt kifizetik a következő évben.
Lakáshitel
A lakáscélú hitel egy olyan hitelfajta, amely hitelt vesz fel a hitelfelvevő által felhalmozott saját tőkével szemben az otthonukban. Otthoni tőke a lakás jelenlegi piaci értéke és a már meglévő jelzáloghitel összege közötti különbség. A lakáscélú hitel gyakran a második jelzálog, alárendelve az eredeti jelzálogjognak. Hajlamos magasabb díjat fizetni kamatláb mint egy elsődleges jelzáloghitel.
Kölcsön fűszerezés
A lakáshitelek gyorsabbak fűszerezés időszakban, mint a hagyományos jelzáloghitelek. A „fűszerezés” kifejezés a kölcsön korára utal. A kölcsönök idővel kevésbé kockázatosak a hitelező számára, mivel a hitelfelvevő megállapítja a hiteltörténet és menetrend szerint fizet.
A hagyományos jelzáloghitelek esetében az egy évnél rövidebb tartási időszakok szezonálisnak minősülnek. A hitelezők általában nem engedik meg a hitelfelvevőknek, hogy készpénzt vegyenek ki vagy vegyenek fel a lakáscélú hitelkeret (HELOC) míg a jelzáloghitel nem szezonális. A lakáscélú hiteleknél a fűszerezési időszak 10 hónap.
HEP görbe
A HEP-görbe a lakáscélú hitelek gyorsabb fűszerezési időszakát mutatja, vs. hogy egy hagyományos jelzálog. A lakásrészvény-előtörlesztési görbéknek 10 hónapos fűszerezési rámpája van, egyenlő havi növekedéssel, amíg a 10. hónapban el nem érik a végső százalékos platót.
A Global Financial Markets Institute szerint a Állami Számviteli Testületek Országos Szövetsége-továbbképzés regisztrált támogatója okleveles könyvelők (CPA), a standard lakásrészvény-előtörlesztési görbe 2%-os CPR-nél kezdődik az első hónapban, és havonta 2%-kal nő, amíg a 10. hónapban eléri a 20%-ot.
Miért fontos a kölcsönfűszerezés?
Minél hosszabb ideig van nyitva jelzáloghitelje, és minél tovább fizetett időben, annál kevesebbet kockázatos hitelezővé válsz. Ez az oka annak, hogy a hitelezők várakozási időt határoznak meg, mielőtt Ön megtehetné refinanszírozni a kölcsön.
Mi a célja a lakásrészvény-előtörlesztési (HEP) görbéknek?
A hitelezők lakásrészvény-előtörlesztési (HEP) görbéket használnak annak meghatározására, hogy hiteleik hány százalékát fizetik előre. Segít nekik előre megjósolni, hogy mekkora kamatbevételre számíthatnak a fennálló hitelállomány után.
Ki tervezte a HEP görbét?
A HEP-görbét a Prudential Securities dolgozta ki a megfigyelt 10 milliárd dolláros múltbeli lakáscélú hitelek előtörlesztési viselkedése alapján.